第4章电子商务网上支付.pptVIP

图4-18招商银行一网通首页 案例分析 经过几年的快速发展“一网通”在国内网上银行领域始终占据着领先地位。超过95％以上的国内电子商务网站都采用“一网通”作为支付工具。截止到2002年5月末，招商银行的“网上企业银行”用户已经超过3万家，交易量逾1.8万亿元。“一网通”使招商银行在一定程度上摆脱了网点较少对规模发展的制约，为招商银行在网络经济时代实现传统银行业务与网上银行业务的有机结合、进一步加快发展步伐奠定了坚实的基础。 最能体现网上银行发展阶段和发展层次的是管理体制。网上银行是银行自身的电子商务模式，其发展无法摆脱传统产业电子商务的发展道路，即从渠道形态到产品形态到组织形态，进而对整个银行的经营理念产生影响。招商银行对业界赞誉其营销有力一直耿耿于怀，它认为真正有价值和起作用的是外界看不到的内部机制的变革。 4.2.4 电子支票 电子支票是客户向收款人签发的、无条件的数字化支付指令。电子支票是网络银行常用的一种电子支付工具。将传统支票改变为带有数字签名的电子报文，或利用其他数字电文代替传统支票的全部信息。利用电子支票，可以使支票的支付业务和支付过程电子化。 网络银行和大多数银行金融机构，通过建立电子支票支付系统，在各个银行之间发出和接收电子支票，向用户提供电子支付服务。 图4-10传统支票的运作流程 电子支票包含3个实体，即为买方、销售方以及金融机构。通常情况下，电子支票的收发双方都需要在银行开有账户，让支票交换后的票款能直接在账户间转移，而电子支票付款系统则提供身份认证、数字签名等，以弥补无法面对面地进行交换所带来的缺陷电子支票目前主要是通过专用网络系统进行传输。 电子支票的特点 电子支票与传统支票工作方式相同，易于理解和接受。 加密的电子支票使他们比基于公共密钥加密的数字现金更易于流通，买卖双方的银行只要用公共密钥认证确认支票即可，数字签名也可以被自动验证。 电子支票识于各种市场，可以很容易地与EDI应用结合，推动EDI基础上的电子订货和支付。 第三方金融服务者不仅可以从交易双方收取固定交易费用或按一定比例抽取费用，还可以以银行身份，提供存款账目，且电子支票存款账户很可能是无利率的，因此给第三方金融机构带来了收益。 电子支票技术将公共网络连入金融支付和银行清算网络。 电子支票支付方式的优势 处理速度高 安全性能好 处理成本低 给金融机构带来了效益 电子支票的使用步骤 用户可以在网络上生成一个电子支票，然后通过互联网络将电子支票发向商家的电子信箱，同时把电子付款通知单发到银行。像纸质支票一样，电子支票需要经过数字签名，被支付人数字签名背书，使用数字凭证确认支付者/接收者身份、支付银行以及账户，金融机构就可以根据签过名和认证过的电子支票把款项转入商家的银行账户。电子支票的交易流程如图4-11所示。 图4-11 电子支票交易流程图 4.3 移动支付 4.3.1 移动支付的概念 4.3.2 国内外移动支付业务的应用 4.3.3 移动支付的优点和潜力 4.3.4 移动支付的交易过程 4.3.5 移动支付推广普及的关键 4.3.1 移动支付的概念 顾名思义，移动支付是用手机等移动终端实现资金的转移，在移动中实现支付。更准确地，可以将移动支付定义为：以手机、PDA等移动终端为工具，通过移动通信网络，实现资金由支付方转移到受付方的支付方式。 移动支付存在着多种形式，不同的形式实现的方式也不相同。 根据是否事先指定受付方，可以将移动支付分为定向支付和非定向支付。如利用手机完成公用事业费的缴付属于定向支付，而在商场用手机购物则属于非定向支付。 根据支付金额的大小，又可以将移动支付分为小额支付和大额支付。 根据支付时支付方与受付方是否在同一现场，可以将移动支付分为远程支付和现场支付。 4.3.2 国内外移动支付业务的应用 国外移动通信运营商早已推出手机小额支付服务。 在英国的赫尔市，爱立信公司开发的手机支付服务允许汽车驾驶员使用手机支付停车费。用户把汽车停在停车场之后，即可用手机接通收费系统。用户可以与应用语音识别技术的计算机对话，也可以用手机发一条短信。用户只需说明停车的位置、注册的号码和需要购买的停车时间即可，负责收取停车费的计算机把这些资料登记下来。 在芬兰南部城市科特卡，客户通过芬兰的“移动支付系统”，使用手机支付货款简单易行。客户只需向研制这一系统的公司开一个“移动户头”，即可通过手机将有关付款数额和付款时间的文字信息发送到商家的户头上履行付款手续。如果客户将手机遗失，可通过发送文字信息或打电话给这家公司终止自己的移动账号。 瑞典的Paybox公司，在德国、瑞