家庭个人理财规划书介绍课件.docVIP

理财规划书 理财规划书的假设前提 本理财规划的计算均基于以下假设条件： （一） 年通货膨胀率为 3.5% 通货膨胀是指社会上一般物价水平持续普遍上升的现象， 通货膨胀将导致您 手中的货币的实际购买力下降。 反应通货膨胀水平的指标成为通货膨胀率。 我国 经常使用居民消费价格指数作为通货膨胀率的重要指标。 今年我国经济下行压力 较大，经济增长预期下降， 伴随着的是 CPI 等指数的上涨。 根据统计局公布的第 三季度经济运行状况，将今年的年通货膨胀率预定为 3.5%。 （二） 定期存款的年利率为 1.5% 根据央行于 2015 年 10 月 24 号的最新政策，我国再次降息降准。目前我国 定期一年期存款利率为 1.5%。由于我国仍处于利率改革的关键阶段，因此银行 存款利率作为货币市场工具时，通常视为“无风险利率” 。 （三） 货币市场基金年收益率为 4% 货币市场基金主要投资于短期债券， 央行票据， 债券回购， 大额存单等具有 良好流动性的货币市场工具， 《货币市场基金管理暂行规定》规定，货币市场基 金投资组合平均剩余期限（久期）不得超过 180 天。货币市场基金投资成本低， 时很好的短期资金理财产品。 近期由于央行持续的降息降准， 加大了现金流。 令 货币市场基金的收益率下降。 （四） 债券年收益率为 3.5% 现阶段债券市场主要是指投资凭证式国债和记账式国债， 凭证式国债主要在 银行柜台购买， 记账式国债在深， 沪证券交易所交易。 所以可以预见今后我国债 券市场必将迎来大的发挥在那基于， 尤其是企业债券， 在本理财建议书中， 为了 您的财务安全和理财目标的可实现性，我们宝石的假设债券投资年收益率为 3.5% （五） 股票型开放式基金年收益率为 30% 股票型基金投资对象具有多样性， 由于易受股票市场的波动影响， 具有较 大的风险， 但其收益率则相对较高。 我们一般可以假设长期的股票投资收益率为 10-30%。今年国内宏观形势和金融态势来看，股市出现了较大的波动，同时各 种政策的出台，规范市场，使市场在将来有一个良好的预期。所以，我们假设今 年股票型开放式基金的年收益率为 30%。 目录 一、家庭基本情况和现状分析 .......................................... 3 二、家庭现状分析 .................................................... 5 三、理财目标 ........................................................ 6 四、理财规划 ........................................................ 6 五、调整后的财务状况 ................................................ 8 一、家庭基本情况和现状分析 李爱禄（父亲）今年 46，公司中层技术干部，月收入 5000 元年底奖金两万 元。孙芳（目前）今年 44，某公司当会计，月收入 2000 元；本人今年 22 岁， 是一名大四将要毕业学生。爷爷在农村，无收入，姥爷姥姥是退休工人。现有住 房 80 平方米，无贷款。 1. 家庭资产负债情况 （单位 人民币：万元） 家庭资产 家庭负债 现金及活期存款 5 信用卡贷款余额 0 定期存款 10 消费贷款余额 0 国债 0 汽车贷款余额 0 企业债、基金及股票 0 房屋贷款余额 0 房地产 55 资产总计 70 负债总计 0 净值（资产 -负债） 70 2. 年度性收支状况（单位 人民币：万元） 收入 支出 年终奖 2 保险费 0.5 债券利息和股票分红 不定 产险 0 证券买卖差价 不定 其他 0 存款，债券利息 1 合计 3 合计 0.5 每年结余（收入 -支出） 2.5 3. 每月收支状况（单位 人民币：元） 收入 支出 父亲收人 5000 子女教育费 1000 母亲收入 2000 衣食费 1500 其他 0 交通费 350 医疗费 0 合计 7000 合计 2850 每月结余（收入 -支出） 4150 4. 全家保险状况 本人 寿险 意外险 其他 父亲 0 0 社会保险 母亲 0 0 社会保险 本人 0 0 健康医疗险 二、家庭现状分析 家庭财务比例 定义 比率 参考范围 结余比率 年结余/年税后收入 65.61% 0-30% 负债比率 总负债/总资产 0 20%-60% 流动性比率 流动性资产 /每月支出 12.04 3-8 清偿比率 净资产/总资产 100% 50%以上 投资于净资产比 投资资产/净资产 21.43% 50% 率 1.家庭财务状况比例分析 ○1 . 从家庭财务比率来看，结余比率过高