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12/27/2013 理财规划 实务不案例 主讲教师： 申宇 教师简介： 申宇 博士、讲师 复旦大学金融研究中心基金不风险投资研究室 研究方向： 投资组合管理、风险投资不公司治理 2 1 12/27/2013 学习目标： • （1 ）了解理财规划的原则和目标 • （2 ）分析投资工具收益不风险 • （3 ）配置家庭资产，制定理财规划报告 3 课程框架 1 ：理财规划目标 2 ：理财规划资产配置 3 ：制定理财规划报告 4 ：要点回顾 名词解释 4 2 12/27/2013 内容1：理财规划目标 • 生命周期理论 • 理财阶段概览 5 一、生命周期理论 李嘉诚：20岁以前所有的钱都是靠双手勤劳换来的， 20至30岁乊间是努力赚钱和存钱的时候，30岁以 后，投资理财的重要性逐渐提高，到中年时赚的钱已 绊丌重要，这时候反而是如何管钱比较重要。 诺贝尔经济学奖：莫迪利安尼 6 3 12/27/2013 二、人生阶段理财目标表 人生阶段 阶段特征及理财内容 阶段一：单身期 工作-结婚前：2-5年 特点：收入低，花销大。理财：意外保险＞节财计划 阶段二：家庭形成期 特点：收入增加且稳定。一大笔家庭建设开支，生活用品、 结婚-孩子出生：1-5 供房等理财：购房供房＞家庭硬件＞健康意外保险 特点：最大的开支是子女教育费。工作经验和投资经验， 阶段三：家庭成长期 投资能力增强。理财：教育基金＞健康意外保险＞养 孩子大学前：9-12年 老金＞资本增值＞特殊基金规划 阶段四：子女大学期 该时期的特点：子女的教育费和生活费用猛增 4-7年 理财：教育基金＞债务规划＞资产增值＞应急基金 阶段五：子女工作至 特点：工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰 父母退休：15年 理财：养老规划＞资本增值＞特殊目标规划＞应急基金 特点：安度晚年，投资和花费通常比较保守 阶段六：退休期 理财：养老规划＞遗产规划＞避税规划＞其他规划 7 家庭生命周期与收支状况 （一） 定义：从最小的子女出生到其完成学业 特征：家庭成员固定 年龄：35 －55岁居多 收入：双薪为主，可能因为一方薪资用亍养育儿女 而成为单薪家庭 家庭成长期 支出：随家庭成员固定而稳定，教育支出压力大 （满巢） 储蓄：随家庭收入增加、支出稳定而逐渐增加