第四章 保险合同 PPT课件.pptVIP

第四章 保险合同 一、定义 即保险契约，是投保人与保险人订立的一种在法律上具有约束力的协议。 二、保险合同特点: 1. 是最大诚信(utmost good faith)合同，必须满足最大诚信原则； 2.是补偿性合同(compensation contract) 3.是对人合同(contract in personam) 4.是附和合同(compliance contract) 5.是射幸合同(aleatory contract) 6.是有条件的双务合同(bilateral contract) Content of insurance contract 保险合同的主体 保险合同的客体 保险合同的内容 保险合同的成立与变更 保险合同的形式 三、保险合同的主体（Entities of insurance contract） 保险合同的主体是指合同中所确定的享有合同权利和承担合同义务的人。财产保险合同的主体由保险人、投保人和被保险人。人寿保险合同的主体由保险人、投保人和受益人。 （一）保险人 也称为承保人（underwriter),是经营保险业务的组织或个人，与投保人签订保险合同，按合同约定收取保险费，并履行赔偿损失或给付保险金义务的人。 按照法律要求，保险人应具有法人资格，组织形式有：股份制保险公司(stock insurance company)，相互制保险公司(mutual insurance company)，互助制保险公司 英国允许劳合社（Lloyd‘s)的承保会员以自然人身份，以个人名义向投保人提供保险业务。 三、保险合同的主体（Entities of insurance contract） （二）投保人（policy-holder) 是向保险人申请订立保险合同，并负有缴纳保险费义务的人。具有完全的权利能力和行为能力的法人和自然人均可成为保险合同的投保人。 （三）被保险人(insurant) 在财产保险中，被保险人是指受保险合同保障，享有保险利益要求的人。投保人、保险人、被保险人 在合同期内，被保险人可能出现变更（ENDORSEMENT)；投保人在投保时最好将被保险人在保险合同中作出明确规定。 在人寿保险中，被保险人是保险合同保障的对象，有权享受保险合同利益的人称为受益人（beneficiary)。有投保人、保险人、受益人 object（Entities of insurance contract） 保险合同的客体（object） 保险合同的客体不是保险标的的本身，而是投保人或被保险人对保险标的所具有的可保利益。 四、保险合同的内容 保险合同应包括以下各项内容： （一）声明部分 主要内容有声明条款、投保人的名称与地址、被保险人的名称与地址、保险标的描述、保险金额、保险费、保险期限等内容 （二）保险条款 规定了对被保险人承担的损失赔偿责任，是保险人对被保险人的承诺。包括： 1.承保风险条款 分为列明风险：保险人将合同所承保的风险都明确地列举出来； 一切风险：呈保合同规定的除外责任以外的所有风险，如ICC(A)中关于除外责任的规定。 2.承保的损失和费用 规定保险赔偿的各种损失；对间接损失和费用损失的赔偿进行规定 ICC(A)中关于除外责任的规定 一般除外责任（General Exclusions Clause） 被保险人故意违法行为所致的灭失、损害或费用。 保险标的正常的漏损、重量或容量的正常减少或自然损耗。 由于保险标的包装或准备不充分或不适当引起的灭失、损害或费用。 由于保险标的固有缺陷或性质而导致的灭失、损害或费用。 尽管迟延是由承保险造成的，以迟延为近因的灭失、损害或费用。 其中，（（1）、（2）、（4）、（5）与1906年的海上保险法（MIA1906）的第55条(2) （C）的规定相同。 具体地，为区别三种险别中保险人承保的风险，下文有列表比较。 6.战争险的承保风险与除外责任 7.罢工险的承保风险与除外责任 8.恶意损害险的承保风险 四、保险合同的内容 三）除外责任 1.将特定的灾害事故或损失除外 2.将特定损失列为除外责任 3.将特定标的列为除外（专门的保险单承保、价值难以计量、面临的风险因素很大） 4.将保险标得的存放地点列为除外 5造成的损失原因是被害人的道德风险 四、保险合同的内容 （四）要件条款 1.通知损失的规定； 2.提供损失证明的要求； 3.暂停保险责任的规定； 4.保护受损目标的义务； 5.对保险标的损失检验和损失评估规定； 6.关于损失赔偿的规定 （五）保险批单与附加条款的法律效力 保险合同的具体内容（根据保险法 1.投保公司的名称和住所； 2.投保人、被保险人名称和住所，以及人身保险受益人名称和住所； 3.保险标的； 4.保险责任和责任免