银行监管评级指标体系介绍演示课件.pptVIP

好好的 银行监管评级指标体系介绍 好好的 评级指标体系介绍 一 评级种类 二 评级数据来源 数值型指标取数规则 三 评级指标体系概述 四 好好的 评级种类 动态评级 年度评级 每年评级一次 年审结束后30日 1、临时现场检查 2、系统性、区域性专项现场检查 3、小贷公司申请复评 4、其他 检查结束后30天完成 评级种类 评级种类 评级种类 评级种类 评级种类 一、评级种类 好好的 二、评级数据来源 评级数据 现场检查 非现场系统数据 取得现场监管指标数据 对非现场数据进行稽核 取得非现场监管指标数据 汇总初评结果 好好的 三、指标体系概述 指标体系 基本项 200分 扣分项 -80分 一票否决项 1、关联交易（40分） 2、信贷投放合规性 （57分） 3、利率 （19分） 4、资金管理（15分） 5、负债 （23分） 6、股权结构（6分） 7、系统使用情况（20） 8、未经审批的事项（20分） 公司治理 （-25分） 内控及风控制度 （-35分） 经营能力（-20分） 好好的 四、数值指标取数规则 基本项 1、关联贷款 2、三个70%执行情况 3、贷款集中度 4、有效客户数 5、利率 6、股权结构 扣分项 7、准备金计提 8、有效客户更新率 9、净资产收益率 10、不良贷款率 好好的 1 四、数值指标取数规则 关联贷款 数据来源：现场 指标描述：单户余额不超过所在市小额贷款标准50%（含）累计发放关联贷款余额不超过公司注册资本的20% 数据区间：1月1日至12月31日（或评级日，主要为临时现场检查） 例1：关联客户A 7月1日-2013年1月2日 200万元 例2 关联B客户 1月6日-6月7日 200万元 2月8日-7月6日 300万元 年度评级时，b客户单户余额为500万元，超过小额标准50% 年度评级时，累计发放关联贷款余额为200+300+200=700万元 好好的 2 四、数值指标取数规则 三个70% 2.1 涉农贷款占比 数据来源：非现场 指标描述：按照人民银行统计口径 数据区间：1月1日至12月31日（或评级日） 计算公式：当日涉农贷款占比=当日涉农贷款余额/当日贷款余额 系统统计规则：系统每日测算，评级按照统计区间内每天涉农占比的算术平均值 好好的 四、数值指标取数规则 数据来源：非现场 指标描述：3个月以上贷款为中长期贷款 数据区间：1月1日至12月31日（或评级日） 计算公式：中长期贷款占比=当日中长期贷款余额/当日贷款余额 系统统计规则：每日测算，评级按照统计区间内每天中长期贷款占比的算术平均值 2.2 中长期贷款占比 2 三个70% 2 三个70% 好好的 四、数值指标取数规则 2.3 小额贷款占比 数据来源：非现场 指标描述：小额标准由各市金融办制定，小额贷款计算按户进行汇总统计 数据区间：1月1日至12月31日（或评级日） 计算公式：当日小额贷款余额/当日贷款余额 系统统计规则：每日测算，评级按照统计区间内每天小额贷款占比的算术平均值 2 三个70% 好好的 四、数值指标取数规则 贷款集中度 数据来源：非现场 指标描述：单户贷款余额不超过公司资本净额5%（含），按户进行汇总统计 数据区间：1月1日至12月31日（或评级日） 计算公式： 当日单户贷款余额/当日资本净额 对于小贷公司来说，资本净额=所有者权益 系统统计规则：每日测算，出现一笔就相应扣分 3 好好的 四、数值指标取数规则 有效客户数 数据来源：非现场 数据区间：1月1日至12月31日（或评级日） 系统统计规则：评级期内所有非关联贷款客户的数量 4 好好的 四、数值指标取数规则 利率 5.1 最高利率 数据来源：非现场 指标描述：单笔贷款年化利率超过同期银行贷款基准利率3倍 数据区间：1月1日至12月31日（或评级日） 系统统计规则：每日测算，出现一笔并进行相