14_金融机构金融监管.pdf

中央银行学 第十四章 中央银行与其他金融机构的监管 中央银行学 第一节 信托机构的监管 一、金融信托业的特征及其发展 二、国外一些国家对金融信托业的监管 三、我国对金融信托业的监管 中央银行学 一、金融信托业的特征及其发展 （一）金融信托的含义及其特征 金融信托完全是一种金融行为，它是 指金融资产的所有者为了达到更好地运用 和增值其资财的目的，委托金融信托经营 机构代为管理、运用或处理的法律行为。 中央银行学 ★金融信托具有以下法律特征： 1.对受托人有特定的要求。 2.具有金融和财产管理的双重职能。 3.金融信托必须采用书面形式，通过签订 信托合同，以明确各方的权利义务。 4.受托人对信托财产运用风险仅负有限责 任。 5.金融信托是金融信托机构以营利为目的 而开办的一项金融业务。 中央银行学 （二）我国金融信托业的发展 ★信托业在我国产生较早，但在新中国建立之 前，发展程度并不高。 ★20世纪80年代和90年代初，我国的信托业有了 很大发展，信托机构的数量和业务增长很快。 ★但在发展中遇到不少问题。 ★总的来看，经过清理整顿，信托投资公司恢复 了活力，已登记公司充实了资本，风险抵御能 力有所增强，信托业务有恢复性增长。 中央银行学 二、金融信托业的监管 （一）英、美、日三国对金融信托业的监管 1. 英国对金融信托业的监管 英国是信托业发展最早的国家之一。 2. 美国对金融信托业的监管 主要内容有以下几个方面： （1）机构设置监管； （2）业务经营管理； （3）监督与检查制度。 中央银行学 3.日本对金融信托业的监管 主要有以下几个方面： （1）信托机构设置的监管； （2）业务经营的管理； （3）监督与检查制度。 中央银行学 三、我国对金融信托业的监管 ★中国信托业自1979年恢复至今，历经了 从繁荣到衰弱的急剧变迁。 ★对金融信托业的监管主要包括： 1.对金融信托机构的监管 （1）审批原则与条件； （2）变更与终止 中央银行学 2.对金融信托业务监管 （1）资本金管理； （2 ）提缴存款准备金管理； （3）财务报表管理；（4 ）业务范围管理。 3.对金融信托业的风险管理 （1）完善金融信托立法； （2）加强金融信托公司的内部管理； （3）银监会对信托投资公司监管中发现的重大问 题，有权质询信托投资公司的高级管理人员，并责 令其采取有效措施，限期改正。 中央银行学 第二节 合作金融机构的监管 一、合作金融的发展及其特征 二、合作金融的监管 中央银行学 一、合作金融的发展及其特征 （一）合作制与合作金融 ★合作金融的产生与发展是商品经济发展的 客观要求。 ★现代意义上的合作金融出现于19世纪中 叶，首先在欧