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PAGE PAGE 21 上市银行贷款业务现状分析 ——以我国五大上市银行为例 摘 要：截止到2007年，我国已有交通银行、浦东发展银行、民生银行、招商银行等十三家商业银行挂牌上市。它们不仅对于活跃金融市场，对相关产业的发展起到了积极的带动作用，更成为广大投资者关注和投资的对象。本文选取了上市时间较接近的招商银行、浦东发展银行、民生银行、华夏银行和深圳发展银行五家银行近三年来的年报数据作为样本数据，通过对这五家上市银行的贷款业务的分析，展示各家银行贷款业务经营现状，揭露我国商业银行在贷款业务经营中存在的问题，并就如何解决这些问题提出相应的对策和建议。 关键词：贷款；上市银行；风险；建议 Analysis of the Current Status of Loan in Listed Banks —— Represented by Five Listed Big Banks in China Abstract: By the year of 2007, 13 commercial banks have been on the market in China, including the Bank of Communications, Pudong Development Bank, China Minsheng Bank, China Merchants Bank . Not only did they activate the financial markets, they also played a positive effect on the development of relevant industries, and became the investment targets of a vast number of more concerning investors. This paper chose the last-three-year annual report data as samples from five closely listed banks, which are the China Merchants Bank, Pudong Development Bank, China Minsheng Bank, Huaxia Bank and the Shenzhen Development Bank. Through the analysis of loan business in this five listed banks, the status quo of each individual bank’s loan business was revealed, and the problems lying in loan business of Chinas commercial banks were exposed, and appropriate countermeasures and suggestions aiming to solving these problems were proposed. Key words: loan; listed banks; risk; countermeasure 引言 贷款是商业银行的主要资产，是运用资金的主要渠道，也是取得利润的主要途径。国内金融机构依照商业银行经营的安全性、流动性、收益性三性原则的要求，按照国家产业政策，建立健全贷款的发放、项目管理和监督控制制度并严格执行国家的利率政策，按期收回贷款的本金和利息，同时接受金融管理机关及有关部门的监督。目前，我国商业银行的盈利主要来自存贷款利差，而商业银行能否盈利，盈利多少，在很大程度上依赖于贷款管理和贷款效益。因此确定合理的贷款规模和贷款结构，不断优化提高贷款质量，是商业银行财务管理的重要任务之一，也是各商业银行提高盈利能力和竞争能力的重要渠道。 随着现代经济与金融的飞速发展, 各家商业银行的贷款规模迅速发展扩大的同时，其所带来的一系列诸如资产负债结构不合理、存贷比过高、中长期贷款比重过高带来的资金使用长期化等问题也日益突出， 继而带来的负面影响则是其贷款的风险越来越大, 安全系数越来越小。随着全球金融一体化的发展和我国加入WTO, 我国金融市场上的不确定因素急剧增加, 特别是商业银行的经营管理将面临越来越严峻的考验。以下文章通过对各家商业银行的对比，选取了其中已经上市的五家具有对比性的银行，将其贷款业务对其经营的利弊影响作了进一步的分析，并就贷款业务经营过程中存在的一些问题提出了合理化建议。 二、贷款业务的理论与现状 （一）贷款理论与业务的演变与发展 1.国外贷款理论的演变与发