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以小钱实现大梦想 ----基金定投知识讲座 国海证券 张敏洁 小钱实现大梦想 什么叫基金定投 基金定投的优点 基金定投的适合人群 基金定投投资策略 基金定投八大金律 基金定投八大误区 充满魅力的复利神话 爱因斯坦将复利称为世界第八大奇迹.它的神奇之处在于：持之以恒的利滚利将收到意想不到的效果。基金定投就是利用复利原理，让人们在不知不觉中每月存下一笔固定的资金。让你在三五年或者十年之后，发现自己竟然有一笔不小的财富！小钱实现了结婚、子女教育、退休等一个个大梦想！ 如果有人自吹10年间财富翻了一番，您不用叹服他高超。他的年回报率只需7.1%！类似的例子不胜枚举。 基金定投实例 教育：1998年孩子8岁，为他存一笔教育经费吧：1998年1月开始定投上证指数10年，每月定投金额500元，到2007年12月孩子18岁，基金总值为201895.00元。够大学费用了 购房：2003年你23岁，想在28岁买房结婚。从2003年1月定投上证指数5年，月定投金额1500元。到2007年12月，基金总值298056.8元。够交首付了。 养老：1993年你35岁，想50岁退休。从1993年1月做15年上证指数定投，月定投金额1250元，到2007年12月，基金总值1013630元。养老无忧了。 什么叫基金定投 所谓定投是定期定额投资的简称，是指在固定的时间(如每月8日)以固定的金额(如500元)投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。 基金定投的方式有两种：签订协议定投和自主操作定投 基金定投的渠道有：银行、券商、基金公司 基金定投的优点 定期投资，积少成多 不用考虑投资时点 平均投资，分散风险 复利效果，长期可观 自动扣款，省心省力 计划理财，规划未来 基金定投的适合人群 年轻的月光族 领固定薪水的上班族 在未来某一时点有特殊资金需求的投资者 不喜欢承担过大投资风险者 对市场节奏把握困难或没有更多精力投入到市场的投资者 基金定投投资策略 选择合适的时机 （要选择在上升趋势的市场 ---牛市中） 选择合适的基金 （股票型、混合型长期收益稳定的优质基金） 确定合适的金额 （根据自己的收入和目标的大小确定，轻松为原则） 选择合适的赎回时点 （市场发生牛熊转折时应做赎回。关注大趋势忽略小波动） 基金定投八大金律 设定理财目标 量力而行 选择有上升趋势的市场 投资期限决定投资对象 持之以恒（尤其在下跌时不可终止定投） 掌握解约时机 善用部分解约，适时转换基金 要信任专家 基金定投八大误区 任何基金都适合定投 定投只能长期投资 扣款日可以是任一天 只能按月定期定额投资 漏存、误存后定投协议失效 定投金额可以直接变更 基金赎回只能一次赎清 赎回后定投协议自动终止 国海基金定投业务流程 定投方式：签订协议。 一、客户定投申购： 1、材料提交 ： （1）自然人 —身份证明文件 （2）法人： —法人代表授权委托书（加盖法人公章和法 定代表人签章）； —代理人身份证。 2、业务申请：客户填写一式两联的《开放式基金定时定额 申购申请表》 二、定时定投申购终止 1、材料提交 ： （1）自然人 —身份证明文件 （2）法人： —法人代表授权委托书（加盖法人公 章和法定代表人签章）； —代理人身份证。 2、业务申请：客户填写一式两联的《基金定投终止 申请表” 》 三、定时定额申购变约 客户改变同一基金代码的定投申购委托的指定申购日期或指定申购金额时，为定时定投变约业务。 客户需分别填写：基金定投申请表及基金定投终止申请表。其他同“定时定投申购、定时定投申购终止”的要求。 特别规定 1. 如无特别公告，定投申购业务的受理时间、申购费率及申购原则与基金日常申购业务一致。 2.客户可申请办理定投申购业务的基金，须为我公司已签署定投申购业务合作协议的基金。 3. 定投申购业务每次申购的最低限额，不同的基金公司有所不同，受基金管理公司和我公司基金定投协议约定约束。 4. 客户须于指定申购日（含允许的连续扣款日）的前一工作日在资金账户内存足扣款金额。柜台系统在每月的指定申购（扣款）日自动扣款。如因客户账户资金余额不足，每月指定申购日起（含当日）连续次5个基金开放日（本参数可由公司根据情况在柜台系统内修改设置）扣款不成功，则当月定投申购申