科目8考前串讲-国际信贷与银团贷款.docVIP

科目8-国际信贷与银团贷款课程大纲 第一部分 国际信贷 第一章 国际信贷的概念与发展 1、国际信贷的概念 国际信贷（International Credit and Loan）是一国的银行、其他金融机构、政府、公司企业以及国际金融机构，在国际金融市场上，向另一国的银行、其他金融机构、政府、公司企业以及国际机构提供的贷款。 国际信贷具有如下几个特征： 第一，国际信贷是在国际金融市场上进行的。 第二，国际信贷是在某国贷款人和另一国借款人之间进行的。 第三，国际信贷是采取货币资本（借贷资本）形态或商品资本形态的国际借贷关系。 2、影响第二次世界大战后国际信贷发展的主要因素 1）生产国际化和资本国际化 2）发展中国家的兴起 3）资本主义经济、货币不稳定和发展不平衡 4）国家垄断资本的发展 3、国际信贷的资金来源 1）传统的资金来源 世界各国工商企业暂时闲置的货币资本，是国际信贷最重要的资金来源。 2）国家财政资金 3）欧洲货币 欧洲货币是存放在某国境外银行中的该国货币存款。 4）石油美元 石油美元（Petrodollar）是指石油输出国由于提高石油价格和国际市场原油价格上涨而增加的石油收人，在扣除进口商品、劳务的支出以及本国经济投资支出后剩余的资金。因为它是用美元计价与结算的，故称为石油美元。 4、国际信贷的形式 1）国际银行信贷 国际银行信贷（International Banking Credit）是某国银行或国际贷款银团在国际金融市场上向另一国借款人或国际机构提供的贷款。 2）对外贸易信贷 对外贸易信贷（Financing for Foreign Trade）是某国银行和商品经纪人向各国进出口商提供的短期贷款，或两国进出口商之间相互提供的短期信贷。 3）出口信贷 出口信贷（Export Credit）是出口国银行向本国出口商、外国进口商、进口国银行提供的利率较低的贷款。 4）政府贷款 政府贷款（Government Loan）是某国政府利用本国财政预算资金向另一国政府提供的长期优惠贷款。 5）国际金融组织贷款 国际金融组织贷款是国际金融组织向其会员国提供的贷款 6）项目贷款 项目贷款是多元贷款人（包括某国或几国的银行、政府、国际金融机构等）共同向另一国项目公司提供的长期贷款。 7）国际债券 国际债券是某国筹资单位（银行、公司、政府）和国际机构在国际债券市场上以外币或境外货币（欧洲货币）发行的债券。 8）国际租赁 国际租赁是某国租赁公司（出租人）将租赁物（主要是设备）在一定期限内租给另一国企业（承租人）使用，承租人则按租赁合同的规定分期支付一定的租金。 第二章 国际银行信贷 1、国际银行信贷的概念、种类与特点 1）国际银行信贷的概念 国际银行信贷是由一国独家银行或一国（多国）多家银行组成的贷款银团，在国际金融市场上，向另一国借款人提供的不限定用途的货币贷款。 2）国际银行信贷的种类 按其借贷期限的长短，可分为短期信贷和中长期信贷两种。 短期信贷 中长期信贷 期限 不超过一年 一年以上（2、3、5、7、10年或以上） 参与者 银行与银行之间（银行同业拆放） 借款人有银行、公司企业、政府机构以及国际机构等 银行对非银行客户的信贷 是否需要抵押品 无需交纳抵押品 常常由借款人所属国家的政府机构提供担保 是否需要书面协议 一般不用签订书面贷款协议，通过电话或传真就能达成 借贷双方要签订书面的贷款协议，对贷款的有关重要事项详加规定 利率 随行就市， 以伦敦银行同业拆放利率为基础，加利差（Margin）形成 贷款用途 银行同业间的辗转 获得利差收入 跨国公司/发达国家其他大公司 对生产性固定资产进行追加投资 政府 弥补国际收支短期利差/其他支付需要 发展中国家 发展民族经济，进行大规模的基本建设投资 公司 满足对流动资金的需要 国际金融机构/出口信贷提供者 扩大自身提供信贷的能力 进口商 支付进口商品的贷款 一些发达国家和非产油的发展中国际 应付油价上涨带来的国际收支的巨额长期逆差 投机者 进行套汇、套利等外汇投机活动以获取利润 20世纪70年代筹借巨额长期资金的一些发展中国家 清偿到期债务 国际银行信贷若按其保障性的不同，可分为抵押贷款、担保贷款和信用贷款三类。 贷款种类 保障性 抵押贷款 外国借款人向银行提交抵押品作为担保，保障性最强 担保贷款 第三者（保证人）的信用作为保证 信用贷款 外国借款人自己的信用作为保证 3）国际银行信贷的特点 国际银行信贷与其他各种国际信贷形式相比，具有如下几个特点： 第一，国际银行信贷对贷款的使用一般不加限制，由借款人自主决定。 第二，国际银行信贷的资金供应充分，借取方便，历年贷款规模增长迅速，每笔贷款金额较大。 第三，国际银行信贷的信贷条件对借款人较为不利，贷款利率随行就市，波动频繁，