2019年人民币理财业务.pptVIP

财富“日日升”卖点—现金管理专家 1、日日分红，收益可观。“日日升”理财产品预期年化收益率达到2.2%，相当于目前活期存款利率的6.28倍，同时高于七天通知存款利率（1.35%）。 2、流动性高，实时到账。投资者可以在每个工作日的8:30-16:30内申购、赎回。申购实时扣款，当天起息；赎回本金T+0日到账，全额赎回时本金、收益实时到账。 3、投资稳健，本金安全。本产品募集资金投向国债、金融债、央行票据、企业债、短期融资券、同业存款等低风险投资工具；并通过组合管理降低投资风险和流动性风险，确保投资者本金安全和收益稳定。 财富鑫鑫向荣 预期收益率（2.20%-3.25%） 实际存续天数 预期最高年化收益率 1天-6天 2.20% 7天-13天 2.30% 14天-29天 2.50% 30天-59天 2.70% 60天-89天 2.90% 90天及以上 3.25% 邮储银行将根据市场利率变动及资金运作情况不定期调整预期最高年化收益率，并于新预期最高年收益率启用前3个工作日在邮储银行网站或相关营业网点发布相关信息公告。 财富鑫鑫向荣 销售中存在的问题及应对方式 3 问题一 知晓度不高 存在问题及应对方式 应对方式 理财白板 对外宣传 存在问题及应对方式 问题二 收益不高 存在问题及应对方式 应对方式 真实案例 存在问题及应对方式 了解产品 问题三 产品不多 存在问题及应对方式 应对方式 合理配置 存在问题及应对方式 问题四 信息不及时 存在问题及应对方式 1 安图县邮政局代理业务中心 王艳清 人民币理财业务 人民币理财产品的介绍 1 邮政储蓄人民币理财产品介绍 2 销售中存在的问题及应对方式 3 人民币理财产品概念 人民币理财产品分类 人民币理财产品介绍 人民币理财产品的介绍 人民币理财的概念 由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根 据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产 品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一 类理财产品。 人民币理财产品的介绍 人民币理财产品的介绍 是以国债、央行票据、政策性金融债为主要投资对象 的低风险银行理财产品。 债券型人民币理财产品 产品特点 风险最低 信托型人民币理财产品 主要投资于商业银行或其他信用等级较高的金 融机构担保的信托产品或商业银行优良信贷资产收益权信托产品。 人民币理财产品介绍 新股申购型人民币理财产品 集合投资者资金，通过机构投资者参与网下申购提高中签率。 结构型人民币理财产品 运用金融工程技术，将存款、零息债券等固 定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等） 组合在一起而形成的一种新型金融产品 人民币理财产品介绍 邮政储蓄人民币理财产品介绍 2 邮政储蓄人民币理财产品介绍 产品系列名称 风险高低 收益大小 投资方向 “创富”系列 较高风险 较高收益 开放式基金、封闭式基金、偏二级市场或者挂钩黄金期货等衍生产品 “天富”系列 中等风险 中等收益 新股型产品、CPPI保护机制产品、债券型产品等 “财富”系列 低风险 较低收益 信贷资产类、票据类产品等 “金种子”系列 高风险 高收益 我行推出的TOT理财产品，属于高风险，高收益，适合风险偏好较高的激进投资者。投资范围为国内依法在沪、深交易所发行上市的股票、基金、债券等金融工具。 “金苹果”系列 低风险 较低收益 我行根据公司客户需求，推出的专户人民币理财产品，该产品低风险，低收益，主要投资于国债、央行票据、金融债、短期融资券、中期票据和企业债等。 邮政储蓄人民币理财产品特点——共性 产品 类型 非保本浮动收益型 客户 类别 个人客户和机构客户 申购 金额 个人：5万元起，以1000元整数倍递增； 机构：100万元起，以10000元整数倍递增。 期限 有固定期限，产品存续期内客户无权终止投资（例外） 费用 无认购和赎回费用 创富系列 邮政储蓄人民币理财产品介绍 创富系列产品除了兼顾新股