银行分行理财中心梁先生家庭理财规划.pptVIP

LOGO LOGO LOGO LOGO 梁先生家庭理财规划 银行分行理财中心 尊敬的梁先生 首先，感谢您选择本理财中心进行理财规划，我们愿竭尽全力为您提供专业理财服务，帮助您实现家庭目标，提升生活品质。根据您提供的相关资料和理财目标，特为您制定如下理财策划方案及建议。 1、我们的职责是准确评估您的理财需求，在此基础上为您提供高质量的理财策划建议和长期服务 。 2、未经您的许可，理财团队工作人员不会透漏任何有关您和您家庭的任何信息。 3、本理财规划书中所推荐的金融产品仅代表理财师个人观点，供您参考，同时我们郑重承诺所荐产品与理财师个人无任何利益关系。 4、相关数据计算依据及过程详见附件2。 目 录 家庭基本情况与财务分析 1 风险属性界定与理财目标 2 规划摘要与相关数据假设 3 理财规划建议 4 方案执行、风险告知及定期检讨 5 一、家庭基本情况与财务分析诊断 家庭成员 年龄 职业 健康状况 关系 收入情况 保险状况 梁先生 30 外资公司区域经理 良好 本人 税后年收入15万 有社保、无商业保险 梁太太 30 医生 良好 妻子 税后年薪4.8万，年终奖1万 有社保、无商业保险 梁先生父亲 55 退休 良好 父亲 养老金 有社保、医保 梁先生母亲 55 退休 心脏病 母亲 无社保、商业保险 梁太太父亲 55 退休 良好 岳父 养老金 有社保、医保 梁太太母亲 55 退休 良好 岳母 无社保、商业保险 家庭资产状况：存款8万（活期存款2万、定期存款6万），基金现值2万（已亏损30%），股票现值3万（已亏损30%）；住房2套，其中市区80平米，无贷款，开发区140平米，尚有公积金贷款15万，住房公积金全部用于支付当期房贷本息；家庭经常性支出每月5000元。 家庭财务分析—资产负债表 （单位：元；时间：2011年8月31日） 资产 负债 项目 市值 占比 项目 金额 占比 活期存款 20000.00 1.61% 流动负债合计 0 0.00 流动性资产合计 20000.00 1.61% 投资性负债合计 定期存款 60000.00 4.84% 自用性负债合计 150000.00 100.00% 国债 总负债 150000.00 100.00% 股票投资 30000.00 2.42% 基金 20000.00 1.61% 保险现金价值 净资产 投资性资产合计 110000.00 8.87% 项目 金额 占比 房产 1110000.00 89.52% 流动净值合计 20000.00 1.83% 汽车 投资净值合计 110000.00 10.09% 自用性资产合计 1110000.00 89.52% 自用净值合计 960000.00 88.07% 总资产 1240000.00 100.00% 总净值 1090000.00 100.00% 收支储蓄表 （单位：元；时间：2010.8.31—2011.8.31） 每月收支状况 收入 支出 本人收入 12500.00 家庭基本生活开销 5000.00 配偶收入 4000.00 银行住房贷款 合计 16500.00 合计 5000.00 每月结余 11500.00 年度收支状况 薪金收入 198000.00 日常开销 60000.00 年终奖金 9025.00 负债支出 理财收入 2400.00 保险费 合计 209425.00 合计 60000.00 年度结余 149425.00 财务状况分析 家庭财务指标 定义 指标值 正常值 诊断结果 流动比率 流动资产/流动负债 ∞ 2-10% 无流动负债 负债比率 总负债/总资产 12.10% 20-60% 偏低，可适度利用财务杠杆 财务自由度 年理财收入/年支出 4% 20-100% 过低，需提高资金运用效率 预备金倍数 流动资产/月支出 4 3-6 正常 贷款年供负担 年本息支出/年收入 0 20-40% 过低，可适度利用财务杠杆 保费负担率 年保费/年收入 0 5-15% 过低，可适度增加保险保障 平均报酬率 年理财收入/生息资产 1.85% 3-10% 偏低，需提高资金运用效率 净值成长率 净储蓄/（净值-净储蓄） 15.89% 5-20% 正常 净储蓄率 净储蓄/总收入 71.35% 20-60% 偏高，理财空间较大 自由储蓄率 自由储蓄/总收入 71.35% 10-40% 很高，理财空间较大 家庭财务诊断 当前面临的主要问题：投资结构不合理，总体收益太低；要及早树立理财意识，提高理财收入。夫妻二人均无任何商业保险、母亲患有心脏病，家庭保障不足、抗风险能力较低，应适当增加商业保险。 您家底殷实，现金流充裕，家庭财务和收支情况较为稳健，负债比例控制得较好，贷款的偿还能力很