人大版《保险原理与实务》第三章保险的基本原则.ppt

* * * （三）补偿原则的应用 1.按市场价格确定实际损失 2.按被保险人实际损失的费用确定实际损失 3.按恢复原状所需要确定实际损失 4.按重置成本减折旧确定实际损失 二、代位原则 （一）代位原则的概念 （二）代位求偿权的前提条件 （三）代位求偿权行驶中保险双方的权利与义务 （四）代位追偿的例外 （五）物上代位 物上代位是指保险标的遭受保险责任事故，发生全损或推定全损，保险人在全额给付保险赔偿金后，拥有对保险标的物的所有权，即代位取得对受损保险标的的权利与义务。因此，物上代位也叫所有权代位。 三、分摊原则 （一）重复保险与分摊原则 （二）分摊原则的运用 分摊原则与财产保险业务中发生的重复保险密切相关。所谓重复保险是指投保人就同一保险标的的同一保险利益，向两个或两个以上保险人投保同一风险的保险。其保险金额的总和往往会超过保险标的的实际价值。 重复保险的分摊方式主要有以下几种： １、比例责任分摊方式 ２、限额责任分摊方式 3、顺序责任分摊方式 １、比例责任分摊方式 比例责任方式，是以保险金额为基础计算分摊责任，即各保险人按其承保的保险金额与各保险人承保保险金额的总和的比例（即承保比例）分摊责任。其计算公式如下： 保险人各自承保的保险金额 各保险人承保比例＝──────────── 各保险人承保保险金额的总和 各保险人应分摊赔偿责任＝保险财产损失金额×保险财产损失金额×各保险人承保比例 ２、限额责任分摊方式 限额责任方式，是以赔偿限额为基石计算分摊责任，即假设在没有重复保险的条件下，各保险人依其承保的保险金额应负赔偿的最高限额与各保险人应负赔偿限额的总和的比例分摊责任。 计算公式如下： 保险人各自赔偿的限额 各保险人赔偿限额比例＝─────────── 各保险人赔偿限额的总和 各保险人应分摊赔偿责任＝保险财产损失额×各保险人赔偿限额比例 3、顺序责任分摊方式 这种方式按照各家保险公司出单顺序赔偿，先出单的公司首先在其保险金额限度内负责赔偿，后出单的公司只有在损失金额超出前一家保额的情况下，才在自身保额限度内赔偿超出部分。 第四节 近因原则 一、近因原则的产生和发展 二、近因的含义 三、近因的判定 四、近因和赔偿责任 一、近因原则的产生和发展 大约18、19世纪，英国法院有关保险的判例就已经采用近因原则判断因果关系。著名的《1906年海上保险法》第55条第l款规定：“依照本法的规定，除保险单另有约定外，保险人对于由所承保的危险近因所致的损失，负赔偿责任，但是，对于非由所承保的危险近因所致的任何损失，概不负责。”这是第一次以法律的形式，确立了判断承保危险与保险标的损失之间因果关系的“近因原则”。 二、近因的含义 所谓近因，不是指最初的原因．也不是最终的原因，而是—种能动而有效的原因；这既指原因和结果之间有直接的联系，又指原因十分强大有力，以致在—连串事件中，人们从各个阶段上可以逻辑地预见下—事件，直到发生意料中的结果；如果有数种原因同时起作用，近因是导致该结果的起决定作用或强有力的原因。这种对“近因”的理解最为适当，最为完善。 三、近因的判定 1．从最初事件出发，按逻辑推理，问下—步将发生什么。 2．从损失开始，沿系列自后往前推，问为什么会发生这样的情况。 四、近因和赔偿责任 1.单一原因 2.同时发生的多种原因 3.连续发生的多项原因 4.间断发生的多项原因 更多资源请访问limin点org点cn * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 《保险原理与实务》（第四版），中国人民大学出版社 《保险原理与实务》（第四版），中国人民大学出版社 《保险原理与实务》（第四版），中国人民大学出版社 《保险原理与实务》（第四版），中国人民大学出版社 第三章 保险的基本原则 第一节 保险利益原则 第二节 最大诚信原则 第三节 补偿原则及代位原则、分摊原则 第四节 近因原则 第一节 保险利益原则 一、保险利益原则概述 二、财产保险的保险利益 三、人身保险的保险利益 四、保险利益的转移和消灭 一、保险利益原则概述 （一）保险利益与保险利益原则的含义 （二）保险利益的要件 （三）保险利益的法律效力及意义 （四）保险利益的立法方式 （一）保险利益与保险利益原则的含义 保险利益的含义