第六章行 商业银行.pptVIP

货币银行学 第六章??? 商业银行 第一节 ? 金融机构体系的构成 银行性金融机构与非银行性金融机构的相同点 一国的金融机构体系由银行性金融机构与非银行性金融机构构成，其中银行性金融机构占支配地位。 银行性金融机构与非银行性金融机构的共同点表现在两者都是以某种方式吸收资金，又以某种方式运用资金的金融企业，都具备金融企业的基本特点，表现在：都以盈利为经营目的；主要从事与货币资金运动有关的各项业务活动；在经济运行中都发挥着融通资金的作用。 银行性金融机构与非银行性金融机构的不同点 ①吸收资金的方式不同。银行金融机构主要以吸收存款的方式吸收资金，而非银行金融机构则以其他方式吸收资金； ②业务方式不同。银行金融机构的主要业务方式是存款和贷款，而非银行金融机构的业务方式则呈现出多样化，如保险公司主要从事保险业务，信托公司从事信托业务，租赁公司主要从事租赁业务，证券公司则主要从事投资业务等； ③在业务中所处的地位不同。银行在其业务中，一方面是作为债务人的集中，另一方面是作为债权人的集中，而非银行金融机构则比较复杂，如保险公司主要是作为保险人，信托公司则主要充当受托人，证券公司则多作为代理人和经纪人； ④在金融领域中发挥的具体职能不同。银行性金融机构主要发挥信用中介职能，而非银行金融机构则根据其业务不同而发挥不同职能，如保险公司主要发挥社会保障职能，信托公司则主要发挥财产事务管理职能等等。 第二节 商业银行概述 商业银行的起源 商业银行的发展 商业银行的性质 商业银行的职能 商业银行的组织形式 一、商业银行的起源 “银行”(Bank) 一词来源于意大利语(Banca或者Banco),意思是早期货币兑换商借以办理业务所使用的板凳 货币兑换业 古代的货币兑换和银钱业的主要职能是从事铸币及货币金属块的鉴定和兑换，保管货币，办理汇兑 早期银行：当货币兑换商经营借贷业务时，则转变为银行业 近代银行产生于西欧，如 1580年，在当时世界商业中心意大利建立的威尼斯银行成为最早出现的近代银行，也是历史上首先以“银行’为名的信用机构。早期的银行所经营的仍然是有高利可图并且主要是以政府为对象的贷款业务，因而不能适应资本主义工商企业发展的需要。 现代银行 现代资本主义银行体系的建立，一是通过旧的高利贷式银行逐渐转化而来，二是新组织起来的股份银行， 1694年在英国政府支持下由私人创办的英格兰银行是最早出现的股份银行，这标志着现代银行制度的建立 中国的商业银行 在西方资本主义国家先后建立起自己新的银行体系时，中国信用领域内占据统治地位的依旧是高利贷性质的票号和钱庄。直到1845年，在中国才出现第一家新式银行，而且是外国银行，即英国开设的丽如银行。 中国自办的第一家银行是1897年成立的中国通商银行，它的成立标志着中国现代银行信用事业的创始。 其后有代表性的包括1904年设立了官商合办的户部银行（1912年又改为中国银行），1907年成立的交通银行等。 到全国解放前，主要的商业银行，除由国民党政府直接控制的中国银行、交通银行和中国农民银行外，还有人称“小四行’的中国通商银行、四明银行、中国实业银行和中国国货银行；江浙财团的‘南三行”——浙江兴业银行、浙江实业银行和上海商业储蓄银行；人称“北四行”的盐业银行、金城银行、中南银行、大陆银行。此外，还有几家较大的商业银行和众多的中小商业银行，它们均直接或间接受控于国民党官僚资本银行体系。 二、商业银行的发展 职能分工型模式（英国式融通短期商业资金的传统） 商业放款论or真实票据论：资产业务应集中发放自偿性贷款 自偿性贷款以真实票据为担保，同商业行为、企业产销活动相结合，期限较短、流动性较高 英国是实行分离银行制度的代表，英格兰银行对金融体系严格管理，未经批准，银行不得办理存款业务。英国的存款银行以吸收短期存款为主要业务，六大清算银行的英镑存款中，几乎70%以上是活期存款。英国存款银行的资产业务则主要集中于自偿性贷款 商业银行的发展 全能型模式（德国式综合银行的传统） 德国的银行可以提供全面的银行和金融，包括存款、贷款、证券投资，参与企业决策和管理，支付交易结算和经营进出口业务及外汇买卖等 它的融资范围从传统的营业资金贷款到私人债券或国际债券的发行，服务面向社会所有行业、个人及公共部门 比较 一方面，有人认为，英国的银行制度过于注重短期资金融通，忽视长期工业因定投资需求，可能是经济发展呆滞的一个主要因素。另一方面，有些人则认为，由于实行全能银行制度，商业银行业务范围过广，因此在管理方面，在资本及流动性方面都产生了一系列问题，将增加银行的风险；同时，商业银行直接投资企业，并有权委派代表参加董事会和行使投票权，也引起外界对银行势力过分膨胀和违反公益的批评 趋势 最近30年来，所