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上 海 金 融 学 院 20 --20 学年度 第 学期 《____商业银行信贷管理_________》课程 代码：____________ __________ 专业 _________ 班 姓名 __________ 学号 _______ （集中考试 非集中考试 考试形式： 闭卷 考试用时: _120 分钟） 试 题 纸 一 简答题（6*6=36分） 1．简述商业银行中长期贷款的主要种类。 2．简述借款人信用分析的主要内容。 3．贷款的抵押担保能否取代对借款人的信用分析，为什么？ 4．简述信息不对称对商业银行信贷管理的影响。 5．简述个人信用报告的主要内容。 6．借款人应收帐款和存货进行分析的重点何在？ 二 案例分析题（34分） （一）小王的购房计划 （20分） 2007年10月20日，某银行 小王是某民营企业的财务人员，三年前毕业于某财经院校的金融专业本科。小王在进入该公司工作之前，曾经在某国有企业销售部门工作过两年。他目前的月收入约为3000元，与他人合租住房的支出为每月600元，每月的生活节余约为900元。小王计划在一年后与相爱多年的女朋友结婚。小王的女朋友大专毕业2年，目前为一个民营企业的文秘人员，月收入在2500元左右，每月结余600元。目前，小王希望能够通过按揭贷款的方式购买一套婚房。 为支持他们的婚事，双方父母将可以为他们提供最高约25万元的经济援助。银行可以提供7成按揭，5年期以上的个人住房贷款利率为6.12%。 小王和他的女友计划购买一套90平方的两居室的住房，房价为每平方10000元。 小王的贷款申请能得到银行的支持吗？为什么？（4） （月利率千分之五点一的情况下，10万20年期的月偿还金额约为723.4元，25年期为651.7元，月利千分之六点五的情况下，10万20年期的月偿还金额约为824元，25年期为758.6元） 什么是住房贷款的首付比例，7成按揭意味着几成首付？（2） 小王听说等本偿还的方式能够比等额本息的偿还方式节约不少利息，因此，希望采用的等本方式还贷。对此，你有何建议。（5） 比较DSR与FDSR之间的区别，联系当前的经济形势，说明后者的合理性。（4） 如何评价现阶段我国商业银行个人住房抵押贷款的风险。（5） （二）某农村信用社的管理体制（14分） 内地某信用社自1998年开始就与职工和代办员每年签订《预防民刑案件经济担保责任书》。责任书要由6名担保人共同签署，并明确规定其中3人必须与职工、代办员有亲属或亲密朋友关系，具有较强的经济实力和行为能力的公民。另外3人由信用社主任、包片信贷人员和信用社对帐会计担任。若职工或代办员发生违法违纪案件造成损失而无力偿还时，就由这6名担保人共负经济赔偿责任。 除了签订责任书外，该社还从2000年开始，通过集体筹集一部分、代办员个人缴纳一部分的方法，对工作时间长、成绩突出、无经济案件和重大责任事故的村级代办员实行退职养老制度，逐人建立个人台帐，全县统一管理。至2004年底，养老金专户存款达329万元，276名村级代办员中，已有42名符合条件的个人办理了退职养老制度。 该社取得了良好的业绩。1998年以来，支农贷款每年以30%的速度增长，由1.8 亿元上升到5.9亿元，连续四年所属的20个信用社实现连续盈利，利润净增4倍，连续8年保持经济零案件，农业贷款不良率下降到2%以下。 1．信用社要求签订责任书的目的何在？有没有消极影响？（4） 2．该社建立代办员退职养老制度的目的何在？（3） 3．要求职工签订责任书是否违法？为什么？（3） 4．该行为什么能够取得良好的业绩，其经验是否具有推广价值，为什么？（4） 三 计算题（30分） 1．银行规定贷款的资本收益率为15%，银行内部的资本充足比率要求为10%，监管当局的资本充足比率为8%，某100万贷款其对应的风险权重为50%，银行贷款总成本为4%。请计算该笔贷款的价格。若该贷款的风险权重为100%，则贷款价格又为多少？（6） 2．某成衣制造公司资产负债表 (12月31日)(元) 时间 2003 2002 2001 2000 资产 现金 273000 70000 32000 25000 预付费用和递延费用 27000 10000 9000 49000 折旧后固定资产 243000 228000