商业银行个人房贷实务及风险防控课件整理.pptx

商业银行个人房贷实务及风险防控专题培训商业银行个人房贷风险管理主讲人：潘席龙西南财经大学中国金融研究中心swufepan@163.com 杭州本课件来自佚名先生讲座，特些致谢引言：个贷基本认识合规——边界、讲政治可行借款人有？面100-1=?尽职免责引言：个贷业务尽职武器K A S H——尽职K——knowledgeA——AttitudeS——SkillH——HabitKASH创造CASH内 容 概 览商业银行个贷业务经营框架不良个贷经营处置操作实务监管机构个贷业务主要关注点商业银行个贷业务经营框架我国商业银行零售转型盘点发展零售业务是当前我国商业银行战略转型的重中之重五大商业银行的战略合作伙伴建设银行----美国银行工商银行—高盛、安联、运通中国银行----汇丰、苏格兰农业银行----渣打交通银行----汇丰招商银行零售业务是未来我国商业银行的战略制高点建行：国际一流零售银行工行：中国第一零售银行中行：大零售战略农行：国内最大零售银行交行：最佳财富管理银行 个人消费贷款产品介绍个人额度贷款对个人客户发放的可在一定期限和额度内循环使用的人民币贷款。贷款可用于个人消费、生产和经营性用途。个人额度贷款_____贷款对象 个人额度贷款对象为年满18周岁至60周岁，具有完全民事行为能力的中国公民（含港、澳）。以个人存单及凭证式国债作质押申请贷款的，贷款对象年龄不受限制。个人额度贷款_____期限、担保方式●贷款期限：抵押、质押方式申请的贷款年限最长为5年，以保证、信用方式申请的贷款年限最长为2年。●担保方式：抵押、质押、第三方保证。●信用贷款：对政府机关、事业单位等特定群体可提供信用贷款个人额度贷款_____贷款额度 最低5万元，质押类、抵押类的没有最高额度限制。 质押类额度本息之和不超过借款人提供的质押权利票面价值的90％，抵押额度本息之和不超过抵押物评估价值的70％。 保证类的借款人所享有的保证额度根据其保证人所能享受的信用额度确定。保证额度、信用额度最高不超过60万元。个人额度贷款_____还款方式●期限在一年以上的贷款，可采用按月等额还本付息，等额本金还款，按期付息、按期还本等方式；●期限在一年以内（含一年）的贷款，还可采用按期付息，任意还本，到期一次偿还贷款本息。个人额度贷款_____产品特点●额度高：最低5万元，没有最高额度限制。 以信用、保证方式申请的，贷款最高额度可达60万元。●用途广：不仅可以用于消费，还可以用于个人创业、生产、经营。●循环使用：可以一次性申请贷款额度，在贷款额度有效期内分次支用，免去多次申请贷款的麻烦。●还款方式多样。个人汽车消费贷款 汽车消费贷款是指建设银行向个人客户发放的用于购买汽车的人民币贷款。个人汽车消费贷款_____贷款条件●年龄在18至60周岁，具有完全民事行为能力的自然人；●具有合法身份证件，有当地常住户口或有效居住证件；●信誉良好、具有稳定的经济收入，具备按期偿还贷款本息能力；●车辆抵押贷款的，以所购车辆作抵押或在以所购车辆作抵押的同时由保险公司提供履约保证保险。个人汽车消费贷款_____贷款额度履约保险方式：额度最高不超过购车价款的80％车辆抵押方式：额度最高不超过购车价款的90％。质押方式：额度最高不超过购车价款的90％。房产抵押方式：额度最高不超过购车价款的70％。第三方保证方式：额度最高不超过购车价款的60％。个人汽车消费贷款_____贷款期限 贷款期限一般不超过5年（用房产抵押方式的贷款期限最长可达8年），营运性车辆最长不得超过3年。个人汽车消费贷款_____产品特点 提供第三方担保、房产抵押、质押、履约保证保险等多种汽车消费贷款计划，灵活方便。 贷款期限一般5年，用房产抵押方式的贷款期限最长可达8年；个人汽车消费贷款_____服务特色集团授信：为同单位的政府机关、事业单位群体提供集团授信、打包审批服务，手续简便。团购服务：提供汽车团购服务，对团体购买同一型号的汽车达到一定数量者，为客户向汽车经销商谋求最大的价格优惠。利率优惠：对于优质的客户，在同档次贷款利率的基础上，可以下浮。专业导购：本行客户经理提供车辆导购服务，陪同选购，提供金融咨询服务个人住房装修贷款 个人住房装修贷款是指建设银行向个人客户发放的用于装修自用住房的人民币担保贷款个人住房装修贷款_____用途、对象、额度、期限贷款用途：贷款可用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装潢材料款、厨卫设备款等。 贷款对象：具有完全民事行为能力的自然人。 贷款额度：单笔不超过装修总额的70%，最低5000元，最高15万元 贷款期限：最短为半年，最长5年 。个人住房装修贷款期_____借款条件●18周岁至60岁,有当地常住户口或有外地户口但有本地有效居住证件，有固定居所； ●具有稳定的职业和经济收入或易于变现