2019年保险理财基础知识.pptVIP

保 险 理 财(2) 学习目标 一、了解商业保险的功能和种类 二、理解商业人寿保险在金融理财中 的运用 三、掌握保险理财的方法、技巧 四、掌握保险理财的风险防范措施 五、能够提供保险理财的建议和方案 保 险 理 财 一、保险理财基础 二、保险理财的内容 三、保险理财的风险 四、保险理财的策略 五、保险理财的技能 六、保险理财法规 普通收入者的保险理财 保险理财不是富人的专利，每个人都可以用保险帮助理财，特别的收入水平不高的人更应该用保险来帮助理财。 保险的主要功能是经济补偿，在危难之时提供一笔救助金，所以对普通收入者而言，他们没有过多的积蓄应付突发的情况，这时保险理财就应注重的是保障而不是一味的投资资。 普通收入青年单身期保险理财 案例8-1：李磊 今年25岁，是家里的独生子。大学毕业后在北京的一家国企担任技术工作，月收入2200元，参加了社会保险。他很喜欢郊游，平时花钱又没有计划，所以每月的结余几乎为0。李磊很想对自己的父母尽一份孝心，报答他们的养育之恩。对于李磊的情况，他应该怎样理财呢？ 普通收入青年单身期保险理财 情况分析： 李磊正处在人生的创业期，收入少，花销大，没有存款，是典型的“月光族”。因他酷爱郊游，客观上存在较大风险，在自己不测时父母的赡养问题要及早解决。另外，重大疾病带来的经济损失也是巨大的，在财力允许的情况下也应考虑。 普通收入青年单身期保险理财 理财建议： 对于普通收入的青年单身者，保险理财应侧重于基本保障，投保一些交费低、保障高的 意外伤害保险+定期重大疾病保险。建议李磊的总保额控制在30万左右，年交保费在年收入的10%以内，多留下一些资金用于储蓄，为将来的成家和创业打下坚实的基础。 普通收入青年单身期保险理财 二元期权、保险组合： 1、意外伤害：10万；230元/年 2、意外伤害医疗：1万；78元/年 3、定期保险：20万（10年期）300元 4、重大疾病：10万（10年期）400元 保费：1008元/每年 普通收入新婚夫妇保险理财 案例8-2：26岁的崔峰是一家国有公司的职员，太太25岁，是小学教师，二人都有社会保险。他们贷款买了一套价值30万元房子，月供1800元。家庭月收入4500左右，每月的基本生活费1500元。由于刚刚结婚，所以银行的储蓄只有2万元。夫妻计划在近期要一个小宝宝。 普通收入新婚夫妇保险理财 情况分析： 李夫妇有一处价值30万元的固定资产，月收入4500元，固定支出3300元，结余1200元，收支比例73%。由于有房贷，所以支出较多，并且计划近期要小孩。 通过保险理财，解决当意外伤害或疾病发生时给家庭带来的沉重财务打击以及房贷的还款问题。 普通收入新婚夫妇保险理财 理财建议： 将每月的1200元结余三等分，400元用于定期银行储蓄，为宝宝隆生做准备，400元用于生活储蓄，解决平时生活的需要；另外400元可以通过买入一些高保障低支出的意外伤害保险、定期寿险和健康保险，特别注意的是因为近期计划生小宝宝，所以建议再投保一些具有孕期保障责任的女性保险。 普通收入新婚夫妇保险理财 保险组合： 普通收入成长型家庭保险理财 案例8-3：金灿，30岁，科研单位的总务科长，妻子28岁，科贸公司工作，二人都有社保。有一套价值45万元的住房，月供2000元。前不久喜添贵子。家庭月收入6000元，年终奖金10000元，月支出2800元左右，现在银行存款30000元，希望攒些钱供孩子上学。 普通收入成长型家庭保险理财 情况分析： 夫妻有一套价值45万元的固定资产，年收入82000元，年固定支出57600元，年结余24400元，收支比例7024%。 理财目标是在保障家庭财务安全的前提下解决孩子的教育经费问题。 普通收入成长型家庭保险理财 理财建议： 将每年结余的24400元中，15000元用于储蓄、购买国债和基金等，为将来孩子的教育和夫妻的养老做准备；9400元用于买入一些高保障低支出的意外伤害保险、定期寿险和健康保险，转移健康和意外等风险。给小孩购买5万元的教育分红保险，使有限的资金参与保险公司的利润分配，期满时可得到约10万元的教育金，使孩子的教育金在保险公司的管理下保值增值。 普通收入成长型家庭保险理财 保险组合：（三口之家） 普通收入成熟型家庭保险理财 案例8-4：曲主任今年50岁，国企办公室主任，妻子48岁，国企普通员工。二人都有社会保险，有一个参加工作两年的女儿。曲主任夫妇的收入每月在4000元左右，每月支出约150