商业银行授信业务人员违规处罚办法.docVIP

7A版优质实用文档 PAGE PAGE 5 7A版优质实用文档 ⅩⅩ商业银行授信业务人员违规处罚办法 第一条为严格执行国家法律、法规、金融规章制度和商业银行各项规章制度，强化内部控制，增强授信业务经营责任感和主观能动性，防范和化解授信风险，提高授信资产质量，根据国家有关法律法规和ⅩⅩ市商业银行(以下简称本行)有关规章制度规定，制订本办法。 第二条本行各级授信岗位工作人员应遵守国家法律、法规和本行的制度、规定，忠于职守、各负其责、各司其职，切实维护本行授信资产安全。凡因工作人员违反授信管理政策、制度、办法、规定发放贷款或因工作不认真细致，出现操作失误使本行授信资产形成风险隐患或造成授信资产损失的，对相关责任人采取通报批评、经济处罚、行政处分、提前解除劳动合同等处罚措施，对触犯法律的移交司法机关追究其刑事责任。 第三条本办法所称责任人，是指在直接授信工作中被认定存在违法、违规事实行为的各级各类贷款调查人员（客户经理）、贷款审查人员、贷款审批人员和贷款管理人员（客户经理）；因违法、违规事实行为致使贷款决策失误，形成授信风险或造成授信资金损失的，存在违法、违规事实行为人为直接责任人。经集体研究决定发生的违法、违规事实行为，主持研究的主要领导为直接责任人，参加研究且持赞同意见的人为相关责任人。 第四条有下列情形之一的，一经发现责令限期（一般为一个月以内）纠改完善手续或提前收回贷款本息并对直接责任人给予500元的经济处罚；在限期内未能纠改完善手续或提前收回贷款的，对直接责任人给予1500元的经济处罚，对相关责任人给予500元的经济处罚；对因此违法、违规事实行为形成本行贷款风险的，责令直接和相关责任人在6个月内下岗清理收回全部风险贷款本息，清收期间只发基本生活费，并视额度大小和风险程度给予有关责任人员记大过以下行政处分；对因此违法、违规事实行为造成本行贷款本息损失的，对直接责任人给予6000元以上的经济处罚，对相关责任人给予3000元以上的经济处罚，并视损失情况给予有关责任人员行政记大过以上处分，直至提前解除劳动合同；违法、违规事实行为触犯法律的，对有关责任人员除采取上述经济和行政处罚外将移交司法机关追究其刑事责任。 （一）未按规定对贷款项目进行认真调查、详细评估或隐瞒借款人（担保人）真实情况，对其提供虚假资料不制止，不向上级领导反映，对工作不负责任，使本行贷款决策失误，形成授信风险或造成资金损失的； （二）违规操作、滥用职权、玩忽职守发放的贷款，形成新增贷款风险或造成资金损失的； （三）不按规定签订借款合同发放贷款，不按规定办理抵押担保手续或手续不完备（如房地产抵押未办理登记、有价证券质押未办理止付等）的； （四）超越贷款授权限额批准和发放贷款的； （五）明知借款人为甲单位，实际使用贷款为乙单位而发放贷款的； （六）对已明确规定不准贷款的借款人发放贷款，或已经发现借款人有不符合借款 的问题而继续发放贷款的； （七）受理明知属伪造、变造或失效的有价单证办理质押贷款、贴现，或者有效权证在质押（贴现）期间因不负责任，保管不善等，造成本行资金损失的； （八）贷后检查不落实，贷款催收不及时，致使贷款到期或逾期失去诉讼时效或抵押物灭失的； （九）与借款人合谋编造虚假资料套取本行信用的； （十）与借款人恶意串通逃废本行债务的； （十一）利用工作之便，通过不正当手段骗取贷款自用或用贷款与单位或个人从事违法活动，从中牟利的； （十二）未按规范程序操作，导致贷款分类不准确的； （十三）其他渎职、失职等违法、违规事实行为，造成本行授信资金损失的。 第五条有下列情形之一的，一经发现责令限期（一般为一个月以内）纠改完善制度或提前收回因此事实行为而发放的贷款本息并对主管行长或授信负责人给予500元的经济处罚；在限期内未能纠改完善制度或提前收回贷款的，对主管行长或授信负责人给予1500元的经济处罚，对行长给予500元的经济处罚；对因此违法、违规事实行为形成本行贷款风险的，责令行部指派专人在6个月内予以清理收回全部贷款本息，清收期间行长、主管行长或授信负责人只发基本生活费，并视风险程度和额度给予行政记大过以下处分一次；对因此违法、违规事实行为造成本行贷款本息损失的，对主管行长或授信负责人给予6000元以上的经济处罚，对行长给予3000元以上的经济处罚，并视损失情况给予行政记大过以上处分，直至提前解除劳动合同；违法、违规事实行为触犯法律的，除采取上述经济和行政处罚外将移交司法机关追究其刑事责任。 （一）未按规定建立贷款审查委员会及授信授权、内部审批办法、操作规程的； （二）召开贷审会会议贷审会委员未达到规定人数而审议通过并发放贷款的； （三）未按规定实行审贷部门（岗位）分离和未按规定设置支付审核岗的； （四）贷款不按程序逆向操作的； （五）对发现的重大问题故意隐瞒