中华人民共和国商业银行法100问 杨文开主编边志良撰稿.pdfVIP

第 1 页 党的十一届三 中全会 以来 ，为了适应社会主义现代化建 设的需要 ，国家专业银行相继恢复、建立 ，其他商业银行发 展很快 ，银行在 国民经济建设中的地位和作用 日益增强，逐 步形成 以中央银行为领导，以国有商业银行为主体 ，多种金 融机构并存 、分工协作的金融体系 。我国银行体系的建立和 发展 ，对支持我 国经济体制改革和 国民经济 的发展起到了积 极的作用 ，同时，也存在着一些 问题 ，主要表现在 以下两方 面： 一是对金融机构的监督管理难 以适应形势发展 的需要 。 到 《商业银行法》颁布前，我国除四大国有商业银行外，还 有交通银行、中信实业银行、光大银行、华厦银行、广东发 展银行、福建兴业银行、招商银行、深圳发展银行、上海浦 东发展银行、中国投资银行 家银行， 多家城市信用 社， 多家农村信用合作社 。此外，还批准设立 了 多 家外资、合资金融机构 。但是 目前的金融监管远远不能适应 金融机构迅速发展的需要 ，主要是对金融机构的审批管理 比 较薄弱，重审批 ，轻管理 ，监管的内容和方式过于陈旧，监 管的标准不够明确 。因此 ，出现了不少金融机构违规、违章、 超业务范围经营等 问题 ，造成了金融秩序混乱 ，给金融业发 展留下了很多隐患，严重影响了金融业的安全和稳健运行 。 二是银行信贷资金质量不高 ，坏帐、呆帐比例过大 。出 现这种情况的主要原因是 ：企业经济效益差 ，直接影响银行 的信贷资金效益 ；银行缺乏经营 自主权 ，来 自各方面的行政 干预使银行难 以自主决定信贷投放 ；银行承担了相当大的政 策性贷款业务 ，却缺乏相应的权利 ，权利与义务不统一 ；银 第 2 页 行缺乏风险意识 ，风险过于集 中，造成坏帐、呆帐增多；中 央银行对商业银行监管不力 。 上述 问题表 明，银行 内部缺乏 自我约束机制 ，外部又缺 乏对其监督管理的有效手段 。同时，由于我国对银行的监督 管理还没有建立在完善的法律基础上 ，随意性较大 ，透 明度 不高，银行的经营难 以依法有序进行。虽然国务院于 年 颁布了 《中华人民共和国银行管理暂行条例》，对银行业的监 督管理起了一定的作用 ，但是这个 《条例》的许多内容 已经 不能适应社会主义市场经济体制下对银行业监督管理 的需 要 。党的十四届三 中全会 《关于建立社会主义市场经济体制 若干 问题的决定》和 国务院 《关于金融体制改革的决定》都 要求对金融机构实施有效的监督管理 ，保障金融体系的稳健 运行，并要求尽快制定 《商业银行法 》。同时，由于银行是经 营货币信用这一特殊商品的特殊企业，对社会负有很大责任， 其经营结果对社会经济的发展有很大影响，对社会的安定团 结也有一定影响，必须依法加强对金融业的监督管理 ，保护 社会公众利益 ，促进社会主义市场经济的发展 。因此 ，制定 《商业银行法》显得十分必要。 按照党中央、国务院关于金融体制改革要求的精神， 《商 业银行法》在立法过程 中体现了下列指导思想：根据建立社 会主义市场经济体制的要求，结合我国金融体制改革的现状 及其发展方 向，借鉴国际上的通行做法，制定一部真正符合 我国国情的 《商业银行法》。根据这一指导思想，在立法过程 中坚持了两条基本原则：一是要符合党中央、国务院关于金 融体制改革决定提出的 目标和要求，同时要照顾到新 旧体制 第 3 页 转换时期，特别是专业银行向商业银行转变过程 中的实际情 况；二是要借鉴、吸收国际上成功的经验和做法 ，同时要立 足于中国国情。 各 国对商业银行的定义方法主要有两种：一是罗列法，即 在 定义“银行 ”时，具体罗列 出什 么机构或者组织是银行；二 是定性法 ，即在定义 “银行”时，只对银行最本质的特征加 以概括 ，凡符合这种本质特征的机构或者组织都是银行 。过 去，大多