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公司信贷系统清算业务介绍 2010-03-22 1.1 总体要求 公司信贷业务系统主要处理全行各种信贷业务，其资金清算与账务处理都在公司业务系统进行。资金处理包括资金集中管理与分散管理及委托贷款的模式，资金集中管理模式又分为总行集中管理及省分行集中管理，即：信贷业务所需资金可以从总行或省分行借入，总行或省分行对基层行借入的信贷资金根据机构、业务品种、期限等因素进行差别定价管理。资金分散管理即基层行使用本级机构吸收的资金发放贷款，不与总行及省分行发生内部资金往来。 委托贷款不使用本行资金，由委托贷款单位先将资金汇至本行，再由我行将资金汇往贷款申请人在我行开立的账户。 实现的方式 清算部分主要沿用目前公司业务系统清算模块的内容，并且针对公司信贷业务增加配套的模块。信贷业务资金清算按以下方式实现： 1、清算模块的内容主要是信贷业务的相关行内交易，即总行与下级行之间关于内部资金往来的清算，以及相关的对账及差错处理等。 2、清算模块的清算模式为：全额实时清算。即对当日所有信贷交易本金、手续费及其它费用进行全额实时结算。 3、资金汇划结算自动化。发起信贷业务交易后，通过公司业务系统内部业务资金账户自动完成资金汇划和结算。 1.2 信贷资金管理模式 1.2.1 资金集中管理及使用（资金池管理与司库管理） 1、总行集中模式 （1）总行统一提供下级行办理信贷业务所需资金，下级行不使用省分行及本