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第二章 人身保险的发展简史 2.1 发展简史 一、萌芽 自然条件；经济基础 “基尔特”行会制度 二、产生 起源于海上保险 三、近代人身保险制度的形成 1、公典制度 15世纪后半期为对抗当时犹太人高利贷，在意大利北部及中部城市出现慈善性质金融机构，向平民提供低利率贷款。 2、年金制度 1653.联合养老保险法（佟蒂法） 3、精算技术 4、近代人身保险制度的建立 自然保费 均衡保费 四、现代人身保险的发展 （一）业务发展状况 1、保费收入和增长速度 2、保险密度和保险深度 3、寿险有效保单和寿险有效保额 （二）险种发展状况 定期死亡保险、定期生存保险、储蓄性年金保险等 传统分红保险（20世纪60、70年代） 变额寿险、万能险（80年代） 投资型寿险保单（2000年） （三）组织结构发展状况 相互保险公司、股份制保险公司 2.2 英、美、日等国人身保险发展简史 一、英国人身保险发展简史 1762.英国公平人寿保险社创立 1774.《英国人寿保险法》颁布实施 1、承保对象范围逐步扩大 2、险种增加 3、保险监管 二、美国人身保险发展简史 1、寿险 19世纪以前，由个人或合伙经营保险业者承保水险业务附带险种。 1794.4.14 北美洲保险公司 1809.宾夕法尼亚人寿与赠与年金保险公司成立 1840—1850 相互人寿保险公司出现推动寿险发展 19世纪后半期，寿险逐渐普及；19世纪末，美寿险规模已超过其他国家 20世纪后，1905.“阿姆斯特朗调查” 2、健康保险 始于19世纪60年代 三、日本人身保险发展简史 1881.明治生命保险公司成立 1900.实行保险立法 1902.第一生命保险公司成立 20世纪60-70年代，世界上寿险发展速度最快国家。 20世纪80年代后，保险市场逐步成熟，进入稳定发展时期。 2.3 我国人身保险发展简史 一、新中国成立前的人身保险简况 《礼记·礼运》 1884.上海.英国永福、大东方两家寿险公司；美国永邦、联邦等 1894.永宁寿险公司成立 1912.华安合群保险公司 二、建国初期人身保险业的发展 1949.10.20 中国人民保险公司成立 1957.7.1 旅客强制保险 1949.华东 职工团体人身保险 1950 两全保险、终身寿险等 1958 “人民公社化” 保险消失 三、改革开放以来人身保险的发展 十一届三中全会.1980 恢复国内保险业务 1982 恢复人身保险业务 1、高速发展时期（1982—1987） 2、1988——至今 1988.深圳平安保险公司成立 特点：保费收入增长仍很快，速度放缓；我国寿险市场形成多元化市场主体并存的市场格局；险种增加；代理人制度日益成熟。 四、加入WTO后我国人身保险的发展 1、人身险经营主体增加，竞争更激烈，市场集中度下降，国家化趋势增强。 2、营销理念 3、产品功能 4、保险机构与银行合作趋势加强 5、粗放式 集约式，全面创新。 6、三支柱现代人身保险监管体系 2.4 影响人身保险发展的因素 一、自然因素 二、人口因素 包括人口的年龄结构、人口的职业结构、家庭结构 三、经济因素 包括国民收入水平、经济周期等方面。 四、法律政策因素 1、社会稳定器 2、利率 3、汇率 4、保证保险资金运用安全 五、社会因素 包括信念、态度、习惯、行为和教育程度等因素。 六、文化因素 英国前首相丘吉尔：“如果我办得到，我一定把‘保险’这两个字写在家家户户的门上以及每个公务员的手册上，因为我深信，每个家庭只有付出微不足道的代价，就可避免万劫不复的灾难。” 美国总统罗斯福：“一个有责任感的人对父母、爱人、子女珍爱的表现乃在于他／她对这个温馨、幸福的家庭有万全的准备，保有适当的寿险，是一种道德责任，也是国民该负起的义务。” 著名香港企业家李嘉诚：“别人都说我很富有，拥有许多的财富。其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人身保险。” 七、技术因素 包括保险精算技术、保费率确定、红利分配、风险管理等。 * * *