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投资理财报告会讲稿 一、什么是投资理财 概念： 理财 ”一词，最早见诸于 20 世纪 90 年代初期的报端。随着我国股票债券市场的 扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升， “理财 ”概念 逐渐走俏。 个人理财品种大致可以分为个人 资产品种和个人负债品种， 共同外 汇、基金、股票、债券、存款和人寿保险等属于个人资产品种；而个人住房抵押 贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。 一般来说理财在中国起源于春秋， 在 战国发展壮大，到汉朝臻于成熟。标志是司马迁的《史记》其中的《货殖列传》 。 一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广， 理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵 义： 理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出）、也 需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人 身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入或现金流出。 误区： 误区一 投资理财是个新鲜事物。 投资理财一词不是一个新的名词，最早可以追溯到春秋战国时期，在 西汉时期逐步完善。 现代投资理财一般认为起源于 20 世纪美国的保险业， 1969 年在美国芝 加哥的酒店里，一小群各个金融行业的投资理财专业人士在讨论他们看到 的一个不足：每个专业领域都有各自的投资理财顾问，但缺少对各个金融 领域全面熟悉的投资理财顾问为客户服务，由此投资理财服务应运而生。 投资理财可以说已经超出了投资和保险的范畴，是根据生命周期理论， 根据个人和家庭的财务状况和非财务状况运用科学的方法和程序制定切合 实际的，可以操作的投资理财规划，最终实现个人和家庭的财务安全和财 务自由。通俗的讲，投资理财就是合理的利用投资理财工具和投资理财知 识进行不同的投资理财规划，完成既定的投资理财目标，实现最终的人生 幸福。 投资理财的工具主要有储蓄、保险、股票、基金、外汇、黄金、收藏 品和投资信托等。投资理财的知识主要涉及财务、会计、经济、投资、金 融、税收和法律等方面。投资理财有两个主要目标，一个是财务安全，一 个是财务自由，财务安全是基础，财务自由是终点。从另一个角度讲投资 理财又有两个方向，一个是进攻，一个是防守。 误区二 投资理财就是赚钱，就是买股票，就是买房地产。 目前很多人对投资理财的概念有了一个严重的误区，有些人认为投资 理财就是赚钱，就是买股票，就是买房地产。其实，这只是说对了投资理 财的一个方面，投资理财还有一个很重要的方面就是，遇到困难问题的时 候，少花钱甚至不花钱，具体的说就是利用保险，税收和法律工具合理分 配资产。 投资理财就是说运用投资理财知识和工具，针对客户的需求，进行一 个综合的，全面的，整体的，个性化的，专业的，动态的，长期的金融服 务。投资理财的内容包括现金规划，消费支出规划，教育规划，风险管理 和保险规划，税务筹划，投资规划，退休养老金规划，财产分配规划等。 误区三 自己没钱 再怎么投资理财也没用 对于个人投资理财规划，有的人认为银行推出的投资理财服务就是存 定期，储蓄时间越长，可以得到的回报越高；有的人认为，自己没钱，再 怎么投资理财也没用。 其实大家都知道这么一句话，你不投资理财，财不理你。说说大家都 觉得简单，但是真正到了投资理财的时候，就会感觉有力无处使。实际上 并不用如此费劲，只要有空的时候上各大银行的投资理财中心坐坐，我相 信投资理财经理会很乐意和你探讨如何为你投资理财。 途径 投资者要进行投资理财，需先开立相应的投资理财账户。为防范投资 者陷入投资理财误区，造成财产、精神上的损失，投资者在开立储蓄、保 险、股票、债券、外汇、期货、黄金等投资理财账户时应到符合国家监管 要求的正规金融机构办理。 目前，我国金融机构主要分为银行、保险及证券三大组成部分，但从 投资理财途径上看，证券公司能为投资者提供较多的投资理财途径及申请 更多类别的投资理财账户。而部分理财工具（如债券）也可通过多种渠道 （银行或证券公司）开立投资理财账户。 通过证券公司申请开立的投资理财账户可运用股票（包括 A 股、B 股、 H股等）、债券（包括国债、企业债、公司债等）、期货（包括金融期货如 股指期货、外汇期货等，商品期货如黄金期货、农产品期货等）等一系列 的投资理财工具进行投资理财。证券账户的开立可到各证券公司营业部办 理，需要在交易日内办理。 二、产品 股票： 股票是一种有价证券， 是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、 用 以证明出资人的股本身份和权利， 并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担 义务的凭证。股票代表着其持有人（股东）对股份公司的所有权，每一股同类型