发展我国汽车金融业的思考.docVIP

PAGE PAGE 1 发展我国汽车金融业的思考 一 汽车工业已成为国民经济的支柱产业经过一段稳定的增长期后目前已进入高速增长的阶段我们可以通过下列的数据大致了解汽车工业的发展进程 在产量增长的同时汽车行业的经济效益也保持了较高的增长在整个工业中的比重也也不断提高汽车行业已经成为拉动国民经济持续、快速、健康成长的“火车头” 汽车工业的发展过程中不仅要消耗“上游产业”如钢铁、橡胶、玻璃、电子、石油、化工、纺织等行业的产品同时也会带动道路、城建、保险、旅游、运输等“下游产业”的发展汽车工业作为国民经济中的重增长产业的特征已经形成并正在向快速成长期过渡已成为国民经济新的增长点 据国家发展和改革委员会等有关部门发布的《中国行业景气分析报告》显示2003年中国国民汽车产销量增长率走到30%并且在未来3—4年内仍可保持20%—30%的增长率到2010年中国将成为继美国、日本后的第三大汽车市场届时中国将有50%的的汽车以贷款形式销售中国汽车消费信贷市场潜力无限 在关注汽车业发展的同时我们也可以看到市场需求总量不变、使用环境不理想、金融支持不够完善等问题仍是阻碍汽车产业发展的重要问题比如国外普遍推行了消费信贷与分期付款购车的消费方式美国80%的新车是通过贷款购买的德国是70%印度也有60—70%据中国人民银行有关统计我国汽车消费信贷从1998年后呈直线上升趋势1998年只有4亿元1999年为25亿元到2003年8月底到1700亿元其中国家国有商业银行达1454亿元占85%股份制商业银行206亿占12%城市商业银行98亿占5.7%财务公司5.7亿占0.3%也就是说金融机构贷款支持的汽车销售占同期汽车销售仅为20%与国外的情况相比仍存在巨大的差距也显示了其发展潜力 二 汽车金融业是对应于汽车工业为汽车销售领域和消费市场提供融资、租赁、保险等业务的服务行业从国外的经验还是我国未来发展的趋势来看汽车工业的发展离不开良好的消费环境和完善的销售体系也需要汽车金融服务与之相匹配 完整的汽车金融服务体系具有三项重要职能其一为生产厂商维护销售体系整合销售策略提供市场信息；其二为经销商提供存货融资、营运资金融资、设备融资；其三为用户提供销售信贷租赁融资、维修融资、保险等业务通过汽车金融生产厂商可以加快减少库存积压提高产业效率经销商能够更加成功地销售汽车产品回笼资金而消费者又可用较少的资金和和低利息的代价满足满足即期消费需求实现效用最大化 我们可以看出汽车金融带来的是全新的汽车消费理念通过消费信贷、汽车租赁、日常维护保养和旧车置换等方式将一系列终身服务固定于汽车这一产品业从而培养一批永久依靠企业为之服务的客户群体 研究表明许多国家的汽车工业的发展都与汽车金融业密不可分的比如美国从20世纪20年代开始就广泛发展消费信贷并且汽车销售信贷在分期偿还消费信贷占40%左右是占比例最大的贷款形式目前美国和各大汽车公司都有自己的金融公司在全球范围内提供汽车金融服务对用户购买轿车提供包括付款购车、汽车租赁等在内的一整套汽车金融服务 又如日本从20世纪60年后期开始消费信贷已发展起来并增长较快政府实施鼓励银行和其它金融机构进入消费领域的措施同时实力强大的汽车公司也向用户直接提供分期付款和贷款购车以信贷方式购买汽车的在日本的比例占80%以上 与国外的发展相比我国有很大差距1996年国内才开始有建设银行曾筹划汽车分期付款但贷款主要是给厂家但不久因种种原因并未实行直到1998年底国家才正式批准银行参与汽车消费贷款业务中国人民银行出台了《汽车消费信贷管理办法》由于其局限性限制了其发展速度2003年10月中国银监会颁布实施《汽车金融公司管理办法》（以下简称办法）和《汽车金融公司管理办法实施细则》（以下简称细则）首次批准三家专业的汽车金融公司涉及汽车消费信贷市场这才意味着汽车金融业真正开始进入实质性操作阶段三 在市场经济条件下汽车金融在经济运行中将起到十分重要的作用同其它消费信用一起刺激消费加速固定资产折旧调节经济运行中供需不平衡的矛盾调剂社会消费资金使其在时间继起、数量上平衡供给实现充分调整人们现实消费需求和潜在消费需求的结构性矛盾 从信用是关系本身来看作为汽车消费领域发挥职能作用的汽车金融使汽车产业中的货币资金在生产、流通、消费三个领域中循环周转、同步发展满足各个领域的资金需求影响和推动整个汽车产业的发展 汽车金融通过自身的运行机制能够带动汽车产业的快速发展同时也通过汽车产业与其他相关部门的关联关系间接地推动第三产业的发展 首先汽车金融服务通过汽车产业高价值转移性对制造业和其他部门实现其理想带动功能汽车产业对其他产业有较大的依赖性能对其他产业高价值转移正是这一特性汽车金融才能通过其流通、消费乃至特殊情况下的生产提供金融支持的办法疏通汽车产业的下游管道避免产品的积压和库存缩短周转时间