2019年案例26单身女房产销售员的理财规划.docVIP

案例26 单身女房产销售员的理财规划 王琴是个单身的女房地产销售员，但是为了减少以后的风险，特想为自己作一个理财计划，如果你是个理财员，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息，你将为她作出什么样的理财计划。 一、案例成员 名 年龄 职业 身体状况 王琴 26岁 房地产销售员 佳 二、收支情况 表1 收支情况表 (单位：元) 收入 支出 月收入 7000 基本生活开支 3000 房屋租金 1100 保险费用 400 合计 7000 合计 4500 三、资产负债情况 表2 资产负债表 (单位：万元) 资产 负债 活期存款 0.5 定期存款 5 股票 1 基金 1.1 合计 7.6 合计 0 四、保险情况 商业保险是其惟一的保障，现有中宏分红型女性终身寿险，保额为10万元。 五、理财目标 1．增加保障，减少风险 2．买房退租 3．增加资产收益 六、假设条件 通货膨胀率为3%，房贷利率为6%。 1．关于财务比率分析，下列叙述不正确的是( )。 A．负债总资产比例为0，可提高负债比例 B．流动性比率为1.1，流动性比率偏低，应该增加流动性资金 C．流动性比率为5.8，流动性比率合理 D．收支比率为64.3%，开支占收入比例过大，王琴需要节省开支，做好收支预算管理有助于节流 [答案] C [解析] 流动性比率=活期存款÷月支出=5000÷4500=1.1。 2．王琴承担的风险主要包括( )。 Ⅰ．工作收入不稳定的风险 Ⅱ．失业风险 Ⅲ．养老、疾病风险 Ⅳ．股票、基金投资风险 A．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ B．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ [答案] D 3．下列关于王琴的投资结构的分析不正确的是( )。 A．股票风险较高，而王琴持有的股票金额达到了总资产的13%，不宜持有大量股票 B．王琴收入较高，应选择风险适中的投资理财方式和产品 C．定期存款较多，占总资产的65.8%，可考虑取出一部分定期投资回报更高的理财方式 D．流动资金(活期存款)较少，建议增加活期存款，以缓冲工作收入波动带来的生活正常运行的风险 [答案] B [解析] 由于收入不稳定，王琴的风险承受能力较小，因此应尽量选择风险较小的投资理财方式和产品。 4．王琴若不事先规划购房，可能出现的情况包括( )。 Ⅰ．陷入低首付款的陷阱，买自己负担不起的房子 Ⅱ．没有考虑未来的收入与支出的变化，购房梦功败垂成 Ⅲ．没有房涯规划的观念，难以拟订合理的行动计划 Ⅳ．若不事先规划购房现金流，无法选择最佳的贷款配合 A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ B．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ D．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ [答案] A 5．关于购房的优点，下列说法不正确的是( )。 A．房产是一种很好的保值工具，能对抗通货膨胀 B．强迫储蓄累积实质财富 C．提高居住品质，增强信用 D．比较能够应付家庭收入的变化 [答案] D [解析] D项是租房的优点。 6．关于租房的缺点，以下说法错误的是( )。 A．有非自愿搬离的风险 B．缺乏流动性，维持成本高 C．无法按照自己的期望装修房屋 D．无法运用财务杠杆追求房价差价利益 [答案] B [解析] B项是购房的缺点。 7．关于租房与购房考虑，下列叙述正确的是( )。 A．将租房及购房的现金流量还原至现值，比较两者现值较低者为划算 B．年成本法计算时可不考虑折旧，净现值法计算时应考虑折旧 C．租购相比后，应选择年成本低者 D．利率越低，租房会相对划算 [答案] C [解析] 将租房及购房的现金流量还原至现值，比较两者现值较高者为划算；年成本法计算时应考虑折旧，净现值法计算时可不考虑折旧；利率越高，租房会相对划算。矚慫润厲钐瘗睞枥庑赖賃軔朧碍鳝绢懣硯涛镕頃赎巯驂雞虯从躜鞯烧。 8．假设负担比率为20%，贷款成数为七成，根据年收入概算法，王琴可负担房价为( )万元。 A．20 B．30 C．40 D．50 [答案] C [解析] 王琴可负担房价为：[(年收入×负担比率)/房贷利率/贷款成数=(0.7×12× 20%)÷6%÷70%=40(万元)。