核心银行系统基本业务知识大全V10.doc

PAGE 核心银行基础知识大全 文档修订记录 章节编号 章节名称 修订内容简述 修订日期 修订前版本号 1 前言 初稿 2013-01-15 1.0 2 IT系统概述篇 初稿 2013-03-20 1.0 3 核心业务系统篇 初稿 2013-05-10 1.0 目 录 1 前言 1 1.1 目标 1 1.2 范围 1 2 银行IT系统概述篇 1 2.1 银行IT系统分类 1 2.1.1 银行系统功能类 1 2.1.2 银行使用范围类 1 2.2 银行IT系统总体架构 1 2.3 银行IT系统特性 2 2.4 银行IT系统产品化与定制化 2 2.5 银行IT系统使用技术 3 3 核心业务系统篇 3 3.1 核心业务系统概述 3 3.2 核心业务系统的特点 3 3.3 核心业务系统的架构 4 3.4 核心业务系统的技术 5 3.5 核心业务系统的功能模块 5 3.5.1 客户信息管理 5 3.5.2 存款业务 11 前言 目标 本文主要分为十二章来描述核心银行基础知识，让使用者更容易、更便捷的全面了解核心银行各大系统主要功能，以免在使用过成中造成不必要损失及麻烦。 范围 适用于使用银行系统从业人员、银行核心系统运维人员、银行核心系统开发人员，知识内容仅供参考，如有不足和错误之处望有智人士指正。本文编者感激不尽。 银行IT系统概述篇 银行IT系统分类 银行IT系统可分为两大类，一类为根据系统功能类；一类为根据使用范围类。 银行系统功能类 银行IT系统按功能划分大致可以分为四类：业务系统、管理信息系统、渠道系统、其他系统。 银行使用范围类 按使用范围分大致可分为总行级系统和部门级系统，前者如核心业务系统，特点是全行上下统一版本。后者如分行特色业务，第三方存管，外汇交易系统等。特点是系统只局限于某个机构在使用，或者说不同机构使用的版本，功能差异很大。 银行IT系统总体架构 商业银行IT系统包括五个层次：渠道层、渠道整合层、核心帐务层、管理层和决策层。 （IT系统总体架构图一） 银行IT系统特性 处理正确性； 效率； 稳定性； 开放性； 界面友好性； 易维护性； 可扩展性； 交易安全性； 配置灵活性； 连接兼容性； 平台兼容性。 银行IT系统产品化与定制化 对银行IT公司来讲，产品化与定制化是银行项目的两种形式。产品化指公司的系统拿到客户环境，只需做一些参数的设置和少量的修改即能基本满足客户的要求，反之，定制化指公司为客户量身定做系统。 系统的产品化设计时，需要设计人员有足够的业务前瞻性和灵活性，难度很大。但无疑产品化是银行IT公司长久发展的必然选择，而定制系统则是在产品化之前积累经验的一种途径。 由于银行业务的复杂性和银行机构的多样性，在业务系统方面，基本上还是以定制为主。反观在渠道类系统等各行需求差异不大的场合，则以产品化为主。 银行IT系统使用技术 商业银行的IT系统，在业务和交易系统层次主要有J2EE、C、COBOL(大机)、PRG(400平台）、PL/SQL、CICS、TUXEDO、MQ等技术。在低端的一些应用，如OA、报表展示等场合，也有用NOTES、VBA、JSP、PASCAL、.NET等。 以下技术目前或不久的将来，将是应用的热点： 应用整合、构件技术（ESB、EAI、SOA、TIBCO等）； （影像）工作流、BPM、内容管理技术（信贷审批、作业中心等）； 规则引擎技术（信用卡反欺诈，反洗钱等）； 数据分析、数据挖掘技术（CRM、卡业务分析）。 核心业务系统篇 核心业务系统概述 随着金融体制改革的深入，一些银行在引进境外机构投资者、跨地区经营、外部监管要求、新业务拓展、提高客户服务水平等诸条件的约束下。引进国外先进的核心或改造现有的核心的想法越来越强烈。而且，一些省级的农信社也开始加入这个行列。 目前，核心系统运作模式有三种： 银行自建型，即以银行一己之力提需求，选厂商，对核心系统进行改造。 银行联盟型，即银行间建立联盟公司，委托联盟公司进行软件开发，银行间共享代码。这一模式典型是山东城商联盟。 银银合作型，即在某大型商业银行的主导下，规模较小的商业银行通过使用大行的软硬件资源，将系统运维进行托管，这一模式的典型为兴业银行主导的银银合作平台。 银行核心业务系统被视为客户为中心的，集成了交易处理、产品创新、客户关系管理、风险管理和资本配置等多种应用组群的系统。 核心系统一般包括的模块：客户信息、额度控管、存款、贷款、资金业务、国际结算、支付结算、总账、卡系统、对外接口等。 核心业务系统的特点 以客户为中心的设计，集中的客户信息，能够对客户层次的所有账目和交易进行汇总。 新产品支持能力，参数化为基础的设计，支持弹性利率结构、产品期限、费用定价等功能。 提供针对客户具体需要的服务，对不同的细分