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关于平安万能险的详细解析和说明 投资平安万能重疾保险需要明白的几个问题一、万能重疾保险并不是适合所有的人? ?万能险购买者最好具备几个条件：? ??? 第一，有稳定持续的收入，? ??? 第二，有一笔富裕资金且长期内没有其他投资意向，? ?? ?第三，有一定的投资和风险承受意识，但又没有时间和精力进行其他投资。? ??? 第 四，对万能险的收益回报有中长期准备。所谓中长期至少应在10年以上。比较适宜的人群有固定房租收益者、私营企业主、公务员、遗产继承者、有富裕资金 等中高收入人群。所以，50 岁以上的老年人尽量不要购买万能险，由于短期投资难见到收益。因此这类人买其他品种的保险反而更合适。? ?? ?第五，保费最好在年交2万元以上，且至少交10年以上收益才不错，如果保费只交5年，每年只交5000元，特别是年龄稍大一些的，保单价值就有可能不够扣除保单保障成本，因而就面临着失效问题。二、平安万能重疾险主要有以下两个产品组合? ???A：平安智富人生终身寿险A+附加重疾A（其保障成本从主险的保单价值扣除）? ???B：平安智富人生终身寿险B+附加重疾B（其保障成本从主险的保单价值扣除）??市场上主要以B为主，因此该文章以B为例说明? ?? ?附加条款：? ?? ?平安智富人生终身寿险B合同条款? ?? ?平安附加智富人生提前给付重大疾病保险B合同条款? ?? ?平安智富人生终身寿险A合同条款? ?? ?平安附加智富人生提前给付重大疾病保险A合同条款三、万能重疾B 款的保险责任? ?? ?平安智富人生终身寿险B 的保险责任：在本合同保险责任有效期内，被保险人因意外伤害事故或疾病身故，本公司按身故当时保单价值与身故当时保险金额的两者之和，给付身故保险金，本合同终止。? ?? ?附加重疾B 的保险责任：? ?? ?观察期：90 天? ??? 观察期内发生大病，退还保障成本增加到主险的保单价值。? ?? ?观察期后按照当时的保险金额给付大病保险金。? ?? ?被保险人初次发生重大疾病的年龄 给付比例? ?? ?0 至1 周岁 25%? ??? 1 至2 周岁（含1 周岁） 50%? ?? ?2 至3 周岁（含2 周岁） 75%? ?? ?给付重大疾病保险金后，本附加险合同终止，主险合同基本保险金额按给付的重大疾病保险金等额减少，如果主险合同基本保险金额减少至零，我们给付主险合同保单价值，主险合同终止。四、万能保险的收益是扣除初始费用、身故保障成本、大病保障成本之后的保单价值收益，而不是所交保费产生的收益。? ??? 条款：本主险合同有效期内，保单价值按如下方法计算：? ??? （1）投保时，您交纳保险费后，保单价值等于扣除初始费用后的保险费；在此之后交纳保险费，保单价值按扣除初始费用后的保险费等额增加。如果享有持续交费特别奖励，保单价值同时按照持续交费特别奖励等额增加。? ??? （2）我们每月结算保单利息后，保单价值按结算的保单利息等额增加。? ?? ?（3）我们结算保证利息后，保单价值按结算的保证利息等额增加。? ?? ?（4）我们每月收取保障成本后，保单价值按收取的保障成本等额减少。? ?? ?（5）如果您部分领取现金价值，在我们收到您的部分领取申请书后，保单价值按领取的现金价值等额减少。? ?? ?①、第一部分初始费用的扣除? ?? ?? ? 客户所交保费，前几年的初始费用是相当大的。? ?? ?? ? 条款：期交保险费的初始费用? ?? ?? ? 追加保险费的初始费用? ?? ?? ? 第1至第5保单年度，初始费用占追加保险费的比例不超过10%；第6保单年 度起，初始费用占追加保险费的比例不超过5% 。? ?? ?②、第二部分，身故保障成本和大病保障成本的扣除? ?? ?? ? 主险的身故保障成本费用收取的条款：我 们对本主险合同承担的保险责任收取相应的保障成本。每日的保障成本为年保障成本的 1/365 。年保障成本根据被保险人的年龄、性别、危险保额（见10.6）及风险程度决定。每千元危险保额应收取的年保障成本见附表。如果根据被保险人的风险程度需 要增加年保障成本的，将会在保险单上批注。? ?? ?? ? 在每月结算日零时，我们按照该月的实际天数收取保障成本。如果有欠交的保障成本，我们也同时收取。? ?? ?? ? 附加险大病保障成本费用收取的条款：我们对本附加险合同承担的保险责任收取相应的保障成本，本附加险合同的保障成本必须随主险合同的保障成本一起收取。每日的保障成本为年保障成本的1/365。本附加险合同年保障成本根据被保险人的年龄、性别、风险程度及危险保额（见8.10）决定。每千元危险保额的年保障成本见附表。如果根据被保险人的风险程度需