中国建设银行浙江分行营业部金融服务方案.doc

中国建设银行股份有限公司杭州余杭支行 “政采贷”融资服务方案 ? 为进一步发挥政府采购政策功能，围绕余杭区政府采购管理平台支持和促进企业发展，促进诚信社会体系建设，并对区内企业植入供应链融资服务功能，建设银行推出“政采贷”融资产品。 建设银行“政采贷”产品优势： 1、优惠利率：政府采购合同融资业务利率优于一般中小企业的贷款利率水平，执行贷款基准利率。 2、贷款规模：我行对“政采贷”安排专项额度，不受贷款规模限制，随到随贷。 3、绿色通道：我行对“政采贷”实行“绿色通道”，500万元以下贷款业务采用我行“评分卡”通道，实行专业审查、专职审批、专岗放款。在资料齐全的情况下，五个工作日放款。 4、增值服务：提供信用卡、代发工资等增值服务。 建设银行“政采贷”具体服务方案如下： 一、“政采贷”业务概述 定义：是指建设银行为特定优质客户（简称“付款人”）的上游供应商—中小企业办理的，并以两者之间具有真实交易且无争议的应收账款作质押的贷款业务。 服务对象：已在余杭区政府采购网上注册入库，并取得余杭区政府采购中标合同的杭州市、余杭区中小企业供应商。 付款人：是指政府采购活动中付款能力有充分保证、无债务拖欠行为、资信良好的地市级（含）以上及经济百强县级国家机关、事业单位。 应收账款：指中小企业因销售商品而获得的要求 付款人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。 二、“政采贷”融资模式 包括应收账款融资模式与采购合同融资模式。 应收账款融资模式是指借款人已按政府采购合同的约定履行了交货、工程施工或提供服务等主要义务并已形成债权，以相应应收账款作为质押的业务模式。该模式适用于应收账款金额能够明确确认且应收账款不存在瑕疵的政府采购行为。 采购合同融资模式是指借款人已签订政府采购合同，即将在履约后形成债权，并以未来应收账款作质押的业务模式。该模式适用于政府采购合同明确了《合同法》规定的基本要素并符合商业惯例和行业规范，且供货、工程竣工或提供服务的期限和付款期限距贷款申请日均在1年（含）以内的政府采购行为。 三、“政采贷”客户准入条件 申请人需同时具备以下基本条件： ?（一）经工商行政管理部门核准登记，持有人民银行核发的贷款卡（证），并年检有效；有固定的经营场所，合法经营；在建设银行开立结算账户； （二）符合国家产业政策和建设银行信贷政策，能遵守银行有关规定，无不良信用记录； （三）实际控制人素质良好、无不良信用记录，愿意承担连带责任保证。 （四）企业已获得政府采购中标通知，并与集中采购机构、采购代理机构或采购人签订采购合同，企业不得采用分包或转包方式履行政府采购合同。 （五）应收账款融资模式下，放款前企业已按政府采购合同的约定履行了交货、工程施工或提供服务等主要义务并且无任何违约行为，并能提供有效证明材料。 （六）采购合同融资模式下，企业在政府采购活动中与政府成功合作2年（含）以上，且近2年政府采购供应量、工程量或服务量均不低于100万元（含）。 （七）企业向政府提供的货物、工程或服务质量稳定，与政府合作历史中未产生纠纷，与上、下游客户未发生重大债权、债务纠纷，近三年未被政府采购部门列入不良记录名单。 四、“政采贷”业务流程 供应商（贷款申请人） 供应商 （贷款申请人） ④按合同供货 采购人 ①签订采购合同 ①签订采购合同 ②凭合同发票向我行申请融资③ ②凭合同发票向我行申请融资 ③融资发放 国库支付 执行机构 ⑤ ⑤付款至供应商在我行回款账户 建设银行? 建设银行 ? 贷款金额： （一）应收账款融资模式下，单户贷款金额最高为2000万元（含），且贷款本金最高不超过确认应收账款金额（须扣除相应的预付款、质保金、其他已付款）的80%。。 （二）采购合同融资模式下，贷款金额需同时满足以下要求： 1.单户贷款金额最高为500万元（含）； 2.单户贷款金额不超过借款人上一年度销售收入的30%； 3.贷款本金不超过借款人与政府签订采购合同金额（须扣除相应的预付款、质保金、其他已付款）的40%，对于地市级（含）以上政府采购部门推荐且承诺付款的客户，最高不超过60%。 原则上单笔金额不超过1000万元（含）。若政府采购合同金额大，供应商资信条件符合我行要求，我行将与申请人具体协商。贷款发放后申请人随借随还，按日计息，支用灵活。 贷款期限：贷款期限根据采购合同约定的结算期限合理确定，贷款到期日不得晚于采购合同中双方约定的付款日后30天。单笔贷款期限最长不超过6个月，如有特殊情形，经核准可适当延长，最长不超过1年。 ? 担保措施：以政府采购人与供应商两者之间具有真实交易且无争议的应收账款作质押。同时追加供应商法人代表夫妻双方自然人保证。 开设专户：在建设银行开立应收账款回款专用账户