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网上支付与电子银行 第七章 自助银行 本章内容 案例 7.1 自助银行概述 7.2 自助银行的组成及布局 7.3 自助银行与银行卡、零售银行业务 7.4 自助银行中的ATM系统和POS系统 7.5 自助银行的设计 7.6自助银行的发展方向 关键术语 案例：自助银行特色业务蒸蒸日上 中国农业银行深圳市分行（以下简称农行深圳分行）针对深圳市外来人员较多的特点，依托自助设备，推出了本地无折无卡现金存款和异地无卡现金存款服务。使其成为第一个在自助设备上实现异地存款的银行。 有特色才有市场——外来人员无须在农业银行开户，便可以在深圳市的任何一家农行营业点办理汇款业务，而且实现了3个“实时”：实时汇出、实时支取、实时查询。 安全是发展的保障——该行为每台自助设备均安装了先进的数字监控设备，24小时对周围环境进行实时监控，同时安装报警系统直接与金融报警中心联网。 7.1.1 自助银行的简介 自助银行系统就是指客户在一个独立、安全的室内区域，根据银行提供的各种自助设备，由客户自己操作，能够独立完成存取款业务、外币兑换业务、账户金融信息查询等一系列操作的银行系统。 一般由自动柜员机（ATM）、自动存款机（CDM）、外汇兑换机、存折补登机、夜间金库、自助查询终端等多种自助设备组成。 7.1 自助银行概述 7.1.2自助银行的优势 弥补现有网点的不足 降低柜面劳动强度和营业成本 有利于树立银行形象 拓宽银行中间业务收入渠道 以客户为中心 交易信息完整及时 7.1.3 自助银行的服务类型 交易服务 销售服务 客户服务 资讯服务 服务类型 7.2 自助银行的组成及布局 7.2.1 自助银行的类型 附行式自助银行 离行式自助银行 便利型自助银行 7.2.2 自助银行的组成和布局 组成和 布局 1.自动柜员机(ATM) 2.现金存款机(CDM） 3.外币对换机 4.自动存折补登机 5.销售终端机(POS) 6.多媒体信息查询系统 7.IC卡圈存圈提机 8.电话银行系统 9.夜间金库 10.自动保管系统 7.2.3 自助银行的设备组合 基本型——一般配置一台取款机、一台存款机和一台多功能自助服务终端，是自助银行的最小配置。 综合型——一般选择设置在个人业务量集中、效益好的网点或地区，它对设备种类、地点、外部形象的要求较高，在设置前需要进行调研和业务分析以充分发挥自助银行的经济效益和社会效益。 混合型——通过自助设备来办理个人业务，同时增加了理财窗口和房产交易、证券交易等内容。 7.2.4 自助银行的选址与布局 自助银行的平面布局 7.2.4 自助银行的选址与布局 自助银行的网络结构 7.3 自助银行与银行卡、零售银行业务 7.3.1 自助银行与银行卡（一） 自助银行是以自助的方式向客户提供金融服务，所以其绝大部分服务都要通过使用银行卡来完成 。 银行卡的功能 支付结算功能 储蓄汇兑功能 消费信贷功能 缴费功能 转账功能 个人理财功能 其他功能（电子汇款、个人自助贷款等 ） 7.3.1 自助银行与银行卡（二） 我国银行卡相关统计数据 年份 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 发卡量 （亿张） 3.8282 4.9651 6.486 7.687 9.59 11.75 14.7 18 存款余额 （亿元） 4520 7031 11387 15299 － － － － 交易金额 （万亿元） 8.4279 11.5601 17.9827 26.3779 33.0943 60 120 127 特约商户 （万户） 19.8 23 25.7 30.6 39 52 74 118 ATM （万台） 3.9957 4.8966 5.9736 6.8352 8.4 9.8 12.3 16.75 POS （万台） 29.9982 28.599 33.0232 34.9448 62.2 81 118 184.51 7.3.2 自助银行与零售银行业务 自助银行 模式 1 社区模式 2 商业区模式 4 店中行模式 5 顾问银行模式 3 校园模式 7.4 自助银行中的ATM系统和POS系统 7.4.1 ATM系统（一） ATM系统中的ATM是自动取款机装置，客户可直接在ATM上，自行完成存取款和转账等金融交易。 ATM系统可提供多种功能 （1）取现功能。 （2）存款功能。 （3）转账功能。 （4）支付功能。 （5）账户余额查询功能。 （6）非现金交易功能。 （7）除了交易和非交易功能外，ATM还能提供各种管理性处理功能。 7.4.1 ATM系统（二） ATM系统的交易处理流程 7.4.2 POS系统 POS系统 POS是一种多