人寿营销高阶主研修班.pptVIP

1996年7月 商品科 1999年2月 统计科 1999年11月 外派单位区主任 2000年12月 数理一科 2003年7月 商品科 2005年11月 上海国泰人寿 企画部精算处 2007年3月～ 商品科 大纲 商品开发理念 经营环境演变 国泰商品沿革 市场竞争的应对方式 总结 大纲 商品开发理念 经营环境演变 国泰商品沿革 市场竞争的应对方式 总结 市场开放 寡占→竞争 商品结构变化快速 大纲 商品开发理念 经营环境演变 国泰商品沿革 市场竞争的应对方式 总结 大纲 商品开发理念 经营环境演变 国泰商品沿革 市场竞争的应对方式 总结 商品开发理念 经营环境演变 国泰商品沿革 市场竞争的应对方式 总结 给付风险 长期契约 保险赔付 保证 定价 财务风险 长期利率 保证 保户 信息揭露 寿险商品特有的长期风险 销售风险 市场竞争的应对方式 内容设计 定价 理赔 市场研究,成本分析,资产配置等 避免价格低估? 降低保户告知不实与逆选择? 理赔分析,防止理赔诈欺 核保 销售 提升初步危险选择功效? 理赔经验资料回馈 发生率加成保守估计 定期检视理赔率 自行身调权 经手人评等 健康告知 体检 保额累计 产品风险控管流程 市场竞争的应对方式 市場競爭 價格競爭 產品態樣 市场竞争的应对方式 市场竞争的应对方式 評估 跟進 不跟進 大纲 保险观念改变！ 重死轻生 定期险 101寿险 才是好保险？ 重生轻死 生命周期型 重大疾病 长期看护 健康医疗 投资类型 自己照顾自己 总结 现在 未来 过去 Thank you * 产品策略与市场竞争的应对方式 2007.12.12 报告人 数理部 凃薏如 专案精算经理 人寿高阶主管研修班 个人简介 Focus 满足客户需求 Consumer’s needs Find Satisfy 商品开发理念 保户、通路、公司三赢 风险 控管 保户 创造需求价值 满足风险的规划 通路 创造业务价值 提供优质的服务 公司 创造财务价值 永续稳健的经营 商品开发理念 投保率上升 注一：投保率=有效契约件数/人口数 注二：日本保险市场2005年投保率约600% 经营环境演变 寿险业FYP(初年度保费)上升 资料来源:人寿保险商业同业公会 RMB$ 亿(汇率1:4计算) 经营环境演变 对美开放 对内开放 现象出现 撤资并购 竞争激烈 全面开放 年度 经营环境演变 资料来源:人寿保险商业同业公会 新 契 约 保 费 收 入 占 率 经营环境演变 低利时代未结束(注：短率已回升，长率仍走低) 资料来源:中央银行,人寿保险商业同业公会 经营环境演变 ? 1964~1977：6.0% 1978~1996：6.5% 1997~2000：6.25% 2001/1~8 ：5.75% 2001/9~2005：自动调整公式； 4%→ 2% 责任准备金提存利率↓ R ： 前一年度1月至本年度6月一年六个月间之十年期公债次级市场殖利率月平均值。 R? ：前一年度7月至本年度6月一年间之十年期公债次级市场殖利率月平均值。 经营环境演变 D＜＝6 2.00% 6＜D＜＝10 2.25% 10D＜20 2.50% D＞＝20 2.75% 差异化提存利率 维持 缴费年期＜6年提存利率-0.25% 2006～2007年 2008年 D：保险给付存续期间 责任准备金提存利率→ 经营环境演变 其它通路兴起(银行保代为主) FYP 销售通路改变 业务人员脱落 登录人数 经营环境演变 传统型年金 2.1% 投资型寿险 0.3% 04‘年新契约保费收入 投资型寿险 30.8% 投资型年金 3.9% 传统型年金 30.5% 传统型 寿险+意外险+健康险34.8% 传统型 65.3% 投資型 34.7% 01‘年新契约保费收入 传统型 寿险+意外险+健康险 97.6% 投資型 0.3% 传统型99.7% 经营环境演变 05‘年新契约保费收入 传统型 61.4% 投資型 38.6% 投资型商品 38.6% 传统型年金 20.3% 万能保险 6.4% 传统型 寿险+意外险+健康险34.7% 商品结构变化快速 经营环境演变 07‘1～8月年新契约保费收入 投资型64％ 传统型17％ 利变年金19％ 20.8% 12.4% 9.6% 9.6% 9.0% 19.0% 11.2% 9.8% 8.5% 8.2% Market Share 2005 FYP 2004 FYP 商品区隔竞争(前五大保险公司为例) 资料来源：寿险公会 经营环境演变 保险监理 (审查新制自2006.9.1起实施