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消费资本化专利技术（机密） 项目应用介绍（简易版） 目录 简要的资本化专利模型 基本原理及应用案例 企业融资案例演示 该专利的服务内容 该专利在清华 信用消费资本化专利模型 消费者 （买方） 厂商 （卖方） 银行 买方账户 卖方账户 信息消费账户特点： 动态的、三元结构的、相对传统帐户是无形的； 不改变传统消费习惯的。 信息消费账户 金融专利——CN1741075 信用消费资本化原理 由于新的帐户—信息消费信用帐户的引入，并将消费者的消费额，即厂家的销售收入放入该帐户，使得消费、生产和银行所形成的系统得以闭合，增加了系统的稳定性、安全性，提高了信息的对称性和透明度，为解决传统方式所存在的种种问题提供了条件。 对消费者的作用：（1）享受优惠的消费条件，消费后有利息（折扣）；（2）权利更易得到保护，出现假冒伪劣商品容易得到补偿；（3）从消费信息中建立起消费者信用档案。 对银行的作用：（1）锁定了消费者，也锁定了厂商，大大增加了银行存贷款业务；（2）以厂商的销售额为信用依据对厂商进行贷款，提高了贷款的安全性。 对厂商的作用：（1）锁定客户；（2）扩大产品市场；（3）以销售收入作为信用获得银行贷款；（4）3—6个月（或灵活掌握）的利息损失会从以上获得的好处得到补偿。 已经应用的案例 联通预存话费送手机； 某银行银行卡业务创新； 某房地产企业融资； 某企业集团内控制度建设。 企业案例 商品流 货币流 消费流 产业链分析 A 房地产企业 B 租房 的零售商业 C 出租车机构 D 石油公司 融资/市场 租金/ 日用品销售 降低费用 /增加销售 扩大市场/ 降低费用 E 商业银行 吸储/ 无风险贷款 F 政府机构 规范市场/ 增加税收 示例(机密) 案例分析：A企业如何获得融资 A用房租换取B商户的消费品（交换等于替B销售，因而会便宜）； 在B商户处安设信用刷卡终端（消费信息化）； 在C加油站安设信用刷卡终端（消费信息化）； A向D司机发行一个信用凭证（电子货币）（存100送10%零售商品，消费建立信用）； D司机存入卡内现金1000元，取得100元零售商品（消费有利息）； D司机存入的1000元现金存放在A企业在E银行的对公账户户内，并独立设立D司机的子账户（买方、卖方和信用账户）； E银行为了实现存款和防范A企业挪用D造成风险而指定账户的资金流向（只能流向加油站）； A企业需要的资金E银行通过A企业建立的信用（销售卡内的存款总额）换取A企业未来的营业用房，进入下一个循环交换； 政府机构根据账户信息的真实记录依法收取税收。　　　 示例(机密) 案例分析：循环中的资金流、商品流和消费流 当D司机到C加油站加油100元，D司机在E银行的账户从1000元变成了900元，但仍然有100元增值商品； C加油站在E银行的账户上增加了100元，商品减少了100元汽油； 当D司机到商户购买100元商品时，B商户销售了100元的是商品，D司机并没实际支出100元，而是在加油中建立了消费信用取得了100元的是商品； B商户实现销售收入100元，建立销售信用记录100元； A企业的总帐上减少了100元，流向了C加油站。 整个循环是从A总帐—C加油站，但中间留下了所有参与者的销售记录。其中司机D是整个循环决定性的因素，只有A消费才有A、B、C、E、F的所以利润和价值的体现。　　　 示例(机密) 案例分析：风险控制 　销售策略。预售赠送商品的比例：存100送10%，当需要快速融资的时候要加大赠送比例以吸引更多用户参加； 终端网络规模：信用终端布设的范围越广，消费者越方便，实现A企业在银行建立的信用（预售款金额）越大； 参与商户的数量。案例中只有两种商品时，销售策略制定受到一定限制，例如，只有一种商品赠送时，显然客户群受到一定限制； 发卡数量。司机参与的约多，发卡数量越大，A企业建立的信用越大； A公司的有效需求。A公司融资的最大金额不是取决于发卡数量，而是取决于A企业未来商品房实际需要的资金。 示例(机密) 企业案例 商品流 货币流 消费流 产业链分析 A 房地产企业 B 租房 的零售商业 C 出租车机构 D 石油公司 融资/市场 租金/ 日用品销售 100元超市 /1000元 扩大市场/ 降低费用 E 商业银行 吸储/ 无风险贷款 F 政府机构 规范市场/ 增加税收 房地产企业向出租车机构颁发一张信用凭证：买100送10（100元油送10元超市商品）。 A房地产企业在E银行对公帐户设立D出租车机构子帐户 E防范A房地产挪用资金，指定资金流向C加油站。 A企业租金与B商店商品交换——预售 A企业购买油品折扣给出租司机 油品变相打折扩大销售 银行 消费 商家 示例(机密) A企业通过E银行向C出租车颁发的电子凭证（资金流） A