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国际结算及贸易融资业务简介 贸易金融部 2015年6月25日 目录： 一、国际结算概念 二、国际结算业务原理简介 三、国际贸易融资业务简介 四、海峡银行国际结算与贸易融资业务产品 国际结算概念 国际结算：国际间由于政治，经济，文化，外交，军事等方面的交往或联系而发生地以货币表示债权债务的清偿行为或资金转移行为。   国际结算方式：国际汇兑结算（汇款）、托收结算、信用证结算。   国际结算业务原理简介——汇款 银行接受客户的委托，通过其自身建立的通汇网络，使用合适的支付凭证，将款项交付给收款人的一种结算方式。 国际结算业务原理简介——汇款流程 汇款业务按投递方式分： 电汇：以加押电报、电传或SWIFT方式发出付款指令P.O.（PAYMENT ORDER）。 信汇：以邮寄或快邮发出付款指令给汇入行，嘱其将款项解付给收款人的一种汇款方式。信汇速度慢，费用较电费便宜。信汇需核对汇出行的签字样本——即印鉴，无误后方可解付。 票汇：汇票、支票、本票 国际结算业务原理简介——汇款方式 随着电讯、信息技术的发展，电汇（T/T）速度快捷、信息准确、保密性强、费用低，是目前国际间最主要的汇款方式。 我行目前主要通过SWIFT系统对外办理T/T汇出和汇入业务。 国际结算业务原理简介——我行汇款业务 国际结算业务原理简介——我行目前的海外账户 币种 银行名称 Swift Code 我行在账户行的账号 USD Citibank,N.A. New York CITIUS33USD Bank of china (Hong Kong) Ltd,HK BKCHHKHH 01287560108407 USD Bank of China New York, NY US BKCHUS33HKD Bank of china (Hong Kong) Ltd,HK BKCHHKHH 01287560108410 EUR Commerzbank,Frankfurt COBADEFF 400872228200 EUR China Construction Bank Corp,Frankfurt PCBCDEFF 1501101012 JPY Sumitomo Mitsui Banking Corp,Tokyo SMBCJPJT 4241 SWIFT 为“环球同业银行金融电讯协会”（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，）缩写。 SWIFT是一个国际银行间非盈利的国际合作组织，总部设在比利时的布鲁赛尔。该组织成立于1973年5月，1977年SWIFT在全世界拥有会员国150多个，会员银行5000多家，其全球计算机数据通讯网在荷兰和美国设有运行中心，在各会员国设有地区处理站。 国际结算业务原理简介——SWIFT系统简介 托收意指委托人（债权人）向银行（托收行）提交凭以收取款项的金融票据或商业单据或两者兼有，要求托收行通过其联行或代理行（或提示行）向付款人（债务人）请其付款的一种结算方式。 托收是指银行依据所收到的指示处理统一规则所称之单据，以求： 取得付款和/或承兑 凭以付款或承兑交单 按照其他条款和条件交单。 国际结算业务原理简介——托收 托收业务中的单据： 金融单据：指汇票、支票、本票或其他类似的可用于取得款项支付的凭证；  商业单据：指发票、运输单据、所有权文件或其他类似的文件，或者不属于金融单据的任何其他单据。 国际结算业务原理简介——托收 托收可分为跟单托收和光票托收，其中跟单托收是金融单据附带有商业单据，而光票托收则仅有金融单据而不附带商业单据（光票托收有时也附有一些非货运单据，如发票、垫款清单等，此仍视为光票托收）。 按收款方式分为付款交单（D/P）和承兑交单（D/A，）两类。 D/P：付款交单有即期付款交单和远期付款交单。付款交单风险相对较小。 D/A：承兑交单均为远期，也称远期承兑交单。承兑交单风险大。 国际结算业务原理简介——托收分类 属于商业信用范畴，在托收业务中，银行所承担只是一个代客户收款的义务，款项能否收回，银行无责任，因此所担的风险很小。托收业务的风险属商业信用风险，主要在于买卖双方之间。但银行若处理不当，也可能产生银行风险和责任（如，对远期付款交单的处理、对往来函电的交递处理等处理不当，可能会造成买卖双方推责于银行。）。 国际结算业务原理简介——托收业务特点 出口跟单托收业务流程: 国际结算业务原理简介——出口跟单 我行目前承办客户所提交的所有跟单托收和光票托收