2019年个人理财案例分析().doc

个人理财案例分析（ 2） 月收入 4000 如何理财买房 张小北是湖北人，毕业后留在成都工作已两年，目前月收入为 3000 元左右。张小北与 朋友共同租房住， 平均每月在租房上支出 500 元， 加上饮食、娱乐等其他消费， 其每月总开 支在 2000 元左右。张小北现在手头有存款 5000 元，而此前并没有任何理财投资经验。 理财目标： 张小北希望能通过合理理财，尽量多攒一些钱，为将来买房、结婚等做准备 拓天给出的理财方案： 财务现状及分析：从收支情况分析，净储蓄率约 30%，资产投资比例为零（资金结余均 为储蓄存款） ，无负债， 储蓄率较低。 建议张小北控制支出， 争取将储蓄率提高到 40%左右， 因为“储蓄”是投资的“源头” ，是资产增值的基础。 虽然每个人的收支结构和投资特点各有不同， 但整体上仍具有阶段性的共同特征， 比如 在工作初期收入较少， 往往面临收支平衡的难题， 可喜的是张小北已经实现收支平衡且略有 结余。每月的收支结余虽不多，但已经可以开始投资规划了。比如将每月结余资金的 60% 定期定额投资债券型基金， 20%定投股票型基金；债券型基金投资方向多为收益稳定的央行 票据、公司债等，运行平稳；市场行情低迷正是投资具有高成长潜力的股票型基金的时机； 定期定额投资能起到强制储蓄、 控制支出的作用； 剩下的结余资金投入货币型基金或定存两 便储蓄存款， 即能满足流动性需要也可获得高于活期储蓄的收益。 随着投资经验的积累， 张 小北可以逐渐涉足一些杠杆型产品的投资， 比如黄金延期交易， 以小额资金撬动大金额投资。 最后，在投资前需记得合理评估自己的风险承受能力和风险偏好， 不能一味追求高收益。 市场风险无法全部避免， 但是人们往往希望既得到高收益又降低风险， 如何在收益和风险之 间寻求平衡呢？这就需要进行“配置” 。以张小北目前的资金积累和投资经验，可以将投资 目标设定为： 在保障本金安全的基础上， 实现资金的稳步增长， 投资收益率以不低于通货膨 胀为目标。 如何在 60 岁前存 100 万养老 我跟我爱人都过了 30 岁，孩子刚出生。我们都不是独生子女，赡养父母方面压力不算 大。丈夫五险一金，另有商业保险，年薪 12 万。我也有五险一金，没有其他商业保险，年 收入 5 万。目前有两套住房，一套现住， 80 平；另一套 120 平，公积金还贷， 2020 年公积 金用完之后再一次性付 6 万元就可以完成全部房款。 存款 20 万。除工资外， 没有其他收入。 没有购买理财产品的经验。每月平均花费在 3000 元以内，但是预计孩子上学以后，消费会 增加。 目标： 在孩子 18 岁，存 30 万的教育费用， 为父母养老做好资金准备， 同时给我们自己留出一 笔养老金，预计在 60 岁时能留出 100 万。 家庭现状分析： 家庭收入稳定，经济状况良好，基本无经济压力。储蓄率较高，年结余 10 万元左右。 夫妻二人虽然处于事业的上升期， 但同时家庭负担也在加重， 应控制投资风险， 同时注重保 险保障。 速贷理财师理财建议： 1、保险保障：妻子应考虑购买适量的补充医疗保险，同时应为孩子购买医疗保险和教 育保险，这样一方面让孩子在医疗支出方面有了保障，另一方面可作为教育金的补充。 2、住房规划：综合学区、工作单位地点、配套设施等因素进行选择，一租一住，盘活 资金，增加收入。 3、潜在需求：购置一辆私家车，便于接送孩子及全家出行。 4、投资建议：根据家庭目前情况，结合子女教育和养老规划，每月结余可考虑部分投 资于基金定投、 如意金积存，以平摊投资成本，抵御通货膨胀。存款可选择银行整存整取和 银行中短期理财产品。 待有一定投资理财经验后可考虑组合投资于债券型基金和股票型基金。