课件：健康保险合同.ppt

（三）与保险期限有关的条款 1．观察期条款 2．保费缴纳的宽限期条款 3．合同的失效和复效条款 （四）与保险金支付有关的条款 1．损失证明条款 2．保险金给付的协调条款 （五）如实告知和抗辩时效条款 1．如实告知条款 2．抗辩时效条款 （六）其他条款 1．职业变更条款 2．体格检査与尸体解剖条款 3．名词释义条款 第四节 健康保险合同的效力 合法有效的民事行为即民事法律行为，是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。我国《民法通则》第55 条规定：“民事法律行为应当具备下列条件：（1）行为人具有相应的民事行为能力；（2）意思表示真实；（3）不违反法律或者社会公共利益。” 因此，要使合同具备法律效力，合同各方当事人的权利义务受法律保护，所签订的合同必须首先具备上述条件。 一、健康保险合同的成立 商业健康保险合同的订立是保险合同当事人就保险合同条款达成一致协议的过程，这个过程也分为要约和承诺两个阶段。 （一）要约 即投保人向保险人提出保险申请。 保险实务中，投保人通常以填写好保险人事先印制好的投保单来完成要约行为。 （二）承诺 即保险人表示完全同意接受投保人的保险申请。保险合同的承诺就是承保，保险人对投保人的投保申请经审核后，一旦做出承保的决定，保险合同即告成立，并产生法律效力。 《保险法》第13 条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证，并在保险单或者其他保险凭证中载明当事人双方约定的合同内容。” 二、健康保险合同的生效 合同生效，是指当事人约定的权利义务关系开始发生效力，通常的情况下，依据《合同法》第44条的规定“依法成立的合同，自成立时生效。”，但在有些情况下合同生效的时间与合同成立的时间并不一致。 （一）须依法办理批准、登记等手续的合同 （二）附条件的合同 （三）附期间的合同 三、无效的和可撤销的健康保险合同 无效合同是指不能产生当事人预期的法律后果，不具有法律约束力的合同。《合同法》第52 条规定：“有下列情形之一的，合同无效：（1）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（2）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（3）以合法形式掩盖非法目的；（4）损害社会公共利益；（5）违反法律、行政法规的强制性规定。” 可撤销的合同是指基于某种法定原因，合同当事人有权请求人民法院或仲裁机关予以撤销的合同。《合同法》第54 条规定：“下列合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：（1）因重大误解订立的；（2）在订立合同时显失公平的。”此外，《合同法》在此条中还规定：“一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。” 根据上述规定，可撤销合同的法定原因是重大误解、显失公平、欺诈、胁迫、乘人之危。对于可撤销合同，当事人请求变更的，人民法院或者仲裁机构不得撤销。 第五节 健康保险合同的履行、变更和终止 一、健康保险合同的履行 商业健康保险合同的履行是投保人和保险人依法全面执行双方在保险合同中所约定的义务以使对方权利得以实现的过程。 （一）投保人义务的履行 在商业健康保险合同中，投保人必须先履行约定的义务后才能获取相应的权利。投保人应履行的主要义务包括： 1．如实告知的义务。 2．缴纳保险费的义务。 3．及时通知的义务。 4．提供有关证明和资料的义务 （二）保险人义务的履行 1．保险合同内容的说明义务。 2．保密义务。 3．给付保险金的义务。 二、健康保险合同的变更 合同依法成立后，当事人经协商一致，可以变更合同内容，合同变更的内容必须明确，“当事人对合同变更的内容约定不明确的，推定为未变更。”（《合同法》第78 条）。变更合同内容也须符合有效合同所具备的要件。 合同变更后，未变更的部分继续有效，而且合同变更不影响已经履行部分的效力。 《保险法》第21 条规定：“在保险合同有效期内，投保人和保险人经协商同意，可以变更保险合同的有关内容。”保险合同的变更包括合同主体的变更、合同内容的变更及合同效力的变更。 （一）合同主体的变更 保险合同的主体包括保险人、投保人、被保险人和受益人，其中保险合同当事人（保险人和投保人）的变更又称保险合同的转让。合同转让，指合同的中享受权利或履行义务的主体发生了变更，新的债权人取代了原合同中的债权人，或新的债务人取代了原合同中的债务人，而新的债权人或新的债务人成为合同的一方当事人。 （二）合同内容的变更 商业健康保险合同内容的变更主要包括保障项目、保险金额、保险期限、缴费方式等内容的变更，变更保险合同内容的必须由投保人和保险人达成一致意见，一般由投保人提出变更的要求，经保险人审核同