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跨国金融机构监管国际合作与协调法律研究 摘要 金融及经济的自由化，加上市场的全球化，已经改变了世界金融体系的轮 廓。随着跨国金融机构的快速扩张，对其监管的国际合作与协调成为当前国际 金融监管中的重大议题。特别是亚洲金融危机爆发后，国际社会普遍认识到加 强金融监管国际合作与协调的重要性。但长久以来，此领域主要是经济学问题， 跨国金融机构监管国际合作与协调的措施也主要停留在政策层面，如何进一步 加强合作与协调，促使其向法律层面转化，有着重要的现实意义和理论意义。 笔者首先探讨了跨国金融机构监管国际合作与协调的必要性。随着经济全 球化和金融自由化在世界范围内的日益深化，跨国银行业务不断创新和发展， 不同国家的金融机构之间相互渗透与竞争，银行业、证券业、保险业等的相互 渗透及其混业经营等现象的出现，金融电子化、金融虚拟性、金融自由化、金 融国际化等因素使得金融系统风险在全球范围内快速传播。传统的一国当局的 单独监管显得力不从心。各国不得不协调对跨国金融机构的监管规则。 接着，笔者分析了跨国金融机构监管国际合作与协调的法律性质，介绍了 跨国金融机构监管国际合作与协调的法律依据、目标与价值体系、法律原则以 及法律渊源，并分别从主体、客体、内容三个方面对其法律关系进行了探讨， 介绍了当前跨国金融机构监管国际合作与协调的最新发展和所取得的成就。 在第三章中，笔者对当前跨国金融机构监管国际合作与协调所存在的问题 进行了归纳，主要有第一，大部分法律渊源并不具有应然的国际法效力；第二， 跨国金融机构国际监管法律体系仅涵盖了少数发达的工业国家；第三，金融监 管国际合作与协调的范围还比较狭窄。接着，笔者针对目前存在的问题对跨国 金融机构监管国际合作与协调的发展及前景进行了展望，认为主要有以下发展 趋势：第一，金融监管指导思想将更加重视市场的作用；第二，国际性金融监 管组织之间合作进一步加强；第三，金融监管与合作的领域将进一步扩展；第 四，各国金融监管标准将逐渐趋同。 最后，笔者联系我国当前金融监管中存在的法律问题，对我国如何加强跨 3 跨国金融机构监管国际合作与协调法律研究 国金融机构监管国际合作与协调提出了自己的建议。主要有：第一，积极参加 金融监管国际合作与协调组织，参与协议的谈判和制定；第二，设立专门机构 负责跨国金融机构监管的国际合作与协调工作；第三，本国金融立法增加跨国 金融机构监管国际合作与协调相关条款；第四，在具体监管过程中增强与母国 和国际机构的合作与协调。希望以此对建立我国的跨国金融机构监管国际合作 与协调的法律机制有所裨益。 Abstract The liberalization of finance and economy, as well as the globalization of the market has changed the figure of the world finance system. Along with the outspread of the multinational financial organizations, the international cooperation and harmony of the supervision and regulation on the multinational financial organizations become more and more important. In a long time, this field mainly belongs to economics policy and it is significative to let it subject to the jurisdiction of law. Firstly, the auth