第7章-非银行金融概要.pptVIP

第一节　证券经营机构 第二节　保险经营机构 第三节　政策性金融机构 第四节 其他非银行金融机构 第一节 证券经营机构 第二节 保险经营机构 第三节 政策性金融机构 第四节 其他非银行金融机构 * 第7章 非银行金融机构 一、证券经营机构概述 （一）证券经营机构的含义和类型 证券专营机构:证券公司。（英）商人 银行，（美）投资银行，（日） 证券公司。 证券经营机构 证券兼营机构:信托投资公司、基金管 理公司、金融资产管理公司、证 券投资咨询机构等。 （二）证券经营机构的职能 1.充当融资中介。 2.实现资金转换。 3.分散证券市场风险。 4.促进证券市场稳健发展。 二、证券公司的主要业务 （一）代理证券发行业务 协助证券发行人发行证券的业务活动，传统的最基本的业务。 （二）代理证券交易业务 代理客户买卖有价证券，从中赚取佣金的业务活动。 （三）证券自营业务 用自主支配的资金或证券直接以自身的名义从事有价证券买卖的业务活动。差价、利息、股息及红利收入。 证券自营业务：做市交易和自营交易业务。 做市交易：证券公司为证券交易制造市场，通过为证券交易报价而替证券市场创造流动性的业务。做市商，其在证券市场发生短暂买单或卖单数量上的不均衡时充当客户的买主或卖主，以维护证券交易的连续性和市场的稳定性。做市商买入报价与卖出报价之间的价差即为做市商做市服务的报酬。 证券自营交易：证券公司通过自己的帐户，用自有或自筹资金在证券市场上进行交易以获取收益的业务活动。 （四）其他业务。 受理企业资产重组业务、财务顾问业务、海外融资顾问业务、代理债券还本付息业务、代理股票红利发放业务、代理保管有价证券业务等。 三、我国的证券公司 1987年9月，第一家证券公司——深圳特区证券公司。 1999年《证券法》：综合类证券公司和经纪类证券公司。 2004年证券业协会，创新类与规范类券商。 2007年8月，分类监管，根据风险管理能力、市场影响大小，划分为A、B、C、D、E5类11级。 一、保险经营机构概述 （一）保险经营机构的含义和类型 1.保险公司。指通过收取保险费建立保险基金，并对发生保险事故进行经济补偿的金融机构。 业务内容不同：财产保险公司（对财产的有形利益和无形利益保险）和人寿保险公司（对人的生命或身体保险）。 2.保险中介机构。 （1）保险代理机构：根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位。（如代理推销保险产品；代理收取保险费；辅助勘查和理赔；开展保险和风险管理咨询服务） （2）保险经纪机构：经营保险经纪业务的单位。（如为投保人拟定投保方案、选择保险人、办理投保手续；协助被保险人或受益人进行索赔） （3）保险公估机构：接受保险当事人委托，专门从事保险标的的评估、勘验、鉴定、估损、理算等业务的单位。 （二）保险经营机构的职能 1．基本职能。 分摊经济损失职能。 经济补偿职能。 2．派生职能。 投资职能。 防灾防损职能。 二、保险公司的主要业务 （一）保险承保 保险商品的交换过程或保险合同的签订过程，即投保人和保险人双方通过协商，对保险合同内容取得一致的过程。投保人提交投保申请和保险人接受投保。 （二）保险理赔 保险责任事故发生后，被保险人请求赔付保险金，保险人受理索赔申请，承担赔付保险金的义务。 （三）保险资金运用 保险公司在经营过程中，将积聚的保险资金部分地用于投资，使保险资金得到增值的业务活动。 一、政策性金融机构概述 （一）政策性金融机构的含义和特征 政策性金融机构：由政府创立、参股或保证，不以盈利为目的，专门为贯彻、配合政府的政策意图，在特定的业务领域内直接或间接地从事政策性融资活动的金融机构。 主要指各类政策性银行。 特征： 1.特殊的经营目标。 2.特殊的资金来源。 3.特殊的资金运用。 4.特殊的服务领域。 （二）政策性金融机构的职能 1.倡导性职能。政策性金融机构一旦决定向某些产业或部门提供资金即表明了政府经济发展的长远规划和扶持意向，从而引起商业性金融机构的关注。 2.选择性职能。通过选择融资行业或部门以实现政策意图的职能。 3.补充性职