银行卡家装分期业务指导意见和管理要求.docxVIP

PAGE \* MERGEFORMAT PAGE \* MERGEFORMAT 3 信用卡家装分期付款业务办法 （试行） 随着个人消费观念的改变以及消费金融市场的发展，信用卡分期付款业务在个人消费贷款领域取得了令人瞩目的成绩。为了扩大我行分期付款业务规模，吸引优质个人客户，现，按照《银行卡家装分期付款业务营销指导意见和管理要求》及《不良贷款责任认定管理办法》相关规定，制定我行信用卡办理分期付款业务办法。 一、简易流程图： 卡家装分期信用卡家装分期 卡家装分期 信用卡家装分期 分期还款 分期还款 银行客户 银行 客户 分期金额申请家装 分期金额 申请家装 家装公司 家装公司 二、实施步骤： （一）客户 1、客户标准： ①具有完全民事行为能力的中国公民，年龄在18-60周岁之间，有常住户口或有效居住证明； ②有正常的职业和稳定的收入，有按期偿还的能力； ③具有良好的信用记录和还款意愿，在我行及其他金融机构无不良记录； ④客户的真实的装修意愿，并与同我行合作的装修公司签订家居装修协议； ⑤装修房产为鄂尔多斯本地房产，且在本人或直系亲属名下。 2、客户（以下客户称借款人）提供资料： ①借款人及配偶身份证、户口簿、结婚证原件及复印件。 ②借款人及配偶个人征信查询授权书和个人征信报告。 ③借款人（或配偶）经济收入证明、金融资产或账户流水或代发工资流水，及共同偿债人承诺书；单身提供单身声明书，离婚提供未再婚声明书。 ④ 所要家装房屋的房产证明（?房产证+本地证或?购房者签字确认的《房屋交接书》和全额购房发票/收据或?购房合同+首付款发票/收据 ⑤提供近期水费、电费、燃气费（其中二项）单据。 ⑥ 家装合同、家装首付款收据。 （备：支行调查人员调查购房合同或房本的真实性，调查包括到房管局调查房本、网上查询网签购房合同、到拆迁办调查借款人拆迁协议、到街道办事处调查等方式。网上查询网签购房合同的要有查询内容打印原件并双人签字。调查结果要在调查报告中表述清楚，调查人员对借款人房屋的真实性负责）。 （二）家装公司 1、家装公司的准入条件 ①公司法人营业执照、税务登记证（国税、地税）、组织机构代码证书、基本存款户开户许可证、机构信用代码证正副本复印件。（要求已办理年检）。 ②企业章程、注册资本、验资报告以及上年末经审计的财务报表和近期财务报表。 ③拥有一定的装修资质，《企业资质等级证书》以及最新的年检证明{室内装饰资质（施工、设计）内蒙古自治区等级证书（三级以上）}开业至少一年以上，符合注册资本至少在30万元以上保证金10%缴存比例。 ④ 企业法定代表人、公司股东或企业实际控制人的人行征信系统查询授权书及个人征信报告。 ⑤ 提供公司营业场所的挂牌照片及办公场所照片（包含两名调查人员及公司负责人在内的营业场所所在办公楼照片、营业场所的挂牌照片、公司办公场所照片）。 ⑥ 房屋租赁合同或自有营业场所房产证明（租赁场地的产权证明复印件）。 ⑦签订《中国工商银行信用卡装修贷款分期付款业务合作机构担保合同》。 ⑧签定《 信用卡家装专项分期付款合作协议》、《 合作协议书》《 信用卡装修分期付款担保合同》（通过分行法律事务部门法审的格式文本）。 ⑨家装公司需在推荐支行开立保证金账户，支行严格掌握家装公司保证金缴存情况，按协议要求及时足额缴存（建议家装公司保证金缴存不低于贷款额的15%），对不能及时缴存保证金的家装公司要停止对其受理业务。 （支行需向市分行推荐一至两家符合以上资质的装修公司，同时受理支行负责对家装公司的准入资料及相关信息进行实地核实，对提供资料的复印件要加盖“复印件与原件核对一致章”双人签字，并对其真实性、完整性、合规性负责）。 三、工行业务受理 1、支行对借款人的调查 ①支行调查借款人情况： 装修理场调查：上门调查照片（支行调查人员、家装公司人员和借款人在内的照片，包括借款人装修的小区门、单元门、入户门、室内场景）。 基本情况：对借款人的工作单位、经营场所进行实地上门或电话调查；对借款人收入情况、消费用途进行充分调整；对借款人及配偶的个人征信报告进行查询。 ②提供客户调查报告、分期调查报告（按照固定模板撰写、调查人员双人签字）。将调查情况撰写调查报告报支行分管行长签字确认，支行确认后报卡中心审查。 ③对借款人的申请额度测算还贷比、合理推荐授信额度、撰写信用卡分期调查报告。 ④《工银家装分期付款申请表》、信用卡及信用卡分期付款等相关业务法律风险提示，由借款人亲抄录和签字。 （备注1：支行需对于有特别关注类客户信息、不良违约记录、违约如有连续3个月违约记录或违约次数与贷款期限之比超过30%，不予受理 备注2： 支行受理人员对借款人本人办理、亲见亲签、资料真实性、完整性、合规性负责。需要客户亲签的资料谁亲见谁签