商业银行课堂实验.ppt

ppt课件 工商银行资产负债管理和财务分析 * ppt课件 我们会提到… Contents 1 工商银行介绍 2 2016年国际国内形势 3 2016年工行资产负债管理 4 2016年工行财务状况分析 5 参考文献 * ppt课件 中国工商银行（INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA，简称ICBC ，工行）成立于1984年1月1日。总行位于北京复兴门内大街55号， 是大型国有商业银行，也是中国四大银行之一。 基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。 工商银行简介 * ppt课件 国际 国内 1. 央行自3月1日起，普遍下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。 2. 人民币对美元中间价下挫4434个基点，贬值近6.83%。 3. 去年GDP增长6.7%，居民消费指数上涨2.0%，社会消费品零售总额增长10.4%，固定资产投资增长8.1%，规模以上工业增加值增长6.0%，进出口下降0.9%。 4. 人民银行继续实施稳健的货币政策。 1. 美联储于12月15日宣布加息。美元保持强势。 2. 美国总统大选。 3. 英国脱欧，英镑大幅贬值。 4. 欧洲经济温和复苏。 5. 日本经济萎靡难振。 6. 意大利修宪公投。 7. 全球股市集体上涨，大宗商品全面回暖，债券市场震荡下行。 2016年国内国际形势 * ppt课件 2016年工行资产负债管理——资产分析 2016年末，总资产241,372.65亿元，比上年末增加19,274.85亿元，增长8.7% 2016 年末，总负债 221,561.02 亿元，比上年末增加 17,468.41 亿元，增长 8.6%。 * ppt课件 2016年工行资产负债管理——负债分析 2016 年，工商银行根据外部宏观经济环境变化，及时调整业务策略，优化资产负债结构，保持存贷款业务协调发展，提升资产负债资源配置效率。结合实体经济发展需要，合理把握信贷投放总量、投向和节奏。紧密结合国际国内金融市场走势，适度增加投资规模，优化投资组合结构。积极采取措施促进客户存款的稳定增长，优化负债期限结构，保证资金来源的稳定和持续增长。 * ppt课件 坚守战略基础业务，始终把存款作为转型发展的基础资源来发展，境内人民币存款新增 12,802 亿元，同比多增 6,102 亿元，创近三年来最好水平。 集团不良贷款率 1.62%，较上年末上升 0.12 个百分点，同比少升 0.25 个百分点；逾期贷款与不良贷款的剪刀差减少189亿元，同比少增 860亿元，信用风险管控出现了积极变化的信号。 到 2016 年末，“融 e 购”电商平台年交易额达 1.27 万亿元；网络融资新增 1,057 亿元，规模达到6,293 亿元，成为国内最大的网络融资银行。 主动地适应经济新常态，不断提升融资发展质效。 把握金融科技发展趋势，加大服务创新。 主动响应市场和客户变化需求，加快推进经营转型。 推进全面风险管理，确保各类风险可控。 四大 战略 工商银行着力转变信贷规模扩张模式，更多地依靠存量资产移位调整、做大资产流量来把握结构性机遇、防控结构性风险。 战略采取 * ppt课件 2016年工行资产负债管理技术——利率敏感性管理 2016年末： 一年以内的利率敏感性累计负缺口4206.95亿元，比上年末减少5277.31亿元。主要是由于一年以内复位价或到期的债券投资和存放同业及其他金融机构款项及拆出资金减少，以及客户存款增加所致。 一年以上的利率敏感性累计正缺口20188.15亿元，比上年增加4996.10亿元。主要是一年以上到期的债券投资增加所致。 2016年利率不变，因此战略不变。 （ 单位为百万元） * ppt课件 2016年工行资产负债管理技术——利率敏感性管理 2015年末 一年以内利率敏感性累计正缺口1,070.36亿元。 主要是由于一年以内复位价或到期的贷款、债券投资和存放同业及其他金融机构款项及拆出资金增加所致。 一年以上利率敏感性累计正缺口15,192.05亿元。 主要是一年以上到期的可供出售金融资产和以公允价值计量且其变动计入当期损失的金融资产增加所致。 2015年下调了两次利率，工商银行属于一家积极进取的银行，所以应使用负缺口战略，即增加利率敏感性负债，减少利率敏感性资产。 （ 单位为百万元） * ppt课件 ? 逾期╱ 实时偿还 1个月内 1至3个月 3个月 至1年 1至5年 5年以上 无期限 总额 2016年 (10,391