人身保险场主要违法违规行为及相关监管制度-广东保监局.PPT

一、销售误导主要表现形式及相关制度讲解 《人身保险新型产品信息披露管理办法》 （保监会令2009年第3号） 第三十四条：“保险公司未按照本办法要求及时进行回访，或者回访不符合本办法要求的，由中国保监会及其派出机构责令改正，给予警告，对有违法所得的处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，但最高不得超过3万元，对没有违法所得的处1万元以下的罚款。对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处1万元以下的罚款。” 其他相关制度：《关于加强人身保险客户回访工作有关问题的通知 》（粤保监发[2008]198号 ）、《关于进一步提高客户服务水平、切实维护保险消费者权益有关问题的通知 》（粤保监发[2008]272号 ） 一、销售误导主要表现形式及相关制度讲解 相关案例6 二、银保数据不真实的主要表现形式及相关制度讲解 银保数据不真实的主要表现形式 （一） 虚列费用。保险公司通过在“业务及管理费”科目中虚列支出（通常是利用车辆使用费、招待费、会议费、公杂费等明细科目），套取资金作为账外手续费及“小金库”的资金来源。其所使用的报销票据由保险公司及其销售人员搜集或通过非法渠道购买，会计记录事项与实际用途不符。 通过发放高薪酬、高绩效套取资金。通过向专管员发放薪酬和绩效的方式套取资金。一是“真人假考核”。通过现有真实专管员人力，自行制定考核方案及相关要素（如调整考核办法、考核因素、人员职级等），套取薪酬由公司支配，支付给银行及其人员。二是“高薪套现”。按照银保业务考核奖励办法及相关激励方案等，公司向专管员发放高额薪酬（绩效工资），薪酬剔除掉专管员实际薪酬由公司归集后再支付给银行及其人员，或者由专管员直接支付给银行及其人员。 （三） 虚列专管员“人头”套取资金。按照银保业务考核奖励办法对虚列的银保专管员进行考核奖励并发放薪酬，薪酬由公司支配，支付给银行及其他人员。 （二） 相关法律法规 《保险法》 《关于规范银行代理保险业务的通知》（保监发〔2006〕70号） 《关于加强银行代理寿险业务结构调整促进银行代理寿险业务健康发展的通知》（保监发〔2010〕4号） 《商业银行代理保险业务监管指引》（保监发〔2011〕10号） 二、银保数据不真实的主要表现形式及相关制度讲解 《保险法》 第八十六条：“保险公司应当按照保险监督管理机构的规定，报送有关报告、报表、文件和资料。保险公司的偿付能力报告、财务会计报告、精算报告、合规报告及其他有关报告、报表、文件和资料必须如实记录保险业务事项，不得有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏。” 第一百七十二条：“违反本法规定，有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证：……（一）编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料的……” 二、银保数据不真实的主要表现形式及相关制度讲解 其他规范性文件 《关于规范银行代理保险业务的通知》（保监发〔2006〕70号）、《关于加强银行代理寿险业务结构调整促进银行代理寿险业务健康发展的通知》（保监发〔2010〕4号）、《商业银行代理保险业务监管指引》（保监发〔2011〕10号） 二、银保数据不真实的主要表现形式及相关制度讲解 相关案例7 二、银保数据不真实的主要表现形式及相关制度讲解 三、违规增员的主要表现形式及相关制度讲解 营销员招募——承诺底薪、许诺成为员工、储备干部等 1 营销员管理——违规收取押金，进行考勤等 2 营销员流动——攻击同业公司，从同业公司违规挖角 3 违规增员的主要表现形式 相关法律法规 《关于规范保险营销团队管理的通知》(保监发〔2007〕93号) 《关于规范代理制保险营销员管理制度的通知》（保监发〔2007〕123） 《广东省保险营销员流动管理办法》（广东省保险行业协会文件） 《关于进一步规范代理制保险营销员招募行为的通知 》（粤保监发[2009]63号） 三、违规增员的主要表现形式及相关制度讲解 《关于规范保险营销团队管理的通知》(保监发〔2007〕93号) 三、规范增员管理 （一）不得夸大误导佣金收入或者手续费收入； （二）不得发布宣传保险营销人员佣金或者手续费的广告； （三）不得以购买保险产品，交纳入司费用作为成为保险营销人员的必要条件。 被增员人员自愿购买保险产品的，依法享有投保人、被保险人的相关权利，包括知情权、犹豫期内撤单、变更或解除保险合同等权利。 四、规范押金管理制度 除法律另有规定外，公司以保障保险单证、保险费或客户资金安全为目的向保险营销人员收取押金的，应当征得保险营销人员的书面同意，并在与保险营销人员签订的委托协议中约定押金金额，明确押金的收取方式、收取目的、退还时间与退还条件，不得因约