银行业务类型与客户类型分析(25页).ppt

* * * 寻找客户特征是践行511的一个识别工具，将客户特征和银行柜面业务、银行柜面人员相结合，则是511的提升。 * 把握客户需求 银行业务类型及客户识别 目 录 我国银行体系及几大商业行的特征 银行内业务体系及客户特征 客户投资方向需求的定义 小结 我国的银行体系 中央银行(中国人民银行) 商业银行 专业性银行(国家开发银行.中国进出口银行.中国农业发展银行….) 非专业性金融机构 我国的商业银行体系 商业银行性质的金融机构 国有控股商业银行 股份制商业银行 交通银行 中国建设银行中国银行中国农业银行中国工商银行 中国民生银行上海浦东发展银行广东发展银行招商银行华夏银行中国光大银行中信实业银行深圳发展银行兴业银行 城市商业银行农村信用合作社 外资银行 邮政储蓄 各银行的主要业务识别 中国工商银行 以国有控股的大中型企业、政府公务部门为主的存款为主，立足大城市发展战略 中国建设银行 以中长期信贷业务为特色、特别以政策性房改金融和个人住房抵押贷款为标志，个人金融产品相对创新 中国农业银行 因其遍布城乡、网点最多、业务辐射范围最广且以服务三农建设为主，主营农村信贷、结算业务等。 各银行的主要业务识别 中国银行 其国际化机构网络分布广的特点，主营国际贸易融资、国际贸易结算、外汇资金业务等 中国邮政银行 依托邮政网点，面向城乡中低人员进行个人储蓄业务的开展。 其他股份制银行 以中间业务和信贷需求为导向，面向城市的中高端客户群体。 各商业银行主要客户类型识别 行别 客户主要类型 中国工商银行 中国建设银行 中国农业银行 中国银行 中国邮政储蓄银行 其他股份制银行 公务人员、军人、企事业人员、城镇工人 城市30周岁至50周岁的群体，具有投资意识 农村人口、城乡人口和民营企业主 海归人士、城市高端群体 城乡边村人士 城市高端群体 目 录 我国银行体系及几大商业行的特征 银行内业务体系及客户特征 客户投资方向需求的定义 小结 * 商业银行业务分类 个人 业务 储蓄业务 消费贷款 电子业务 外汇业务 中间业务 商业银行业务分类 对公业务 投资银行业务 对公存款 融资业务 票据业务 国际业务 企业电子银行 结算业务 资产托管业务 机构金融业务 业务特征分析 储蓄业务 产品特征 客户特征 共同特征 不同特征 活期 个人将人民币存入银行，享受银行给予的利息保证。 不限存期，随时存取，灵活方便 从事生意往来、福利高的企业员工、公务员、部队医生、下岗工人、负责生活支出的人、事业上比较忙碌的白领、对资金无所谓的人 定期 事先预知使用的资金，设定时间进行存款 害怕风险的人、老人、文化学识相对低下的人、外来打工者、他人的代管资金、军人 定活两便 不能确定未来资金使用时间而采用的存款方式 生意人、资金临时安排不确定、投资项目不确定 零存整取 约定了存款金额，每个月按时存款，到期合并支取 刚开始走向工作的年轻人、小孩子的理财理念积累、需要作总体投资计划的人 通知存款 只能确定未来若干时间内不急用现金，，约定通知的期限支取的大额储蓄 资金暂时（15天内）不使用的、对投资项目犹豫而临时没有决定的、每月收入相对来源渠道比较复杂的 业务特征分析 外汇业务 产品特征 操作方式 客户特征 共同特征 不同特征 存款 通过商业银行进行的外汇交易行为 将只有外汇资金存入银行，根据期限获取利息， 现汇 现钞 留守大陆负责国外汇款处理的人、海外归来人士、处理家庭遗留外汇的人、出国旅游的中层阶级、民间换汇群体 交易 在规定的交易时间内，根据只有的外币资金，通过买卖交易系统进行不同币种外汇之间的即期外汇买卖。 实盘买卖虚盘买卖 风险意识比较清晰的投资者、手上持有外币的海归人士、民间炒汇投机人士、外贸从业者 业务特征分析 中间 业务 产品特征 风险特征 客户特征 共同特征 不同特征 股票 以投资为目的，中高收益伴随着中高风险 通过第三方存款开户，购买证券一、二级市场的股票，通过不断地买卖，从而实现高收益 高 敢于冒险的、具有风险投资判断力、不知情但想获得高回报的、深陷某些股票产品强烈的需要解套心理的客户，年龄结构基本为30-60岁之间，有些是退休的、没有固定的工作的。 基金 通过基金公司对股票、债券等进行组合投资、分散风险，从而实现相对较高收益，伴随着与组合产品配置相似的风险。 中 对于风险有所认知、曾经受到股票深套的、相对需要高收益又要求相对保守的、综合理财观念较强、年轻的白领阶层、固定收入的企事业人员 黄金 实物黄金是银行自有的产品。客户通过银行进行购买、代保管，根据当天的牌价进行回购等，兼具保值、增值的作用。账户黄金是开立黄金账户，对账户中的份额进行买卖，不提取实物黄金，把握市场走势通过低买高卖赚取差价。 中 文化层次相对较高、对于财经