金融监管第四章.ppt

（三）不同金融监管体制的监管效力比较 1、有10个指标，分为两类： 一类是正向指标，这类指标的程度越高越好； 一类是逆向指标，这类指标的程度越低越好。 2、结论： 在金融分业经营体制下：不完全集中监管体制效力＞集中监管体制效力＞分业监管体制效力 在金融混业经营体制下：不完全集中监管体制效力＞集中监管体制效力＞分业监管体制效力 第三节 各主要国家金融监管体系介绍 一、美国 20世纪30年代经济大危机后，美国金融业逐步形成了分业经营和分业监管的体制，《格拉斯—斯蒂格尔法案》 20世纪80年代，全球金融自由化加剧，金融混业经营趋势不断发展，《金融服务现代化法案》 次贷危机后2010年7月，最彻底的金融监管体系改革，金融市场进入加强监管的时代，《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》 （一）《金融服务现代化法案》确立的伞式+功能监管模式 1、伞式+功能监管模式确立的监管格局 （1）银行业的监管 财政部货币监理局（OCC）、联邦储备银行（FRB）、储蓄型金融机构监管局（OST）、联邦存款保险公司（FDIC）以及各州的银行局（SBD）共同负责监管。 美国是联邦制国家，金融市场准入实行联邦政府许可和州政府许可两级核准制度，经联邦政府批准的商业银行由财政部货币监理局负责监管，经州政府批准设立的商业银行则由州一级