银行从业资证 个人理财(第一章).ppt

本节共计3 个考点，1个高频 考点一． 国外的发展和现状 　　个人理财业务最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟，其发展大致经历了以下几个阶段：1．20世纪30年代到60年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期2．20世纪60年代到80年代是个人理财业务形成与发展时期 第二节　个人理财业务的发展及原因 3．20世纪90年代中后期，经济回暖，个人理财业务日趋成熟。理财业务模式已从销售金融产品获取佣金为主转变成帮助客户实现其生活、财务目标，为他们做专业的咨询服务并获得咨询佣金 第二节　个人理财业务的发展及原因 考点二．国内银行个人理财业务发展和现状 　　总体上，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。虽然在我国商业银行个人理财业务还是一项新兴的银行业务，尚处于起步发展阶段，个人理财业务的市场环境还在不断规范和完善中，但由于其巨大的市场潜力，已被很多商业银行列为零售业务(或个人业务)发展的战略重点之一。 　　2011年8月28日，银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》(银监会令[2011]5号)，首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。。 第二节　个人理财业务的发展及原因 考点三．国内个人理财业务迅速发展的原因（高频考点） 1、居民财富积累（财务基础） 2、居民理财需求上升（直接推动力） 3、居民理财技能欠缺 4、投资理财工具日趋丰富 5、金融机构转型的客观需要 第二节　个人理财业务的发展及原因 【例题，多选】 国内个人理财业务迅速发展的原因（　　）。 A．居民财富积累 B．居民理财需求上升 C．居民理财技能欠缺 D．投资理财工具日趋丰富 E ．金融机构转型的客观需要 名师答案：ABCDE 第二节　个人理财业务的发展及原因 第三节 理财师的执业资格和要求 本节共计4个考点，其中4个高频考点 考点一． 理财师的含义（高频考点） 1、理财师又名理财规划师或财富管理师，一般是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。 2、商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。 第三节　理财师的执业资格和要求 3、这些专业化服务活动表现为两种性质： 　　一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质，这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书 　　另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。 4、个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。 第三节　理财师的执业资格和要求 【例题，单选】 　　个人理财业务是建立在（　　）基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动 A．代理—委托关系 B．委托—代理关系 C．顾问性质 D．充当理财顾问 答案：B　 第三节　理财师的执业资格和要求 考点二．理财师的职业特征（高频考点） 1、顾问性 　　在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。 　　涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必需的法律文件。 第三节　理财师的执业资格和要求 2、专业性 3、综合性 4、规范性 　　金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。 第三节　理财师的执业资格和要求 5、长期性 　　理财师提供理财规划，不能只追求短期的收益。 6、动态性 　　理财规划服务没有一成不变的。所以，理财师必须充分了解客户，不间断跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议。 第三节　理财师的执业资格和要求 【例题，多选】 以下关于理财师的职业特征阐述正确的是（　）。 A．理财师提供理财规划，要考虑短期的佣金收入 B．理财规划制定以后，就可以一直用 C．理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。　 D．专业性 E．综合性 答案：CDE 第三节　理财师的执业资格和要求 考点三．理财师的执业资格（高频考点） 1、国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。 2、我国金融机构尤其银行理