商业银行经营管理培训讲义(47张).pptVIP

商业银行经营管理 ;Content;第一节 商业银行的经营管理原则;一、盈利性原则;利润：业务收入-经营成本 收入：资产收入（从投资与贷款中获得的收入、外汇买卖收入等）+ 表外业务收入（期权期货、银行担保等） 支出：利息 + 职员工资 + 固定资产折旧 + 管理费用等等; 商业银行的盈利水平高低首先是内部管理的结果。 1. 提高业务收入 （采取提高贷款利率、扩大贷款规模、增加服务手续费、投资高收益的证券、吸引新客户、尽量降低非盈利资产的比例等方法） 2. 降低经营成本 （降低存款利息水平、减少各项非经营性支出、降低管理费用、压低职员工资、利用规模效应降低平均成本等手段） ;二、安全性原则; Commercial Bank ;三、流动性原则; 为了保障资产的流动性，商业银行可以考虑建立两级准备金：1． 一级准备 又称现金准备，包括商业银行库存现金、在中央银行存款以及在同业存款等。 由于一级准备具有非盈利性或盈利性低的特点，商业银行应当将其减少到最低的限度。2． 二级准备 又可称作二线准备金，主要包括短期国债、商业票据、银行承兑票据及同业短期拆借。 这些资产的特点是流动性很强，能带来一定的收益，因此要优于没有收益的一线准备。;四、盈利性、安全性和流动性的协调统一原则;第二节 商业银行的经济学分析;商业银行的经济学分析; People trade because they differ in what they have and in what they want. An important advantage of trade is that it allows specialization. Although self- sufficiency sounds appealing, it makes no economic sense. Many of your needs can be provide for more cheaply by others. Trade benefits everyone.; 从流动性保险功能的角度证明了金融中介存在的理由。金融中介为存款人提供活期存款合约并向借款人提供非流动性贷款，因而承担着将非流动性资产转化为流动性负债的流动性转换功能。 银行提供的活期存款合约能为要求在不同时间为消费的存款人提供更为有效的风险分担形式，提高了竞争性市场的效率，因此，金融中介的作用相当于为存款人提供了一种流动性保险，允许他们在最需要的时候进行消费。;The Life-Cycle Pattern of Saving;Investment business investment: (working capital, fixed capital) household investment: (education, house, car) the benefits in the future may well exceed the cost now. But both investments involve a timing problem. ; 金融中介之所以存在是由于金融市场的交易成本较高，融资活动的交易不确定性大，交易成本高。同时，由于金融资产交易技术中的不可分性和非凸性，理想的无磨擦的完全信息金融市场已不再存在，因而就需要金融中介参与金融交易；因此，某种意义看，金融中介可视为单个借贷者在交易中克服交易成本、寻求规模经济的联合。金融中介能够通过规模经济、范围经济和专门技术来降低交易成本。 ; 信息不对称有两种： 事前的不对称和事后的不对称 事前的信息不对称可以导致逆向选择风险。 事后的信息不对称会引发道德风险。 信息不对称会导致逆向选择和道德风险问题都会导致金融市场失灵。 ;Moral Hazard: The tendency of an insured to take more risk because he has insurance. Adverse Selection: The tendency of worse risks to buy insurance and better risks not to. ; Moral hazard and adver