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绥宁县支行2012年4月经营财务分析 2012年4月，绥宁县支行在市分行党委的正确领导下,坚持以客户为中心,狠抓业务发展，狠抓各项基础管理工作。各项业务继续保持了较好的发展势头,现将2012年4月我行的各项工作情况及下一步工作措施总结汇报如下： 收入完成情况： 2012年我行1-4月份累计完成业务收入380.6万元,完成年计划29.5%，进度欠产49.4万元，比2010年同比增幅44.34%。其中电子汇兑收入完成1.70万元,收入占比为0.45%,比2011年增幅67%。利差收入完成109.90万元,收入占比为29%,比2011年增幅20.0%，比计划进度欠产12.77万元。交易手续费收入完成13.23万元,收入占比为4%,比2011年增幅-24%。代理保险收入为6.46万元,收入占比为2%,比2011年增幅-42%。其他代理业务(包括国债0.017万元、基金-0.0029万元、理财0.018万元)完成0.356万元。公司业务收入完成79.68万元,收入占比为21%，比2011年增幅38%，按计划进度欠产10.32万元。信贷收入完成154.74万元,收入占比为41%,比2011年增幅94%,按收入进度欠产17.13万元。 二、收入成本利润完成情况 2012年我行1-4完成业务收入380.6万元，业务及管理费成本费用196.43万元，营业税金及教育费附加9.95万元，营业外收入0万元,营业外支出0.2万元，资产损失12.62万元，1-4月完成利润指标161.4万元。 三、业务发展方面 1.储蓄：截至4月30日，我行邮储余额为2.2951亿元,1至4月余额净增2799万元,4月净增337万元，完成二季度计划的37.49%，活期比重为43.25%； 2、公司业务： 截止4月30日,我行共开立公司账户63户，存款余额13069万元,完成市行任务的105.07%。由于我县是一个经济不发达的山区小县，全县也没有几家像样的企业，各商业银行公司业务营销的主要目标就是县财政资金。在目前我行公司业务市场占有率达11.43%，财政类资金占全县财政资金25%的情况下,我行要想在对公余额上获得更高的增长，再提高业务市场占有率，确实难度较大。今年以来,我行有效的控制了无效户的增加,加强了对无效户的清理工作，无效户变为有效户共有1户,虽然说余额数不大,但却是一个新的突破性.进一步加强了和财政的合作,公司余额有了新的增长。 （三）信贷业务：到4月30日，我行信贷余额5253万元，其中小贷余额4340万元，个人商务贷款余额904万元。今年来我行的信贷业务发展有了一定的起色，主要是通过我行对信贷业务“人、财、物”政策方面的大力倾斜和主动营销宣传。但在收入方面仍旧欠产，究其原因。一是没有开发好农村市场，发展缺乏后劲，下一步要充分发挥刚开办的武阳信贷咨询点的作用，开发农村市场。二是受制于信贷额度的管理，信贷系统关关停停。这要求我们要进一步做好信贷管理工作。三是提前还款客户增多，导致余额量较小。 二、下一步工作措施 到2012年4月，我行还有几十万元的收入缺口，按照这个进度估算，完成市分行“双过半”的任务压力相当大，下面我们要开拓创新，齐心协力，努力工作，下硬工夫，切实抓好以下五个方面的工作。 （一）、坚持信贷为王，全力以赴抓好“两小”信贷业务。 大力发展信贷业务仍然是我行今年增收补欠最主要也是最重要的途径和手段，主要要做好以下几件事情：一是继续积极稳步推进邮银合作，搭好邮银联合营销平台，充分利用邮政的积极性和点多面广的优势宣传、开发我县的农村信贷市场。在这一块当前的主要工作第一是信贷部要利用赶集的时间到各个乡镇进行信贷业务宣传，同时对各个乡镇网点的邮政人员进行再次信贷业务培训;第二是要求信贷人员下沉到乡镇，二是继续开展“一县一品”营销活动，打造特色支行。同时要求信贷员必须主动出去，不能呆在家里等客上门。三是加强对老客户的维护和回访工作，要求每个信贷员每月都要对一定的客户进行回访，通过与客户的沟通回访和优质服务，提高客户对我行信贷产品的满意度和忠诚度，从而带动更多的新客户来我行办理信贷务。四是集全行之力，加大小企业贷款的营销力度。小企业贷款是我行收入的新增长点，我们一是要通过加强宣传，使社会各界能尽快知晓我行新开办的小企业贷款业务；五是要加强和县委、县政府、工商局、工商联的联系，争取他们更多的支持，把我县一些好的企业介绍到我行来。 （二）、强化营销，抓好公司业务发展。 一是要做好老客户尤其是财政客户的回访维护工作，争取他们更多的支持，为进一步深挖财政资金打好基础；二是加快新项目的营销开发工作，这部分主要营销项目有：新农保资金、县防洪大堤建设资金、县乡财局资金和武通高速公路建设资金，目前我行正在与上述客户进行更深层次的接触；三是积极推进住房公积金业务发展，目前县住房公