小企业信贷业务介绍..ppt

* 信贷业务品种 基本业务品种 表内业务 贷款、贴现、贸易融资等 表外业务 承兑汇票、保函、信用证等 * 贷款 定义 贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式 要素 借款人、金额、用途、期限、利率/费率、担保方式、使用方式、还款方式、授信条件 主要品种 流动资金贷款、固定资产贷款、打包贷款、出口退税账户质押贷款、应收账款转让、票据贴现、垫款等 * 银行承兑汇票 定义 由承兑申请人签发并向我行申请，经我行审查同意承兑的商业汇票 要素 付款人、收款人、贸易合同、发票、金额、出票日期、汇票到期日、出票人签章、费率、担保方式、授信条件 要点 承兑银行无条件支付。先扣付款人账户，不足则由银行垫付。 * 保函 定义 银行（担保人）以保函、备用信用证等形式提供的具有一定期限和金额、承担支付款项或经济赔偿责任的保证担保，被担保人或受益人至少有一方为境外机构。对外担保包括融资性和非融资性对外担保。 要素 委托人、受益人、担保事项、金额、期限、费率、担保方式、授信条件 主要品种 投标保函、履约保函、预付款保函、海关免税保函等 * 话题No.7 什么样的信贷业务可以做？ * 客户准入 授信投向 发展有潜力、经营有特色、产品有市场、还款有保障、管理规范的小企业 重点支持 自有场地设备，员工队伍稳定 产权关系清晰 主要经营者从业经历在3年以上 主营业务突出，在区域内有比较优势 财务结构合理，资产负债率适度 * 申请资料 经年检的营业执照／批准证书。 经年检的组织机构代码证。 经年检的税务登记证。 验资报告。 企业章程。 贷款卡及密码。 法人代表身份证。 近三年的财务报表 (若有) 及近期财务报表。 描述企业历史沿革、主要管理人员姓名和身份证号和简历、业务范围和经营情况、借款用途、还款来源、在银行其他业务情况的文字材料。 * 担保方式 抵押：企业或个人的房地产、车辆设备等 质押：国债、存单、银票、存货、仓单、应收账款等 保证：符合条件的第三方公司或个人信用担保 担保公司：专业担保公司 其他：厂商银三方协议、物流业四方协议、多方联保、出口信用保险担保 * 业务期限 短期：一年（含）以下 中期：一至三年（含） 长期：三年以上 提款期：单笔业务提款日的期限范围 授信审批日≤ 提款日≤ 授信审批日＋提款期 业务期限：单笔业务可发放的最长期限。 1≤ 业务到期日－业务发放日≤业务期限 * 话题No.7 什么是授信流程？ * 授信审批标准流程 * 授信管理层次 * 小企业e贷在线 将营销平台扩展到各种渠道，最大限度减少渠道的时间付出 建立银行在渠道的工作站，如XX银行××商会工作站，XX银行××工商联工作站 根据不同的渠道所包含的客户群，工作站和营销主题具有个性化的特色 实时得到回复 智能化的决策，通过决策引擎实现更直观，更复杂的信用决策 * 话题No.8 什么是小企业信贷管理系统？ * 话题No.9 小企业信贷业务发展 需要继续探索前行 * 持续推进产品创新 进一步细分市场，研发差异化产品，形成“产品超市”，满足各种小企业不同的需求 搭建IT网络平台，为客户带来体贴、互动、互惠的金融服务。为前台员工操作提供便利。 优化加强产品组合，特别是与理财、中间业务产品的组合，提高产品竞争力和综合收益回报。包括信用卡、交银理财、沃德客户、外汇宝、手机银行等组合，以及交银施罗德基金、金融租赁、证券信托等合作。 * 谢谢！ * * 小企业信贷业务介绍 * 交流课题 为了加强板块联动，更好地挖掘私人银行客户尤其是小企业主、企业高管客户的潜在需求，有效实现交叉销售 小企业信贷业务介绍及交流互动 * 话题No.1 私人银行顾问 为什么要了解小企业信贷业务？ * 综合效益显著 从三组客户群的比较可以看出，小企业关键人物在我行的户均存款和户均资产(AUM)均明显高于我行的个贷客户和个金客户（数据时点：2009年9月） * 话题No.2 银行 为什么要发展小企业信贷业务？ * 机遇与挑战 机遇 小企业在国民经济发展中占有重要地位，小企业蓬勃发展，需要资金支持和金融服务 监管部门和管理层高度重视和大力推进小企业金融服务 挑战 小企业自身存在的问题 稳健性原则与小企业高风险特点存在矛盾，风险收益不平衡 * 发展趋势 小企业信贷业务快速发展，近三年贷款余额保持倍增速度 单位：亿元 * 话题No.3 什么是小企业？ * 小企业划分标准比较 比较项目 国家标准（旧） 银监会标准 国家标准（新） 制定部门 经贸委等四部委 银监会 工信部等四部委 制定时间 2003年 2007年 2011年 适用范围 所有企业 有银行授信的企业 所有企业 划分结果 大、中、小 小企业 大、中、小、微 划分指标 人数、销