金融律师宝典跟各银行金融产品介绍.docVIP

金融产品介绍 目 录 1、中国工商银行………………………………1 2、中国建设银行………………………………7 3、中国农业银行………………………………15 4、农村信用合作联社……………………………19 5、中国银行……………………………………27 6、商业银行………………………………33 7、中国农业发展银行……………………………35 8、中国邮政储蓄银行…………………………41 中国工商银行股份有限公司信贷产品简介 一、工商银行中小企业融资产品库 1、中小企业融资产品体系 □流动资金贷款：营运资金贷款、周转限额贷款、临时贷款等。 □国内贸易融资：国内保理、国内发票融资、国内信用证、国内信用证项下打包贷款、国内信用证项下卖方融资、国内信用证项下买方融资、商品融资等。 □国际贸易融资：进口信用证、进口押汇、买方远期信用证及信用证代付、提货担保、进口T/T融资、进口保理、出口打包贷款、出口信用证项下押汇与贴现、出口跟单托收项下押汇与贴现、福费廷、出口买方信贷、出口保理、出口发票融资、信用证保兑业务等。 □票据业务：银行承兑汇票业务、承兑汇票贴现业务等。 2、中小企业融资产品优势 □完整的产品体系 □灵活的融资方式 □实用的融资安排： 3、几种常用中小企业贷款业务简介 ——房地产抵押贷款 [产品简介] 房地产抵押贷款，是指借款人以其自有（或第三者所有）以出让方式取得的土地使用权及地上生产、商业用房抵押，向银行申请的贷款。 [产品特点] 企业办理房地产抵押贷款，融资成本较低，特别是办理最高额抵押登记（最长期限2年），在抵押期间，可重复办理贷款，不必每次办理抵押登记手续，节约登记费用，降低企业融资成本。 [适用对象范围] 借款人有（或第三者所有）以出让方式取得的土地使用权及地上生产、商业用房。 ——动产质押贷款 质押动产应当符合以下条件： （一）出质人依法具有担保主体资格。 （二）出质人对动产享有合法的所有权或处分权。 （三）依法可以流通、转让。 （四）依法可以特定化和转移占有。 （五）原则上应以大宗、高流动性的原材料为主，主要包括石油、煤炭、成品金属及其他矿产品、等级粮油制品、木材、通用化工原料等。 （六）质物品质符合有关产品质量标准，价值稳定，易于变现。 （七）质物有保质期的，保质期不得短于信贷业务还款期限届满之日起6个月。 （八）质物能够与出质人、监管人的其他货物明显区隔，实现特定化，并能够转移占有。 （九）国家法律法规以及总、省行规定的其他条件。 □产品定位：可将商品或存货质押给工商银行申请办理融资。根据商品或存货的市场价格，为企业提供高质押率的贷款，盘活帐面短期资产，以备生产经营之需。 □适用范围：适用于大宗原材料、产成品等。 □产品优点：盘活存货、提高资产流动性；贷款手续简便。 ——钢结构抵押贷款 [产品简介] 钢结构抵押贷款业务是指借款人以其自有的钢结构厂房为抵押物向银行申请的贷款。 □产品优点：主要适用于在开发区或其他区域设立的、具有发展潜力、但没有土地证、房产证的企业，可以解决中小企业贷款担保难题。 ——担保公司保证贷款 我行所称担保公司，是指以担保为主营业务，并与我行建立合作关系，为我行客户办理信贷业务提供保证担保的专业担保机构。 ——信用担保商会会员联保贷款 □产品定位：解决与我行签定协议的商会会员企业的融资需求,申请贷款时，首先要选择三家以上会员企业作为联保企业，经担保商会审查后，出具书面推荐函和担保承诺书，金融机构独立审查审批贷款。 □适用范围：与我行签定协议的商会会员企业，无法提供抵押物、无法办理动产质押贷款的，可申请此种类贷款。 □产品优点：商会会员享有贷款优先、风险共担的权利与责任，会员贷款时不收取费用，不增加企业负担。 ——国内发票融资 □概念：指境内销货方（借款人）在不让渡应收账款债权情况下，以其在国内商品交易中所产生的发票为凭证，并以发票所对应的应收账款为第一还款来源，由我行为其提供的短期贷款。 □产品定位：客户凭借优质应收帐款申请贷款。工商银行将根据应收帐款的金额，为你提供高比例的贷款（最高至应收帐款金额的100%），在提供高融资便利的同时，优化客户资产结构。 □适用范围：销售商品或提供服务所形成的应收帐款。 □产品优点：依托下游购货商的信用，降低对借款企业的贷款条件；缩短下游购货商占用货款的时间，加快资金回笼；更好的维系与下游购货商的关系，助您扩大销售。 ——国内信用证项下卖方融资 □概念：国内信用证项下卖方融资业务，是指以借款人（国内信用证受益人）收到的延期付款国内信用证项下的应收账款作为主要还款来源，由我行为其提供的短期融资。 □适用范围：国内贸易的销货方，货物已发运并提交符合信用证条款规定的单据。工商银行、中国银行、建设银行、交通银行开立的国内信用证；提交单据符合信用证条款规定。