竹子说保：记住这几种癌症,确诊了也不赔!.docxVIP

竹子说保：发病率这么高的原位癌，为什么这么多重疾都不保？ 竹子说保：恶性肿瘤中这几种癌症不赔，原来是这个理！ 竹子说保：记住，这几种癌症，确诊了也不赔！ 分类：金融理财 大家好，我是竹子。 今天和大家讲讲保险中癌症这个事儿。 很多人都有疑惑，癌症作为一种高发性疾病，特别是原位癌，为什么绝大部分医疗险和重疾险却要将原位癌等六种癌症除外呢？究竟是何原因要区别对待？ 事实上，打开任何一款重疾险，重大疾病定义的第一条，都是这样的： 这并不是保险公司自行决定的，而是由行业协会统一规定，至于为什么有这种操作，这是今天要讲的重点。 【1】 暂且跳过原位癌不说，我们先来看看下面五种癌症不保的原因： 相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病 除外原因：先看下面这张图 从图片可知，由于此疾病多起病缓慢，症状轻微，治疗效果较好，中位生存年数超过10年，严重程度达不到重疾的标准，所以被排除在外。 一般不需要治疗，治疗的话费用也较低，在3-8万元之间，少于其他白血病。 相当于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病 除外原因：源于淋巴细胞的一种癌变。目前，化疗、放疗和骨髓移植在霍奇金淋巴瘤治疗上的应用，使它已经成为可以治愈的肿瘤。 3. 皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌） 除外原因：虽然是癌症的一种，但其进展缓慢，恶性程度均较低，易被早期发现并获得及时治疗。无论采取手术、放疗或其他治疗方法，对皮肤癌均有良好的疗效。而且可能是因为雾霾的保护，皮肤癌在我国的发病率很低。 4.TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌 除外原因：T指原发肿瘤、N指区域淋巴结、M指远处转移，故本分期为前期原发肿瘤，无转移。 综上所述，除外的几种癌症，多为病情较轻，且预后良好。不符合重大疾病“病情严重，对身体及家庭有重大影响”的初衷，所以做出除外的决定也就在情理之中了。 【2】 重点来说说原位癌，不像其他几种，原位癌的发病率那么高，为什么也要被除外呢？ 这就需要从原位癌的概念说起，很多人认为原位癌是癌症早期，但竹子要告诉大家，不是，不是，不是哦！ “原位癌”又称作“上皮内癌”，指的是上皮的恶性肿瘤局限在了皮肤或粘膜内，还没有通过皮肤或粘膜下面的基底膜侵犯到真皮组织，更没有发生浸润和远处转移的状态。 从严格意义上来讲，它根本算不上真正的癌症。 举个生动的比喻，一个表皮长了霉斑的橘子，剥去橘子皮，里面还是可以完好无损的，而原位癌就像长在上面的霉斑，它并没有扩散到机体组织内部，治愈的可能性达100%。 癌症之所以可怕，是因为会发生转移，转移后很难完全控制，而原位癌没有转移这个特点。 所以原位癌其实只是较轻微的病症，特点是发病率高、易治愈，治疗费用低，像早期的宫颈癌治疗费用仅需5000-3万左右，通常医保就可以直接覆盖。 需要强调的是，原位癌病情虽轻，但如若不及时治疗的话，就可能会发展成浸润癌，虽然浸润癌符合重大疾病保障条件，但对人的身体健康影响巨大，这也是我们不希望看到的。 因此，对照重大疾病保险对高死亡率、高发生率、高治疗费用与低治愈率的标准，原位癌显然不在标准之内。 【3】 那么，文章写到这里，大家可能会问，这是否就代表着以上说到的六种癌症就肯定得不到保障了呢？ 别急，看下面这张截图： 事实上，目前市面上大多数重疾险都可以附加轻症责任，而轻症疾病的第一条就是关于恶性肿瘤的定义，可以很明显地看到，除了艾滋病感染导致的恶性肿瘤，在重疾中除外的几项癌症其实都被纳入了保障范围，是不是很惊喜呢？ 所以如果担心这几项癌症保障的话，可以选择附加轻症，是不是很棒棒呢？ 好了，今日癌症扫盲篇科普到此，大家是不是有一种恍然大悟的感觉呢？ 请继续关注竹子，你的医学小达人已经上线，后期保险兼医学干货不定期奉上！