个人金融和金融机构、金融市场篇.pptVIP

课程内容 个人金融规划 个人金融与理财途径和功能——个人理 财√ 个人金融与金融市场——理财投资 √ 个人金融与风险管理 个人金融与理财投资自我规划（大案例） ◆理财原则 ◆理财内容 ◆金融机构的理财功能 ◆其他理财途径和功能 理财原则 ◆流动性与收益性相匹配 ◆流动性与保障性相匹配 ◆收益性与保障性相匹配 ◆商业银行——零售金融功能：储蓄、消费信贷、信用卡、支付服务等 ◆保险公司——生命财产保障功能：生命保险、健康保险、财产保险、退休规划等 ◆信托公司——委托代理功能：委托理财、遗产规划、资产信托、退休规划等 ◆金融典当——流动性管理功能：质押与抵押等 ◆监管机构——消费者权益保护功能：存款保险、强制信息披露、个人信用管理等 1-* 个人金融与理财投资 主讲人 陈菊花　　 东南大学金融系、会计系 二0一六年三月 什么是理财？ ◆理财：是一种个人或家庭的人生规划，它的技术目的是通过善用钱财，尽量使个人或家庭的财务状况处于最佳状态，它的现实目的是为了实现个人和家庭的短、中和长期的生活目标和规划，它的最高诉求是内心平和满足以及人生的幸福！。 ◆理财的过程就是对：房产、教育、保险、创业、生活和养老等进行规划并实施的过程。 每个家庭都坐在一架财富的马车上，应该是双轮驱动的。一个轮子是收入，另一个轮子是消费后剩下来的资产，两个轮子的大小是随着年龄的变化而不同的。 可是这车不能瞎跑，跑到哪儿算哪儿，否则即使像泰森那样4亿美金的豪车也会变成自行车！所以理财的规划和目标很重要！一定要知道自己到底想要什么。好的衣服？名贵包包和化妆品？像泰森那样养老虎？财富来源？ ◆理财最理想的演进方式是：刚工作时收入的轮子越来越大，三十岁以后资产的轮子开始跟上，并与收入的轮子并驾齐驱，并最终超过收入的轮子，当你仅凭资产的轮子就能稳稳地行走时，你就实现了财务自由！ ◆个人和家庭财富的来源：工资收入和投资收益（包括存款利息），还有就是天上掉馅饼！（那是不可能的！） 什么是理财？ ◆理财应该是开源和节流双向进行的。开源即是收入的增加，节流便是开支的控制。只有这样才能导致财富的积聚 ◆开源：个人和家庭财富的来源：工资收入和投资收益（包括存款利息），还有就是天上掉馅饼！（那是不可能的！） 收入的分配结构 收入 收入 必须的开支：如水电气，吃住（包括房贷）行（包括车贷），医疗保险，子女抚养等等基本生活需求等（注意税收！） 50% 储蓄：强制留下来的钱 20% 要求的开支：如娱乐、旅游、奢侈品等享受生活的支出 30% 在不同的生命周期，三者的比例是不一样的。但时刻需要保持平衡。 必须开支低于30%，属于安全状态，处于30%-50%之间属于平衡状态，处于50%-65%之间属于危险状态，超过65%可能要破产了！ 存钱（储蓄）的意义 ◆将来之需 ◆重大事件 ◆投资 收入部分用于储蓄 20%，超级储蓄能手 12%-20%，储蓄能手 6%-12%，坚定的储蓄者 0-5%，不善于储蓄的人 0,没有任何储蓄的人 要求开支的意义 ◆享受生活 ◆维持友谊 ◆保持生活质量 20%-30%，维持平衡状态 20%，只有工作，没有娱乐，降低生活质量 30%，奢侈浪费，及时行乐！ 如何节流？ ◆要有计划，胸中有数 ◆成为信息对称者，而不是不对称者 ◆创新和健康生活 ◆积累和保护自己的声誉和信用 个人与家庭的资产负债表 个人金融与理财途径和功能—个人理财（包括投资） ◆现金管理：流动性管理下，应急支付、生活保障、生活持续。 ◆消费行为：收入约束下，消费水平与结构的规划。 教育投资：动态条件下，教育费用变动预测、人力资本投资与职业规划。 ◆保险支出：不确定性分析下，人生风险披露与财产规划。 ◆税收规划：合法规避条件下，有效降低整体税负。 ◆养老储蓄：抵御通胀，净财富保值增值条件下，独立且有质量的生活。 ◆遗产信托：安全让渡、分配、传承下，资产与负债的合理安排。 理财内容 金融机构的理财功能 其他理财途径和功能 ◆古董，字画等 ◆ ◆ ◆ ◆ 个人金融与金融市场—理财投资 ◆理财原则 ◆投资内容 ◆投资知识 ◆投资策略 投资原则 ◆风险性与收益性的匹配 ◆ ◆ 投资内