第13章电子银行业务及其发展备课.docVIP

第十三章 电子银行业务及其发展 第一节 电子银行业务概述 一、电子银行业务的产生背景 1.商业银行电子化 2.电子货币 3.电子商务 4. 金融全球化下的金融业务转型 电子商务 通过电信网络，以银行电子支付和结算为手段，以交易双方客户的电子数据为依托进行的生产、营销、销售和流通等全新的商务模式 不仅包含于互联网的交易，还包含所有通过电子信息技术来解决问题、降低成本、增加价值和创造商机的商务活动 B2B 、B2C 、C2C 电子银行的演变过程 二、电子银行业务的特点 概念 国际清算银行：泛指银行利用电子化网络通信技信从事与银行相关的一切活动 中国银监会：商业银行等金融机构利用面向社会公众开放的通信通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务 通过电话银行、网上银行、手机银行等为客户提供查询、转账、理财和支付结算等服务 网上银行逐渐发展成为我国商业银行为高端客户提供服务的主要方式 电子商务在美国诞生以来，一直以超常速度发展 电子银行业务对商业银行的影响 电子银行三种基本经营模式 1. 纯粹的网上?°虚拟银行?± 2. 设立相对独立的电子银行机构或独立法人，在实体银行支持下发展电子银行业务 如花旗银行 3. 成立电子银行业务管理部门，负责指导各个分支机构电子银行业务的发展 工行、招行等 既对传统银行业提出严峻挑战，也给银行业发展带来新的机遇 1. 改变了商业银行竞争格局 2. 改变了银行与客户的关系 3. 改变了商业银行传统发展模式 4. 改变了商业银行产品创新的思路 5. 改变了商业银行风险管理的范畴 第二节 主要的电子银行业务 分类 按照电子银行产品使用对象 企业电子银行产品 个人电子银行产品 按照电子银行产品使用方式和服务渠道 网上银行 电话银行 手机银行 自助银行等 HYPERLINK 中国工商银行电子银行宣传视频1.wmv中国工商银行电子银行宣传视频1 HYPERLINK 中国工商银行电子银行宣传视频2.wmv中国工商银行电子银行宣传视频2 网上银行 又称网络银行 利用互联网技术实现银行与客户之间安全、方便、友好的链接 通过网络为客户提供各种金融服务的电子银行业务产品 1. 个人网上银行 2. 企业网上银行 我国网上银行的三大发展阶段 个人网上银行 账户信息管理 转账汇款业务 缴费支付 金融理财服务 通知提醒 B2C网上支付 客户服务 个人财务分析 企业网上银行 账户管理 付款业务 B2B在线支付 代收业务 投资理财 代理行业务 网上信用证 票据托管 企业年金 集团理财 银企互联 电话银行 也称客户服务中心（Call Center ） 是利用电话网络与计算机集成技术 实现银行与客户之间安全、方便的连接 通过电话网络提供语音和人工方式提供银行服务 1.自动语音服务 2.人工坐席服务 3.外拨服务 我国电话银行的四个发展阶段 手机银行（Mobile Banking） 也称移动银行 是利用移动网络（GSM\CDMA ）以及移动技术 实现银行与客户之间安全、方便、友好连接 通过移动网络为客户提供各种金融服务 短信手机银行 WAP手机银行 自助银行 利用银行提供的机具设备 由客户自助操作 获取银行存取款、转账、账户查询等全方位金融服务 全天候、迅捷性、安全性 1. 销售终端（POS ） 2. 自动柜员机（ATM ） 3. 自动存款机（CDM ） 4. 多媒体自助终端 家庭银行 安装在客户家庭或办公室的一台电子计算机终端 通过与银行计算机网络连接并运行相应软件办理各项金融业务 全天候性、迅捷性、安全性 融合了电话银行、手机银行、网络银行的业务，增加了获取金融服务的灵活性，使得银行服务更加个性化和周全 第三节 电子银行业务风险管理 电子银行风险种类 战略风险 安全风险 法律风险 操作风险 声誉风险 电子银行风险管理原则 巴塞尔银行监管委员会的指导原则 2001年版和2003年版《电子银行风险管理原则》 从董事会及管理层监督、安全控制、法律风险和声誉风险管理三方面提出十四条风险管理原则 形成电子银行业务风险识别、评估、管理、监控的较完整的框架 建立电子银行全面风险管理框架 以商业银行全面风险管理理念作为指导思想 结合电子银行业务风险的特点 在实践中电子银行业务风险管理应该遵循 统一性、系统性、全面性、持续性、审慎性原则 电子银行业务风险管理内容 第四节 中国电子银行业务及其未来发展趋势 中国电子银行业务发展特点 1. 业务规模增长迅猛 2. 电子银行业务渠道发展不均衡 3. 新兴电子产品创新不足 4. 市场集中度高 5.