保险规划方案的设计(课件：保险规划方案设计)..pptVIP

保险规划的方案设计 案例研讨——单身贵族的保险规划 名校毕业的高先生现在一外企就职，27岁，单身，现租房，年收入15万元，每月基本支出3500元左右，房租1500元/月。单位不仅有社保，还有企业补充医疗，额度可满足一般疾病需要，但工作压力比较大，有慢性胃病。经常到国内、国外出差，乘坐飞机较多，且自己有车一辆，预计退休年龄60岁，需要20年养老保障。父母身体很好，对父母的赡养虽不明显，但已意识到自己的健康对父母的重要性。未来2年有购房打算，对未来充满信心和憧憬，有一定风险意识。 姓名 性 别 年 龄 年收入总额 年支出总额 婚姻 状况 有无 社保 有无企业 补充医疗 预计退休年龄 住院或疾病史 是否经常出差或外出旅游 小高 男 27 15万 6万 未 有 有 60岁 慢性胃炎 经常乘机出差 客户基本信息 年收入较高，且节余比例较大。 未组建家庭，肩负责任较轻，只对父母有赡养义务。 工作原因会经常乘飞机出差，且自驾车上班。 单位有社保和企业补充医疗，医疗保障较完善，但生病住院期间是没有工资收入的，所以，在考虑重大疾病保障的同时，应加入住院津贴，保证住院期间保障不中断。 因未来2年考虑购房，并考虑到结婚的准备，结余的资金可多做一些储蓄和风险较小的短期投资。 结论：现阶段应着重考虑意外险、健康险和养老险，其中，健康险应重点考虑重疾险和住院津贴，意外险应着重航空和自驾车的额度 保险需