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模块一 信用卡申请与领用 信用卡的申请是信用卡业务处理流程第一步，能否成功申请信用卡是后续业务的前提，而是否认真审核有关申请材料，也是防范信用卡风险的有效措施。通过此模块，使得学生了解信用卡的基础知识，掌握信用卡申请条件、流程和相关证明材料，做好信用卡申请材料的审核工作。 活动场景：A市模拟银行第一支行 出场角色：大堂经理甲（柜员号：001），柜员乙（柜员号：002），营业经理丙，网点负责人丁，客户戊。 任务介绍： 1.2007年9月1日上午10:00，客户戊进入A市模拟银行第一支行，办理信用卡 2.柜员审核客户所提交各项材料的准确性、完整性和真实性。 活动1：客户提出申请 【活动目标】 掌握信用卡申请条件，申请流程和相关证明材料，具备一定的安全防范意识。 【活动流程】 客户申请信用卡的流程如图1-1-1所示 进入 进入 网点 递交相 关材料 填写 申请表 阅读领 用合约 申请 信用卡 图1-1-1 客户申请信用卡 知识链接：信用卡基础知识介绍首次接触，学生会有很多疑问：什么是信用卡？信用卡是怎样发展？信用卡有哪些种类？信用卡又有哪些特点及功能？ 首次接触，学生会有很多疑问：什么是信用卡？信用卡是怎样发展？信用卡有哪些种类？信用卡又有哪些特点及功能？ 信用卡基础知识介绍：信用卡发展、定义、分类、特点及作用等。 一、信用卡的发展 （一）信用卡的出现 信用卡最初表现为一种类似金属徽章的信用凭证，这一凭证称为“购物卡”（Shoppers－Plates），持有这一凭证的人可以到指定的商店赊购商品，约期付款。金属牌沿用了一段时间后，换成了轻巧、便于携带的塑料卡片。 虽然信用卡已是当今社会必不可少的金融支付工具之一，但它的由来却鲜为人知。最早的信用卡于1915年出现在美国。奇怪的是最早发行信用卡的机构并不是银行，而是一些百货商店、餐厅、娱乐场所和汽油公司！从19世纪末叶到20世纪的三四十年代，美国的一些商店饮食店为招徕顾客，推销商品，扩大营业额，开始办理信用购物，向信誉较好的客户提供分期或延期付款的优惠服务，并且逐步采用付款卡（类似金属徽章的信用筹码）的实现方式。顾客可以在这些发行筹码的商店或公司及其分号赊购商品，约期付款。在发卡之前，商店对客户的诚实可靠程度都进行或多或少的调查了解。卡片代表着一种循环信用，客户在收到付款通知后付清全部款项，商店不收取利息，在此期间形成的应收账款，均由商店承担风险。付款卡为顾客带来了方便，又帮助商店促进了销售，逐步成为流行的消费购物方式。这类信用筹码后来演变成为用塑料制成的卡片，这就是信用卡的雏形。 关于信用卡的产生，还有一段趣事。有一天，美国商人弗兰克·麦克纳马拉在纽约一家饭店招待客人用餐，就餐后发现他的钱包忘记带在身边，他深感难堪，不得不打电话叫妻子带现金来饭店结账。这件事发生后，麦克纳马拉产生了创建信用卡公司的想法。1950年春，麦克纳马与他的好友施奈德合作，投资一万美元在纽约创立了“大莱俱乐部”（Dinners Club），翻译为中文是就餐俱乐部，它就是现在的大莱信用卡公司的前身。大莱俱乐部为会员们提供一种能够证明其身份和支付能力的卡片，会员凭卡片可以记账消费。这种无须银行办理的信用卡的性质仍属于商业信用卡。 这一时期的信用卡实质上是以信用度为标志和优待券的形式存在的，而且仅能在发行的商号内使用，因而使用范围较为狭窄。它的另一个局限性还表现在于，它主要是记账性质的支付卡，其特点是先存款后消费，这也限制了它的使用的范围及用途。 由零售商给予顾客信用支持以促进销售的做法有严重的局限，即零售商没有充足的资金来源、且信用风险控制能力薄弱，因而这种新型消费方式缺乏规模化和通用性。通过对零售商——消费者信贷消费模式的不断改进，这种只能在某个商店接受的付款卡，逐步演变成今天全球广泛使用的信用卡。 改进的途径主要有两个方面，第一个是一些大型零售商及其派生组织，跨过以信贷促销售的商业模式，开始以销售促信贷，涉足金融信贷的业务领域，例如1950年首先在纽约发行的“餐饮俱乐部卡”。该卡片的持卡对象是从当地5000多名销售经理中挑选出来的，他们对于招待费用不用每次立即结账、而是记录下来后集中结账的方式感到满意。俱乐部向餐馆承诺付款(持卡人先向俱乐部付款，俱乐部再向餐馆付款，整个流程约一个月时间)，餐馆要向俱乐部提供5%～10%的手续费，同时每个持卡人每年要交纳5美元的会费。由于担心客户资源的流失，所以尽管俱乐部处理单据的速度慢、付款期限长，多家餐馆还是积极参加了俱乐部计划。餐饮俱乐部到1954年开始盈利。 “餐饮俱乐部卡” 联系了广大的食客群和饮食餐馆，很快发展到洛杉矶等地，这对当时以旅行支票为主要经营业务范围的美国运通公司提出了严峻挑战，在经过较长时间斟酌和酝酿(斟酌是吞并“餐饮俱乐部卡”还是发行自己品牌的信用卡