汇丰财富管理业务之法规及内控.pdfVIP

財富管理業務之法規遵循及內稽內控 (Compliance and Auditing) 洪樹人 2005年9月2日 財富管理-法規遵循簡介 台灣財富管理的起源與發展 2005 金管會規範財富管理業務 2005.2.15 金管會公佈銀行辦理財富管 理應注意事項 2005.7.21 金管會修正銀行辦理財富管 理應注意事項 2005.7.21 金管會公佈銀行對非財富管 理部門客戶銷售金融商品應注意事項 。 2005.7.27 金管會公佈證券商辦理財富 管理業務應注意事項 1 02, SEP, 2005 財富管理-銀行申請資格條件 自有資本與風險性資產比率達百分之八以上 符合一定之信用評等等級 最近六個月未受主管機關停止銀行部分業務，命令銀行 解除經理人或職員之職務解除董監事職務或停止其在一 定期間內執行職務或受其他之處置，但已有具體改善證 明，不在此限 2 02, SEP, 2005 財富管理-業務之申請 備下列文件向主管機關申報核准 董事會辦理財富管理業務之決議〈外國銀行由總行授權人員〉 經營政策： 發展策略、客戶資格條件、服務範圍、財務目標、風險承受度 作業準則：組織架構、人員資格、作業流程、風險管理制度 、內控制度及內稽制度(參考公會所擬銀行辦理財富管理業務 作業準則草案) 3 02, SEP, 2005 獨立之財富管理業務部門 獨立財富管理業務部門 業務規劃 業務執行 理財人員管理 內部控制 4 02, SEP, 2005 財富管理-內部控制及風險管理 理財業務人員之人事管理辦法 充分瞭解客戶之作業準則 監督不尋常或可疑交易之作業準則 業務推廣及客戶帳戶之風險管理作業準則 內線交昜及利益衝突之防範機制 客戶紛爭之處理程序 5 02, SEP, 2005 財富管理-Know Your Customer 訂定接受客戶原則 6 02, SEP, 2005 財富管理-Know Your Customer 了解客戶，訂定開戶作業程序 一.認識客戶 (Know Your Customer) 特定客戶群開戶前查詢 開戶時就 OFAC或國際組織警示名單之查證 客戶基本資料及財務狀況 二. 各家銀行依據自己的業務範圍訂定最低入門金額 三. 投資目標設定 Time Horizon Liquidity Needs Current Income Needs Risk Tolerance Return Expectation 四. 商品適合性 (Suitability) 五. 資產配置 (Asset Allocation) 7 02, SEP, 2005 財富管理-Know Your Customer 應定期參訪客戶原則 (Ongoing KYC) 評估客戶承受風險程度原則 (Risk Tolerance) 客戶資料保密原則 (Customer Data Confidentiality) 8 02, SEP, 2005 財富管理 -洗錢防制 建立監測不尋常交易之機制。(ie HSBC’s CAMP) 洗錢防制之訓練。 對特